Gli investimenti in criptovalute di una chiamante anonima sono recentemente saliti al 17% del suo portafoglio di investimenti. Data la volatilità di questo asset, dovrebbe riequilibrarlo o puntare tutto su di esso? Allison ha paura di detenere 1 milione di dollari in contanti con i tassi di interesse in calo all'orizzonte. Come può ottimizzare questo denaro mantenendolo sufficientemente liquido per acquistare una casa in tempi incerti? Jocelyn vuole acquistare una casa entro tre anni, ma è riluttante a tenere in contanti il suo cospicuo acconto. E se invece dividesse la differenza e investisse metà del denaro? L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste tre domande nell'episodio di oggi. Buon divertimento! P.S. Avete una domanda? Lasciatela qui. _______ Anonimo chiede (al minuto 03:16): Qualche anno fa ho acquistato due criptovalute con l'intenzione di mantenerle al 5% del mio portafoglio totale di azioni, fondi indicizzati e obbligazioni. Recentemente, il valore delle mie criptovalute è salito alle stelle e ora rappresentano il 17% del mio portafoglio. Sono combattuto. Dovrei riequilibrare la mia allocazione originale o tenere duro e vedere dove va? Considero le criptovalute come un asset altamente rischioso e speculativo, ma ne vedo anche il potenziale per la creazione di ricchezza. Potrebbe condividere un quadro di riferimento o una guida per la gestione di questa classe di attivi, soprattutto in considerazione della sua volatilità? Allison chiede (al minuto 29:15): Nell'ultimo anno ho venduto diverse proprietà in affitto e ho ricavato 1 milione di dollari. Ora sono in conti di risparmio ad alto rendimento che guadagnano circa il 4%. Ma con la probabilità che i tassi scendano, c'è un modo migliore per impiegare questo denaro mantenendolo abbastanza liquido? Avevo programmato di usare questo denaro per acquistare una nuova casa principale nel New England. Ma dopo un anno di ricerche, le opzioni erano limitate e ho esitato a spendere così tanto per una casa di cui non sono innamorato. Qui una modesta casa con due o tre camere da letto può costare da 800.000 a 1 milione di dollari. Mi piace l'idea di non avere un mutuo, ma le tasse elevate nella zona che desidero mi lascerebbero comunque una spesa mensile considerevole, il che aumenta la mia esitazione. Per il momento, sto affittando un appartamento con due camere da letto per 3.700 dollari. Ecco qualche informazione finanziaria: ho 48 anni, ho 2,5 milioni di dollari di investimenti (2 milioni in un conto imponibile e 500.000 dollari in conti pensionistici).
Ho lasciato il mio lavoro di medico ad alto reddito all'inizio del 2024 a causa del burnout e ora gestisco un piccolo studio di soli contanti che mi permette di coprire le spese di vita. Ho in programma di andare in pensione completa nei prossimi cinque anni. Voglio mantenere questo milione di dollari accessibile nel caso in cui trovassi la casa giusta, ma ritengo che non sia ottimizzabile rimanere in un conto di risparmio. Sarebbe troppo rischioso investire questo denaro in una strategia a due o quattro comparti, sapendo che la mia tempistica è incerta? Jocelyn chiede (a 5400: minuti): Qual è il modo migliore per gestire il denaro che intendo utilizzare per l'ammodernamento della casa tra tre anni? Ho risparmiato 250.000 dollari per l'acconto di una nuova casa. La nostra casa attuale vale 700.000 dollari ed è vincolata a un basso tasso di interesse dell'era COVID. Vorrei tenerla in affitto, ma sono disposto a venderla se ha più senso dal punto di vista finanziario. La casa che vorrei acquistare costa 1,2 milioni di dollari. Preferisco versare un anticipo del 20%, ma sono flessibile e potrei versare anche meno, se necessario. Per questo motivo, sto valutando la seguente strategia: tenere 100.000 dollari in un conto di risparmio ad alto rendimento per coprire l'acconto minimo e investire i restanti 150.000 dollari in azioni con un'allocazione a bilanciere. Se il mercato azionario è in rialzo entro tre anni, prelevo i soldi per un acconto del 20%. Se il mercato azionario è in ribasso entro tre anni, mantengo i 150.000 dollari investiti e utilizzo un acconto inferiore Questo piano ha senso o dovrei essere più prudente e mantenere l'acconto in un conto di risparmio ad alto rendimento? Grazie ai nostri sponsor! Shopify Diversificate la vostra attività vendendo prodotti fisici e digitali attraverso la piattaforma all-in-one di Shopify. Andate su shopify.com/paula per una prova di un dollaro al mese e ottenete l'accesso completo all'intera suite di funzioni di Shopify. Quince Quince offre una gamma di articoli di alta qualità a prezzi accessibili. Visitate il sito Quince.com/paula per ottenere la spedizione gratuita del vostro ordine e il reso entro 365 giorni. NetSuite NetSuite è il sistema finanziario cloud numero uno, che riunisce contabilità, gestione finanziaria, inventario, risorse umane in un'unica piattaforma e in un'unica fonte di verità. Visitate NetSuite.com/PAULA per scaricare la Guida del CFO all'intelligenza artificiale e all'apprendimento automatico. TurboTax Abbinatevi a un esperto TurboTax che possa occuparsi delle vostre tasse già da oggi. Un esperto che vi troverà tutte le deduzioni possibili e archivierà ogni modulo, ogni investimento, ogni cosa con il 100% di precisione. Trovate subito un esperto su turbotax.com.
Kelsey è entusiasta di investire lungo la frontiera efficiente, ma sembra impossibile con la mancanza di opzioni di fondi nel fondo pensione sponsorizzato dal suo datore di lavoro. Qual è il modo migliore per affrontare questo problema?
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Il reddito di Apar è più che raddoppiato dopo l'avvio della sua attività. Il suo consulente gli consiglia i contributi Roth, ma lui è scettico a causa del suo reddito elevato. Chi ha ragione?
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