Келси очень хочет инвестировать по принципу эффективной границы, но это кажется невозможным из-за отсутствия выбора фондов в ее спонсируемом работодателем 401k. Как лучше всего решить эту проблему? Молли обнаружила, что ее ролловер из 401k в традиционную IRA не был инвестирован во взаимные фонды, а по-прежнему находился в фонде денежного рынка. Ручной подсчет ее чистой стоимости помог ей выявить эту оплошность, и она поделилась с нами своим опытом. Мы с бывшим финансовым планировщиком Джо Сол-Сехи рассмотрим эту проблему в сегодняшнем выпуске. Наслаждайтесь! P.S. Есть вопрос? Оставьте его здесь. _______ Келси спрашивает (на 01:56 минуте): Как вы ориентируетесь в эффективных границах, когда вы ограничены возможностями фонда работодателя? Мой 401-й фонд, финансируемый работодателем, имеет ограниченный выбор фондов, который не совсем соответствует моему желаемому распределению активов. Я определил свое идеальное распределение, основанное на эффективной границе и моей толерантности к риску, стремясь к сочетанию роста крупных и средних компаний, роста средних компаний, стоимости средних компаний и индексных фондов роста малых компаний. Но вот где возникают сложности: мой старый 401-й фонд имеет фонд роста малых компаний Fidelity (FOCSX), но не индексный фонд роста малых компаний, который я бы предпочел (FECGX). В нем также есть несколько индексных фондов Fidelity и фонд S&P 500, но нет ничего специально предназначенного для роста или стоимости крупных или средних компаний. Мой новый 401k предлагает только два варианта акций: фонд общего фондового рынка и фонд S&P 600. Вместе мои 401k составляют около трети моего портфеля. У нас с мужем также есть Roth IRAs, HSAs и налогооблагаемый брокерский счет. Стоит ли мне инвестировать в менее предпочтительный фонд роста мелких капиталов (FOCSX) в моем старом 401k и использовать другие наши счета, чтобы заполнить остальную часть распределения? Или мне следует придерживаться фонда общего фондового рынка в 401k и переделать распределение активов - по сути, вернуться к эффективной границе с требованием, чтобы 35 процентов моего портфеля находилось в фонде общего фондового рынка?
Для дополнительного контекста, я не переводил свой старый 401k в традиционную IRA, потому что каждый год делаю Roth IRA с обратной стороны. Молли спрашивает (на 49:28 минуте): Я слушала ваш эпизод о 52 изменениях, которые нужно сделать в новом году. Вторая из них - подсчет чистой стоимости пару раз в год. Я хочу отметить еще одну причину, по которой это так полезно. Например, у меня есть несколько пенсионных счетов на работе и Roth IRA. В прошлом году, проверяя свои чистые доходы, я не понимал, что когда я перевел деньги из 401k старого работодателя в традиционную IRA, они не были вложены в паевые инвестиционные фонды. Они все еще находились в фонде денежного рынка. Поэтому мне нужно было правильно распределить активы. И почему-то я не сделал этого шага, пока не составил отчет о чистом капитале и не понял, что этого не было сделано. Так что это еще одна причина делать это вручную один или два раза в год. Никогда не знаешь, на что наткнешься, чего не заметил. Упомянутые ресурсы: Смотрите этот эпизод на Youtube Эпизод с Полом Мерриманом #570: Compound Effect of 52 Tiny Financial Changes - Afford Anything Portfolio Visualizer Спасибо нашим спонсорам! Trust & Will Trust and Will упростила процесс создания и управления завещанием или трастом в режиме онлайн, начиная с поиска подходящего для вашей семьи варианта и заканчивая заверением документов у нотариуса. Обретите душевное спокойствие уже сегодня с Trust and Will. Получите скидку 10 % и бесплатную доставку документов по планированию наследства, посетив сайт trustandwill.com/paula. NetSuite NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, управление финансами, инвентаризацию, управление персоналом на ОДНОЙ платформе и в ОДНОМ источнике правды. Зайдите на сайт NetSuite.com/PAULA и загрузите Руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
.png)
Доход Апара вырос более чем в два раза после того, как он открыл собственный бизнес. Его консультант рекомендует сделать Roth-взнос, но он скептически относится к этому из-за высокого дохода. Кто прав?
Давайте оглянемся на самые громкие финансовые и экономические события 2024 года - и заглянем в 2025 год!
Что бы вы сделали, если бы кто-то из начальства велел вам сделать то, что кажется неправильным? Большинству из нас хочется думать, что мы бы заговорили, дали отпор, отстояли свою позицию. Но исследования говорят совсем о другом.
Получите бесплатную копию 52-недельного руководства по микроулучшениям на сайте 2025 One Tweak a Week.
Криптовалютные инвестиции анонимной звонившей недавно подскочили до 17 % ее инвестиционного портфеля. Учитывая волатильность этого актива, следует ли ей изменить баланс или полностью вложиться?
Анонимная звонившая всегда делала крупные покупки по кредитным картам с нулевым процентом годовых, но что-то ее беспокоит. Не ходит ли она по тонкому льду с этой стратегией?
Келси очень хочет инвестировать по принципу эффективной границы, но это кажется невозможным из-за отсутствия вариантов фондов в ее 401k, спонсируемом работодателем. Как лучше всего решить эту проблему?