Анонимная звонившая всегда делала крупные покупки по кредитным картам с нулевым процентом годовых, но что-то не дает ей покоя. Не ходит ли она по тонкому льду с этой стратегией? Вон не понимает, почему он постоянно слышит, что ротационные счета лучше традиционных, если они оба приводят к одному и тому же математическому результату. Что он упускает? Молли и ее муж находятся на пути к финансовой независимости, но чувствуют себя неудовлетворенными своей карьерой. Могут ли они позволить себе погрузиться в студенческие долги при 50-процентном сокращении зарплаты? Бывший специалист по финансовому планированию Джо Сол-Сехи и я рассматриваем эти три вопроса в сегодняшнем выпуске. Наслаждайтесь! P.S. Есть вопрос? Оставьте его здесь. _______ Аноним спрашивает (на 01:55 минуте): Является ли использование кредитной карты с нулевым процентом годовых для покрытия крупных расходов хорошей стратегией? Я делаю это уже много лет, но начинаю задумываться, есть ли риски, которые я не учел.
Например, вместо того чтобы копить деньги на отпуск и оплачивать его заранее, я открываю новую кредитную карту с акционным предложением с нулевым процентом годовых, которое обычно длится 15 или 18 месяцев. Я списываю все расходы на отпуск с этой карты, а затем постепенно погашаю ее в течение акционного периода. С моей точки зрения, лучше вложить деньги сегодня, а оплатить расходы позже. Так как эти кредитные карты предлагают беспроцентный кредит, это кажется несомненным. Иногда я держу карту открытой, иногда закрываю ее, в зависимости от таких факторов, как годовая плата или программа вознаграждения. Я использую этот подход уже много лет, и он хорошо мне помогает. Он помог увеличить мой кредитный рейтинг до более чем 800 баллов без особых потерь. У меня нет ипотеки, но есть автокредит. В остальном я был финансово ответственным. Есть ли какие-то опасности в этой стратегии, которые я не вижу? Вон спрашивает (на 21:27 минуте): Мне не дает покоя прозвучавшее в нескольких сериях утверждение о том, что пенсионный счет Roth лучше традиционного, если налоговые ставки остаются прежними. Я слышал, как вы обсуждали преимущества Roth-счетов, подчеркивая, что снятие средств на пенсии не облагается налогом, включая прибыль. Но с математической точки зрения это не так, если налоговые ставки одинаковы на момент внесения и снятия средств. Вот пример: взнос в размере $10 000 на традиционный счет вырастает до $174 494 за 30 лет при условии ежегодной доходности в 10%. Если при снятии средств со счета они будут облагаться налогом в размере 20 процентов, то чистый доход, который можно потратить, составит $139 595. В случае с Roth вы заплатите налог в размере 20 процентов заранее, сделав взнос в размере $8 000. После 30 лет роста по той же ставке эта сумма также вырастет до $139 595, обеспечив тот же доход, который можно потратить. Пока ставка налога остается неизменной, чистый результат в обоих сценариях идентичен. Я неправильно понял, что вы хотите сказать о Roth-счетах, или в этом вопросе есть еще нюансы, о которых я не подумал? Молли спрашивает (на 33:56 минуте): Мы с мужем рассматриваем возможность серьезных изменений в карьере, которые влекут за собой сокращение зарплаты на 50 и более процентов. Как нам справиться с этой огромной перестройкой и продолжать копить деньги на финансовую независимость? Нам обоим по 39 лет, у нас двое детей (2 и 6 лет). Я подумываю о карьере медсестры, а он хочет стать учителем. Мы считаем, что эти профессии будут более насыщенными и позволят нам проводить больше времени с семьей, но нам обоим потребуются дополнительные дипломы. Вот краткий обзор нашей финансовой картины: совокупный доход: $250 000 в год, плюс $14 000 чистого дохода от аренды двух объектов недвижимости. Сбережения: $750 000 на пенсионных счетах (в основном до налогообложения, немного Roth), $20 000 в наличных.
Недвижимость: $800 000 в капитале всех объектов, включая основную резиденцию. Долги: $165 000 по основной ипотеке (будет погашена через 5 лет), $70 000 по каждой аренде. Мы можем прожить на $4 000 в месяц на основные расходы, с запасом на дополнительные, например, отпуск. Если бы мы продолжали двигаться по нынешнему пути, то достигли бы финансовой независимости довольно скоро. Однако мы не планируем полностью уходить на пенсию. Как нам принять эти решения и при этом не сбиться с пути к финансовой независимости? Какие есть стратегии, позволяющие максимизировать наши сбережения и льготы, когда мы переходим на более низкооплачиваемую работу? И стоит ли нам брать студенческие кредиты? Стоимость ускоренной программы для медсестер составляет 25 000 долларов, а для преподавателей - 10 000 долларов. Спасибо нашим спонсорам! Shopify Диверсифицируйте свой бизнес, продавая физические и цифровые товары с помощью универсальной платформы Shopify. Зайдите на сайт shopify.com/paula, чтобы получить пробную версию за один доллар в месяц и полный доступ ко всему набору функций Shopify. Policygenius Зайдите на сайт policygenius.com, чтобы получить бесплатные котировки и сравнительные данные по многим страховщикам. С помощью Policygenius вы можете найти полисы страхования жизни, стоимость которых начинается всего от 292 долларов в год при страховом покрытии в 1 миллион долларов. NetSuite NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, финансовое управление, инвентаризацию, управление персоналом на ОДНОЙ платформе и в ОДНОМ источнике правды. Зайдите на сайт NetSuite.com/PAULA, чтобы скачать руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
Страх блокирует умные денежные шаги. Спросите консультанта Harvard Business Review доктора Марджи Уоррелл, которая направляет компании из списка Fortune 500 на стратегическое принятие рисков. В список ее клиентов входят NASA, Morgan Stanley и Google.
Келси очень хочет инвестировать по принципу эффективной границы, но это кажется невозможным из-за отсутствия вариантов фондов в ее 401k, спонсируемом работодателем. Как лучше всего решить эту проблему?
.png)
Доход Апара вырос более чем в два раза после того, как он открыл собственный бизнес. Его консультант рекомендует сделать Roth-взнос, но он скептически относится к этому из-за высокого дохода. Кто прав?
У величайших инвесторов мира есть секрет: они странные.
Криптовалютные инвестиции анонимной звонившей недавно подскочили до 17 % ее инвестиционного портфеля. Учитывая волатильность этого актива, следует ли ей изменить баланс или полностью вложиться?
Давайте оглянемся на самые громкие финансовые и экономические события 2024 года - и заглянем в 2025 год!
Анонимная звонившая всегда делала крупные покупки по кредитным картам с нулевым процентом годовых, но что-то ее беспокоит. Не ходит ли она по тонкому льду с этой стратегией?