Eine anonyme Anruferin hat ihre großen Einkäufe immer auf Kreditkarten mit null Prozent effektiven Jahreszins überwiesen, aber irgendetwas macht ihr zu schaffen. Bewegt sie sich mit dieser Strategie auf dünnem Eis? Von ist verwirrt, warum er immer wieder hört, dass Roth-Konten besser sind als herkömmliche Konten, wenn beide zu demselben mathematischen Ergebnis führen. Molly und ihr Mann sind auf dem besten Weg in die finanzielle Unabhängigkeit, aber sie fühlen sich mit ihrer Karriere nicht ausgelastet. Können sie es sich leisten, sich mit einer 50-prozentigen Gehaltskürzung in Studentenschulden zu stürzen? Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese drei Fragen ein. Viel Spaß! P.S. Haben Sie eine Frage? Hinterlassen Sie sie hier. _______ Anonymous fragt (bei 01:55 Minuten): Ist es eine gute Strategie, eine Kreditkarte mit null Prozent effektiven Jahreszins zu verwenden, um große Ausgaben zu decken? Ich mache das schon seit Jahren, aber ich frage mich langsam, ob es Risiken gibt, die ich nicht bedacht habe.
Anstatt Geld für einen Urlaub zu sparen und ihn im Voraus zu bezahlen, eröffne ich beispielsweise eine neue Kreditkarte mit einem Sonderangebot von null Prozent effektiven Jahreszins, das in der Regel 15 oder 18 Monate lang gilt. Ich belaste diese Karte mit allen Ausgaben für den Urlaub und zahle sie dann nach und nach während des Aktionszeitraums ab. Meiner Meinung nach lege ich mein Geld lieber heute an und bezahle die Ausgaben später. Da diese Kreditkarten einen zinslosen Kredit gewähren, scheint es ein Kinderspiel zu sein. Manchmal lasse ich die Karte offen, manchmal schließe ich sie, je nach Faktoren wie Jahresgebühren oder Prämienprogramm. Ich wende diesen Ansatz schon seit Jahren an, und er hat sich für mich bewährt. Es hat dazu beigetragen, dass meine Kreditwürdigkeit auf über 800 gestiegen ist, ohne dass es große Nachteile gab. Ich habe keine Hypothek, aber einen Autokredit. Ansonsten bin ich finanziell verantwortungsbewusst. Gibt es bei dieser Strategie irgendwelche Gefahren, die ich nicht sehe? fragt Von (bei 21:27 Minuten): Ich habe Probleme mit der Aussage, die ich in mehreren Folgen gehört habe, dass ein Roth-Rentenkonto besser ist als ein traditionelles Konto, wenn die Steuersätze gleich bleiben. Ich habe gehört, wie Sie die Vorteile von Roth-Konten erörtert und dabei betont haben, dass Auszahlungen im Ruhestand steuerfrei sind, einschließlich der Gewinne. Dies scheint zu implizieren, dass die Zahlung von Steuern im Voraus (Roth-Konto) zu einem besseren Ergebnis führt als die Zahlung von Steuern zu einem späteren Zeitpunkt (traditionelles Konto). Aber mathematisch gesehen stimmt dies nicht, wenn die Steuersätze zum Zeitpunkt der Einzahlung und der Auszahlung gleich sind. Hier ein Beispiel: Eine Einzahlung von 10.000 Dollar auf ein traditionelles Konto wächst über 30 Jahre auf 174.494 Dollar an, wobei eine jährliche Rendite von 10 Prozent angenommen wird. Wenn es bei der Abhebung mit 20 Prozent besteuert wird, haben Sie ein ausgabefähiges Nettoeinkommen von 139.595 $. Bei einem Roth-Konto würden Sie die 20 Prozent Steuern im Voraus zahlen und 8.000 $ einzahlen. Nach 30 Jahren des Wachstums mit der gleichen Rate wächst auch das auf 139.595 Dollar an, was das gleiche ausgabefähige Einkommen ergibt. Solange der Steuersatz konstant bleibt, ist das Nettoergebnis in beiden Szenarien identisch. Habe ich den Punkt, den Sie versuchen, über Roth-Konten zu machen, falsch verstanden, oder gibt es mehr Nuancen zu dieser Frage, über die ich nicht nachgedacht habe? Molly fragt (bei 33:56 Minuten): Mein Mann und ich erwägen größere berufliche Veränderungen, die mit einer Gehaltskürzung von mehr als 50 Prozent einhergehen. Wie können wir diese große Umstellung angehen und gleichzeitig weiter auf finanzielle Unabhängigkeit hin sparen? Wir sind beide 39 Jahre alt und haben zwei Kinder (2 und 6 Jahre). Ich ziehe eine Karriere als Krankenschwester in Betracht, und er möchte Lehrer werden. Wir glauben, dass diese Berufe erfüllender sind und es uns ermöglichen, mehr Zeit mit unserer Familie zu verbringen, aber wir bräuchten beide zusätzliche Abschlüsse. Hier eine Momentaufnahme unserer finanziellen Situation: Gemeinsames Einkommen: 250.000 Dollar jährlich, plus 14.000 Dollar Nettomieteinnahmen aus zwei Immobilien. Ersparnisse: 750.000 Dollar auf Rentenkonten (größtenteils vor Steuern, einige Roth-Konten), 20.000 Dollar in bar.
Immobilien: 800.000 $ Eigenkapital für alle Immobilien, einschließlich unseres Hauptwohnsitzes. Schulden: 165.000 $ für unsere Haupthypothek (die in 5 Jahren abbezahlt sein wird), 70.000 $ für jede Mietimmobilie. Wir können von 4.000 $ monatlich für die Grundausgaben leben, mit Spielraum für Extras wie Urlaube. Wenn wir unseren derzeitigen Kurs beibehalten, würden wir relativ bald finanziell unabhängig sein. Wir haben jedoch nicht vor, uns vollständig zur Ruhe zu setzen. Wie können wir diese Entscheidungen treffen und gleichzeitig auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit bleiben? Welche Strategien gibt es, um unsere Ersparnisse und Leistungen zu maximieren, während wir in diese schlechter bezahlten Berufe wechseln? Und sollten wir Studentenkredite aufnehmen? Die Kosten belaufen sich auf 25.000 $ für ein beschleunigtes Krankenpflegeprogramm und 10.000 $ für ein Lehramtsstudium. Vielen Dank an unsere Sponsoren! Shopify Diversifizieren Sie Ihr Geschäft, indem Sie physische und digitale Produkte über die All-in-One-Plattform von Shopify verkaufen. Unter shopify.com/paula können Sie Shopify für einen Dollar pro Monat testen und erhalten vollen Zugriff auf die gesamte Funktionspalette von Shopify. Policygenius Unter policygenius.com finden Sie kostenlose Angebote und Vergleiche für viele Versicherer. Bei Policygenius finden Sie Lebensversicherungspolicen, die bei einer Deckungssumme von 1 Million US-Dollar bei nur 292 US-Dollar pro Jahr beginnen. NetSuite NetSuite ist das führende Cloud-Finanzsystem, das Buchhaltung, Finanzmanagement, Inventar und Personalwesen in EINER Plattform und EINER Quelle der Wahrheit vereint. Besuchen Sie NetSuite.com/PAULA, um den CFO's Guide to AI and Machine Learning herunterzuladen.
Die größten Investoren der Welt haben ein Geheimnis: Sie sind seltsam.
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Apars Einkommen hat sich mehr als verdoppelt, nachdem er sein eigenes Unternehmen gegründet hat. Sein Berater empfiehlt Roth-Beiträge, aber er ist aufgrund seines hohen Einkommens skeptisch. Wer hat Recht?
Was würden Sie tun, wenn ein Vorgesetzter Sie zu etwas auffordert, das Sie für falsch halten? Die meisten von uns denken, wir würden uns wehren, zurückschlagen, unseren Mann stehen. Aber die Forschung zeigt etwas ganz anderes.
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Im Alter von 7 Jahren verlor Dr. Jordan Grumet seinen Vater. Dieser frühe Verlust prägte seinen beruflichen Werdegang - er wurde Arzt und trat damit in die Fußstapfen seines Vaters. Doch 2010 fühlte er sich von der inneren Medizin ausgebrannt und schlug eine unerwartete Richtung ein: Er wurde Hospizarzt.
Kelsey möchte gerne entlang der Effizienzgrenze investieren, aber angesichts der mangelnden Fondsoptionen in ihrer vom Arbeitgeber gesponserten 401k-Kasse scheint dies unmöglich. Wie geht man am besten mit diesem Problem um?
Eine anonyme Anruferin hat ihre Großeinkäufe immer mit Kreditkarten mit null Prozent effektiven Jahreszins bezahlt, aber irgendetwas macht ihr zu schaffen. Begibt sie sich mit dieser Strategie auf dünnes Eis?