Kelsey möchte gerne entlang der Effizienzgrenze investieren, aber angesichts der fehlenden Fondsoptionen in ihrem vom Arbeitgeber gesponserten 401k-Fonds scheint dies unmöglich. Wie geht man am besten mit diesem Problem um? Molly entdeckte, dass ihr Übertrag von einer 401k auf eine traditionelle IRA nicht in Investmentfonds investiert worden war, sondern immer noch in einen Geldmarktfonds. Die manuelle Berechnung ihres Nettovermögens half ihr, dieses Versehen zu erkennen, und sie teilt ihre Erfahrung mit uns. Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge darauf ein. Viel Spaß! P.S. Haben Sie eine Frage? Hinterlassen Sie sie hier. _______ Kelsey fragt (bei 01:56 Minuten): Wie navigiert man auf der Effizienzgrenze, wenn man durch die Fondsoptionen des Arbeitgebers eingeschränkt ist? Meine vom Arbeitgeber gesponserten 401ks haben begrenzte Fondsoptionen, die nicht perfekt mit meiner gewünschten Vermögensallokation übereinstimmen. Ich habe meine ideale Allokation auf der Grundlage der Effizienzgrenze und meiner Risikotoleranz ermittelt und strebe eine Mischung aus Large-Cap Growth-, Mid-Cap Growth-, Mid-Cap Value- und Small-Cap Growth-Indexfonds an. Aber hier wird es knifflig: Meine alte 401k hat einen Fidelity Small-Cap Growth-Fonds (FOCSX), aber nicht den Small-Cap Growth-Indexfonds, den ich vorziehen würde (FECGX). Außerdem gibt es einige Fidelity-Indexfonds und einen S&P 500-Fonds, aber nichts speziell für große oder mittelgroße Wachstums- oder Substanzwerte. Meine neue 401k bietet nur zwei Aktienoptionen: einen Gesamtaktienmarktfonds und einen S&P 600-Fonds. Zusammen machen meine 401ks etwa ein Drittel meines Portfolios aus. Mein Mann und ich haben außerdem Roth IRAs, HSAs und ein steuerpflichtiges Maklerkonto. Sollte ich in den weniger bevorzugten Small-Cap-Wachstumsfonds (FOCSX) in meiner alten 401k investieren und unsere anderen Konten nutzen, um den Rest der Allokation aufzufüllen? Oder sollte ich bei einem Gesamtaktienmarktfonds in der 401k bleiben und meine Vermögensallokation überarbeiten - im Wesentlichen zurück zur Effizienzgrenze mit der Anforderung, dass 35 Prozent meines Portfolios in einem Gesamtaktienmarktfonds liegen?
Um den Kontext zu verdeutlichen: Ich habe meine alten 401k nicht in eine traditionelle IRA umgewandelt, weil ich jedes Jahr eine Roth IRA durch die Hintertür mache. Molly fragt (bei 49:28 Minuten): Ich habe mir Ihre Folge über 52 Änderungen im neuen Jahr angehört. Die zweite Änderung besteht darin, Ihr Nettovermögen mehrmals im Jahr zu berechnen. Ich möchte auf einen weiteren Grund hinweisen, warum dies so hilfreich ist. Man kann kleine Fehler entdecken, die einem vielleicht gar nicht aufgefallen sind. Ich habe zum Beispiel ein paar Rentenkonten von der Arbeit und eine Roth IRA. Erst als ich letztes Jahr meinen Nettowert überprüfte, fiel mir auf, dass das Geld, das ich von einem alten 401k-Konto meines Arbeitgebers in eine traditionelle IRA übertragen hatte, nicht in Investmentfonds investiert worden war. Es befand sich immer noch in einem Geldmarktfonds, so dass ich es in die richtige Vermögensaufteilung stecken musste. Und irgendwie hatte ich diesen Schritt nicht getan, bis ich die Vermögensaufstellung machte und feststellte, dass dies nicht geschehen war. Ein Grund mehr, dies ein- oder zweimal im Jahr manuell zu tun. Man weiß nie, was man dabei entdeckt, was man irgendwie übersehen hat. Erwähnte Ressourcen: Sehen Sie sich diese Episode auf Youtube Episode with Paul Merriman #570: The Compound Effect of 52 Tiny Financial Changes - Afford Anything Portfolio Visualizer Vielen Dank an unsere Sponsoren! Trust & Will Trust and Will hat den Prozess der Erstellung und Verwaltung Ihres Testaments oder Trusts online vereinfacht, von der Suche nach dem richtigen Testament für Ihre Familie bis zum Abschluss der Dokumente bei einem Notar. Verschaffen Sie sich noch heute mit Trust and Will ein Gefühl der Sicherheit. Unter trustandwill.com/paula erhalten Sie 10 % Rabatt und kostenlosen Versand für Ihre Nachlassplanungsdokumente. NetSuite NetSuite ist das führende Cloud-Finanzsystem, das Buchhaltung, Finanzmanagement, Inventar und Personalwesen in EINER Plattform und EINER Quelle der Wahrheit vereint. Besuchen Sie NetSuite.com/PAULA und laden Sie den CFO's Guide to AI and Machine Learning herunter.
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