Kelsey è entusiasta di investire lungo la frontiera efficiente, ma sembra impossibile con la mancanza di opzioni di fondi nel 401k sponsorizzato dal suo datore di lavoro. Qual è il modo migliore per affrontare questo problema? Molly ha scoperto che il suo rollover da un 401k a un IRA tradizionale non era stato investito in fondi comuni di investimento, ma era ancora in un fondo del mercato monetario. Il calcolo manuale del suo patrimonio netto l'ha aiutata a individuare questa svista e condivide con noi la sua esperienza. L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo questo argomento nell'episodio di oggi. Buon divertimento! P.S. Hai una domanda? Lasciatela qui. _______ Kelsey chiede (al minuto 01:56): Come si fa a navigare sulla frontiera efficiente quando si è limitati dalle opzioni dei fondi del datore di lavoro? I miei fondi pensione sponsorizzati dal datore di lavoro hanno opzioni di fondi limitate che non si allineano perfettamente con l'asset allocation che desidero. Ho identificato la mia allocazione ideale in base alla frontiera efficiente e alla mia tolleranza al rischio, puntando a un mix di fondi indicizzati di crescita a grande capitalizzazione, di crescita a media capitalizzazione, di valore a media capitalizzazione e di crescita a piccola capitalizzazione. Ma ecco dove le cose si complicano: il mio vecchio fondo pensione ha un fondo Fidelity di crescita a piccola capitalizzazione (FOCSX), ma non il fondo indicizzato di crescita a piccola capitalizzazione che preferirei (FECGX). Ha anche alcuni fondi indicizzati Fidelity e un fondo S&P 500, ma niente di specifico per la crescita o il valore delle grandi e medie capitali. Il mio nuovo 401k offre solo due opzioni azionarie: un fondo total stock market e un fondo S&P 600. Insieme, i miei 401k costituiscono circa un terzo del mio portafoglio. Io e mio marito abbiamo anche Roth IRA, HSA e un conto di intermediazione imponibile. Dovrei investire nel fondo di crescita a piccola capitalizzazione (FOCSX) meno preferito nel mio vecchio 401k e usare gli altri conti per riempire il resto dell'allocazione? Oppure dovrei continuare con un fondo azionario totale nel 401k e rielaborare la mia asset allocation, tornando essenzialmente alla frontiera efficiente con il requisito che il 35% del mio portafoglio si trovi in un fondo azionario totale?
Per ulteriore contesto, non ho trasferito il mio vecchio 401k in un IRA tradizionale perché ogni anno faccio un Roth IRA backdoor. Molly chiede (al minuto 49:28): Ho ascoltato il vostro episodio su 52 modifiche da apportare al nuovo anno. La seconda modifica consiste nel calcolare il proprio patrimonio netto un paio di volte all'anno. Vorrei sottolineare un altro motivo per cui questo è così utile. È possibile individuare alcuni piccoli errori di cui forse non si era a conoscenza. Per esempio, ho alcuni conti pensionistici dal lavoro e un Roth IRA. L'anno scorso, mentre controllavo il mio patrimonio netto, mi sono accorto che quando ho trasferito il denaro da un vecchio 401k del datore di lavoro a un IRA tradizionale, il denaro non era stato investito in fondi comuni. Era ancora in un fondo del mercato monetario e quindi dovevo inserirlo nella giusta asset allocation. In qualche modo, non avevo fatto questo passo finché non ho fatto il rendiconto del patrimonio netto e mi sono reso conto che non era stato fatto. Un motivo in più per farlo manualmente una o due volte l'anno. Non si sa mai cosa si può scoprire che in qualche modo non si è visto. Risorse citate: Guardate questo episodio su Youtube Episodio con Paul Merriman #570: The Compound Effect of 52 Tiny Financial Changes - Afford Anything Portfolio Visualizer Grazie ai nostri sponsor! Trust & Will Trust and Will ha semplificato il processo di creazione e gestione del vostro testamento o trust online, dalla scoperta di ciò che è giusto per la vostra famiglia alla finalizzazione dei documenti con un notaio. Con Trust and Will potete stare tranquilli oggi stesso. Ottenete il 10% di sconto e la spedizione gratuita dei documenti del vostro piano successorio visitando il sito trustandwill.com/paula. NetSuite NetSuite è il sistema finanziario cloud numero uno, che riunisce contabilità, gestione finanziaria, inventario, risorse umane in un'unica piattaforma e in un'unica fonte di verità. Visitate NetSuite.com/PAULA e scaricate la Guida del CFO all'AI e al Machine Learning.
I più grandi investitori del mondo hanno un segreto: sono strani.
La paura blocca le mosse intelligenti del denaro. Chiedetelo alla dottoressa Margie Warrell, consulente della Harvard Business Review, che guida le aziende Fortune 500 nell'assunzione di rischi strategici. Tra i suoi clienti figurano la NASA, Morgan Stanley e Google.
.png)
Il reddito di Apar è più che raddoppiato dopo l'avvio della sua attività. Il suo consulente gli consiglia i contributi Roth, ma lui è scettico a causa del suo reddito elevato. Chi ha ragione?
Gli investimenti in criptovalute di una chiamante anonima sono recentemente saliti al 17% del suo portafoglio di investimenti. Data la volatilità di questo asset, dovrebbe riequilibrarlo o puntare tutto su di esso?
All'età di 7 anni il dottor Jordan Grumet ha perso il padre. Questa perdita precoce ha plasmato il suo percorso professionale: è diventato medico, seguendo le orme del padre. Ma nel 2010, sentendosi esaurito dalla medicina interna, ha preso una svolta inaspettata: è diventato medico di hospice.
Cosa fareste se qualcuno di autorità vi dicesse di fare qualcosa che vi sembra sbagliato? Alla maggior parte di noi piace pensare che alzeremmo la voce, reagiremmo, ci difenderemmo. Ma la ricerca racconta una storia molto diversa.
Kelsey è entusiasta di investire lungo la frontiera efficiente, ma sembra impossibile con la mancanza di opzioni di fondi nel fondo pensione sponsorizzato dal suo datore di lavoro. Qual è il modo migliore per affrontare questo problema?