#577: Q&A: La frontera eficiente era perfecta hasta que intervino RRHH

Kelsey está entusiasmada con la idea de invertir en la frontera eficiente, pero le parece imposible por la falta de opciones de fondos en su 401k patrocinado por la empresa. Molly descubrió que su transferencia de un 401k a una cuenta IRA tradicional no se había invertido en fondos de inversión, sino en un fondo del mercado monetario. El cálculo manual de su patrimonio neto le ayudó a identificar este descuido, y comparte su experiencia con nosotros. Joe Saul-Sehy, ex planificador financiero, y yo abordamos este tema en el episodio de hoy. P.D. ¿Tienes alguna pregunta? Déjala aquí. _______ Kelsey pregunta (a los 01:56 minutos): ¿Cómo se navega por la frontera eficiente cuando se está limitado por las opciones de fondos del empleador? Mi plan de pensiones 401k patrocinado por el empleador tiene opciones de fondos limitadas que no se ajustan perfectamente a la asignación de activos que deseo. He identificado mi asignación ideal basándome en la frontera eficiente y en mi tolerancia al riesgo, con el objetivo de conseguir una combinación de fondos de índice de crecimiento de gran capitalización, crecimiento de capitalización media, valor de capitalización media y crecimiento de pequeña capitalización. Pero aquí es donde las cosas se complican: Mi antiguo plan de pensiones 401k tiene un fondo de crecimiento de pequeña capitalización de Fidelity (FOCSX), pero no el fondo de índice de crecimiento de pequeña capitalización que preferiría (FECGX). También tiene algunos fondos índice de Fidelity y un fondo S&P 500, pero nada específico para crecimiento o valor de capitalización grande o mediana. Mi nuevo 401k sólo ofrece dos opciones de renta variable: un fondo total del mercado de valores y un fondo S&P 600. En conjunto, mis 401ks representan aproximadamente un tercio de mi cartera. Mi marido y yo también tenemos cuentas Roth IRA, HSA y una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. ¿Debería invertir en el fondo de crecimiento de pequeña capitalización menos preferido (FOCSX) en mi antiguo 401k y utilizar nuestras otras cuentas para completar el resto de la asignación? ¿O debería seguir con un fondo bursátil total en el 401k y revisar mi asignación de activos, básicamente volviendo a la frontera eficiente con el requisito de que el 35% de mi cartera se sitúe en un fondo bursátil total?

Para mayor contexto, no he transferido mi antiguo 401k a una cuenta IRA tradicional porque todos los años hago una cuenta Roth IRA por la puerta trasera. Molly pregunta (en el minuto 49:28): Estaba escuchando su episodio sobre 52 ajustes para hacer en el nuevo año. El segundo es calcular el patrimonio neto un par de veces al año. Quiero señalar otra razón por la que esto es tan útil. Por ejemplo, tengo algunas cuentas de jubilación del trabajo y una cuenta Roth IRA. No me di cuenta hasta que estaba comprobando mi patrimonio neto el año pasado que cuando reinvertí el dinero de un antiguo 401k del empleador en una cuenta IRA tradicional, el dinero no había sido invertido en fondos de inversión. Así que tenía que asignarlo a los activos adecuados. Y de alguna manera, yo no había hecho ese paso hasta que hice la declaración de patrimonio neto y se dio cuenta de que no se había hecho. Una razón más para hacerlo manualmente una o dos veces al año. Nunca se sabe lo que vas a coger que no viste de alguna manera. Recursos mencionados: Ver este episodio en Youtube Episodio con Paul Merriman #570: The Compound Effect of 52 Tiny Financial Changes - Afford Anything Portfolio Visualizer ¡Gracias a nuestros patrocinadores! Trust & Will Trust and Will ha simplificado el proceso de creación y gestión de su testamento o fideicomiso en línea, desde la búsqueda de lo que es correcto para su familia hasta la finalización de los documentos con un notario. Gane tranquilidad hoy mismo con Trust and Will. Obtenga un 10% de descuento más el envío gratuito de sus documentos de plan de sucesión visitando trustandwill.com/paula. NetSuite NetSuite es el sistema financiero en la nube número uno, que reúne contabilidad, gestión financiera, inventario, RRHH, en UNA plataforma, y UNA fuente de verdad. Visita NetSuite.com/PAULA y descárgate la Guía del director financiero sobre IA y aprendizaje automático.