Келси очень хочет инвестировать по принципу эффективной границы, но это кажется невозможным из-за отсутствия выбора фондов в ее спонсируемом работодателем 401k. Как лучше всего решить эту проблему? Молли обнаружила, что ее ролловер из 401k в традиционную IRA не был инвестирован во взаимные фонды, а по-прежнему находился в фонде денежного рынка. Ручной подсчет ее чистой стоимости помог ей выявить эту оплошность, и она поделилась с нами своим опытом. Мы с бывшим финансовым планировщиком Джо Сол-Сехи рассмотрим эту проблему в сегодняшнем выпуске. Наслаждайтесь! P.S. Есть вопрос? Оставьте его здесь. _______ Келси спрашивает (на 01:56 минуте): Как вы ориентируетесь в эффективных границах, когда вы ограничены возможностями фонда работодателя? Мой 401-й фонд, финансируемый работодателем, имеет ограниченный выбор фондов, который не совсем соответствует моему желаемому распределению активов. Я определил свое идеальное распределение, основанное на эффективной границе и моей толерантности к риску, стремясь к сочетанию роста крупных и средних компаний, роста средних компаний, стоимости средних компаний и индексных фондов роста малых компаний. Но вот где возникают сложности: мой старый 401-й фонд имеет фонд роста малых компаний Fidelity (FOCSX), но не индексный фонд роста малых компаний, который я бы предпочел (FECGX). В нем также есть несколько индексных фондов Fidelity и фонд S&P 500, но нет ничего специально предназначенного для роста или стоимости крупных или средних компаний. Мой новый 401k предлагает только два варианта акций: фонд общего фондового рынка и фонд S&P 600. Вместе мои 401k составляют около трети моего портфеля. У нас с мужем также есть Roth IRAs, HSAs и налогооблагаемый брокерский счет. Стоит ли мне инвестировать в менее предпочтительный фонд роста мелких капиталов (FOCSX) в моем старом 401k и использовать другие наши счета, чтобы заполнить остальную часть распределения? Или мне следует придерживаться фонда общего фондового рынка в 401k и переделать распределение активов - по сути, вернуться к эффективной границе с требованием, чтобы 35 процентов моего портфеля находилось в фонде общего фондового рынка?
Для дополнительного контекста, я не переводил свой старый 401k в традиционную IRA, потому что каждый год делаю Roth IRA с обратной стороны. Молли спрашивает (на 49:28 минуте): Я слушала ваш эпизод о 52 изменениях, которые нужно сделать в новом году. Вторая из них - подсчет чистой стоимости пару раз в год. Я хочу отметить еще одну причину, по которой это так полезно. Например, у меня есть несколько пенсионных счетов на работе и Roth IRA. В прошлом году, проверяя свои чистые доходы, я не понимал, что когда я перевел деньги из 401k старого работодателя в традиционную IRA, они не были вложены в паевые инвестиционные фонды. Они все еще находились в фонде денежного рынка. Поэтому мне нужно было правильно распределить активы. И почему-то я не сделал этого шага, пока не составил отчет о чистом капитале и не понял, что этого не было сделано. Так что это еще одна причина делать это вручную один или два раза в год. Никогда не знаешь, на что наткнешься, чего не заметил. Упомянутые ресурсы: Смотрите этот эпизод на Youtube Эпизод с Полом Мерриманом #570: Compound Effect of 52 Tiny Financial Changes - Afford Anything Portfolio Visualizer Спасибо нашим спонсорам! Trust & Will Trust and Will упростила процесс создания и управления завещанием или трастом в режиме онлайн, начиная с поиска подходящего для вашей семьи варианта и заканчивая заверением документов у нотариуса. Обретите душевное спокойствие уже сегодня с Trust and Will. Получите скидку 10 % и бесплатную доставку документов по планированию наследства, посетив сайт trustandwill.com/paula. NetSuite NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, управление финансами, инвентаризацию, управление персоналом на ОДНОЙ платформе и в ОДНОМ источнике правды. Зайдите на сайт NetSuite.com/PAULA и загрузите Руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
Криптовалютные инвестиции анонимной звонившей недавно подскочили до 17 % ее инвестиционного портфеля. Учитывая волатильность этого актива, следует ли ей изменить баланс или полностью вложиться?
Страх блокирует умные денежные шаги. Спросите консультанта Harvard Business Review доктора Марджи Уоррелл, которая направляет компании из списка Fortune 500 на стратегическое принятие рисков. В список ее клиентов входят NASA, Morgan Stanley и Google.
В возрасте 7 лет доктор Джордан Грумет потерял отца. Эта ранняя потеря определила его карьерный путь - он стал врачом, пойдя по стопам отца. Но к 2010 году, почувствовав усталость от внутренней медицины, он совершил неожиданный поворот: стал врачом хосписа.
Что бы вы сделали, если бы кто-то из начальства велел вам сделать то, что кажется неправильным? Большинству из нас хочется думать, что мы бы заговорили, дали отпор, отстояли свою позицию. Но исследования говорят совсем о другом.
Давайте оглянемся на самые громкие финансовые и экономические события 2024 года - и заглянем в 2025 год!
Получите бесплатную копию 52-недельного руководства по микроулучшениям на сайте 2025 One Tweak a Week.
Келси очень хочет инвестировать по принципу эффективной границы, но это кажется невозможным из-за отсутствия вариантов фондов в ее 401k, спонсируемом работодателем. Как лучше всего решить эту проблему?