Криптовалютные инвестиции анонимного звонившего недавно подскочили до 17 % ее инвестиционного портфеля. Учитывая волатильность этого актива, следует ли ей изменить баланс или полностью вложить деньги? Эллисон чувствует беспокойство, держа 1 миллион долларов наличными, поскольку на горизонте маячит падение процентных ставок. Как ей оптимизировать эти деньги, сохранив их достаточно ликвидными для покупки дома в неопределенные сроки? Джослин хочет купить дом через три года, но не хочет держать свой значительный первоначальный взнос наличными. Что, если она разделит разницу и вложит половину денег? Мы с бывшим специалистом по финансовому планированию Джо Сол-Сехи рассмотрим эти три вопроса в сегодняшнем выпуске. Наслаждайтесь! P.S. Есть вопрос? Оставьте его здесь. _______ Аноним спрашивает (на 03:16 минуте): Несколько лет назад я купил две криптовалюты, намереваясь держать их на уровне пяти процентов от моего общего портфеля, состоящего из акций, индексных фондов и облигаций. Недавно стоимость моей криптовалюты взлетела до небес, и теперь она составляет 17 процентов моего портфеля. Я разрываюсь. Стоит ли мне перебалансировать портфель, вернувшись к первоначальному распределению, или подождать и посмотреть, куда он пойдет? Я рассматриваю криптовалюту как высокорискованный и спекулятивный актив, но я также вижу в ней потенциал для создания богатства. Не могли бы вы поделиться концепцией или рекомендациями по управлению этим классом активов, особенно учитывая его волатильность? спрашивает Эллисон (на 29:15 минуте): За последний год я продала несколько объектов недвижимости, сдаваемых в аренду, и выручила 1 млн долларов. Сейчас эти деньги лежат на высокодоходных сберегательных счетах с доходностью около 4 процентов. Но поскольку ставки, скорее всего, будут падать, есть ли лучший способ разместить эти деньги, сохранив их достаточно ликвидными? Я планировал использовать эти деньги для покупки нового основного дома в Новой Англии. Но после года поисков выбор оказался ограниченным, и я не решаюсь потратить такую сумму на дом, который мне не нравится. Скромная двух-трехкомнатная квартира здесь может стоить от $800 000 до $1 млн. Мне нравится идея быть свободным от ипотеки, но высокие налоги на недвижимость в желаемом районе все равно оставят мне значительные ежемесячные расходы, что еще больше усугубляет мои сомнения. Пока что я снимаю квартиру с двумя спальнями за 3700 долларов. Вот некоторые финансовые данные: мне 48 лет. У меня 2,5 миллиона долларов в инвестициях (2 миллиона долларов на налогооблагаемом счете и 500 тысяч долларов на пенсионных счетах).
Я ушел с высокодоходной работы врача в начале 2024 года из-за выгорания и сейчас занимаюсь небольшой практикой, которая приносит только наличные деньги и хватает на покрытие расходов на жизнь. Я планирую полностью выйти на пенсию в ближайшие пять лет. Я хочу сохранить этот $1 млн на случай, если найду подходящий дом, но я чувствую, что сидеть на сберегательных счетах неоптимально. Не будет ли слишком рискованным инвестировать эти деньги в стратегию с двумя или четырьмя фондами, зная, что мои сроки неопределенны? Джослин спрашивает (в 5400: минут): Как лучше всего распорядиться деньгами, которые я планирую использовать для обновления дома через три года? Я накопила $250 000 для первоначального взноса за новый дом. Наш нынешний дом стоит 700 000 долларов и имеет низкую процентную ставку времен COVID. Я бы хотел оставить его для сдачи в аренду, но не против продать его, если это будет иметь финансовый смысл. Дом, который я хочу купить, стоит 1,2 миллиона долларов. Я предпочитаю внести 20 процентов, но я гибкий и могу внести меньше, если это необходимо. Исходя из этого, я рассматриваю следующую стратегию: 100 000 долларов хранить на высокодоходном сберегательном счете, чтобы покрыть минимальный первоначальный взнос. Остальные 150 000 долларов инвестировать в акции, используя распределение штанги. Это поможет застраховаться от инфляции и приумножить деньги, если рынки будут хорошо развиваться. Если через три года фондовый рынок будет расти, возьмите деньги для 20-процентного первоначального взноса. Если через три года фондовый рынок будет падать, сохраните $150 000 вложенными и используйте меньший первоначальный взнос Не перемудрил ли я? Имеет ли этот план смысл, или мне следует быть более консервативным и хранить первоначальный взнос на высокодоходном сберегательном счете? Спасибо нашим спонсорам! Shopify Диверсифицируйте свой бизнес, продавая физические и цифровые товары с помощью универсальной платформы Shopify. Зайдите на сайт shopify.com/paula, чтобы получить пробную версию за один доллар в месяц и полный доступ ко всему набору функций Shopify. Quince Quince предлагает широкий ассортимент высококачественных товаров по доступным ценам. Перейдите на сайт Quince.com/paula, чтобы получить бесплатную доставку заказа и возможность возврата товара в течение 365 дней. NetSuite NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, управление финансами, инвентаризацию, управление персоналом на ОДНОЙ платформе и в ОДНОМ источнике правды. Зайдите на сайт NetSuite.com/PAULA, чтобы загрузить Руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению. TurboTax Найдите эксперта TurboTax, который сможет заняться вашими налогами уже сегодня. Эксперт, который найдет для вас все возможные вычеты и заполнит все формы, все инвестиции и все остальное со 100% точностью. Найдите эксперта прямо сейчас на turbotax.com.
Что бы вы сделали, если бы кто-то из начальства велел вам сделать то, что кажется неправильным? Большинству из нас хочется думать, что мы бы заговорили, дали отпор, отстояли свою позицию. Но исследования говорят совсем о другом.
Келси очень хочет инвестировать по принципу эффективной границы, но это кажется невозможным из-за отсутствия вариантов фондов в ее 401k, спонсируемом работодателем. Как лучше всего решить эту проблему?
Страх блокирует умные денежные шаги. Спросите консультанта Harvard Business Review доктора Марджи Уоррелл, которая направляет компании из списка Fortune 500 на стратегическое принятие рисков. В список ее клиентов входят NASA, Morgan Stanley и Google.
.png)
Доход Апара вырос более чем в два раза после того, как он открыл собственный бизнес. Его консультант рекомендует сделать Roth-взнос, но он скептически относится к этому из-за высокого дохода. Кто прав?
Анонимная звонившая всегда делала крупные покупки по кредитным картам с нулевым процентом годовых, но что-то ее беспокоит. Не ходит ли она по тонкому льду с этой стратегией?
Давайте оглянемся на самые громкие финансовые и экономические события 2024 года - и заглянем в 2025 год!
Криптовалютные инвестиции анонимной звонившей недавно подскочили до 17 % ее инвестиционного портфеля. Учитывая волатильность этого актива, следует ли ей изменить баланс или полностью вложиться?