Mientras escribo esto, estoy haciendo los trámites necesarios para comprar un Tesla Model Y de 2023, un "crossover" de lujo bastante caro y repleto de excesos: tracción a las cuatro ruedas, una aceleración más rápida que la de un Lamborghini, espacio suficiente para siete personas y artilugios informáticos suficientes para funcionar como un pequeño centro de datos de Google.
Actualización: ¿Buscas la página de seguimiento en curso? Está aquí en "The Model Y Experiment" El coste neto total de esta cosa para mí después de todos los impuestos y créditos fiscales * será de unos 52.000 dólares, que es sólo una cantidad asombrosa más alta que la camioneta Honda que está reemplazando. Ese viejo clásico me costó 4500 dólares cuando lo compré en Craigslist hace doce años, y me había servido obedientemente hasta el mes pasado, cruzando las montañas y los desiertos de este país y también ayudando a reconstruir una franja considerable de casas en mi barrio.
- Se supone que soy un bloguero financiero orientado a la frugalidad, y también soy conocido por odiar la cultura del automóvil: creo que la mayoría de la gente utiliza el coche unas diez veces más de lo necesario, y la mayoría de la gente conduce coches que no puede permitirse. Así que, ¿por qué demonios me voy a comprar uno nuevo? Por esos tres primeros párrafos, puedes ver que siento mucha autoburla y ridículo por esta nueva compra. Si tú también eres una persona frugal por naturaleza, seguro que te identificas con esos pensamientos y probablemente también estés de acuerdo conmigo en que estoy mal de la cabeza.
Y, de hecho, sigo a bordo de la frugalidad y la sana autoburla. Al fin y al cabo, fue esta filosofía de vida en general la que me valió una jubilación anticipada hace 18 años, que me proporciona toda la gloriosa libertad de la que disfruto ahora.
También fue la filosofía que me permitió postergar la compra de este coche tan caro durante los últimos cuatro años, a pesar de que innumerables personas, tanto cercanas a mí como de Internet, me animaban y me decían que debía relajarme y darme un capricho. Pero hay un lema clásico que se aplica a muchos ámbitos de la vida, y es algo que me gusta desenterrar y reflexionar de vez en cuando: "Lo que te trajo aquí, no te llevará a donde vas"."¿Cómo se aplica esa sabiduría a la vida frugal y al disfrute de una larga vida de jubilación anticipada? Una breve anécdota de una reciente visita al supermercado lo explicará: estaba en el pasillo de la panadería, esperando reponer una barra de Dave's Killer Bread para el desayuno del día siguiente con unos amigos que estaban de visita. Pero como estaba en un supermercado normal y no en el Costco donde suelo comprar, el maldito pan costaba 6,99 dólares la barra (en lugar de los 4,50 dólares que suelo pagar, e incluso en el supermercado a granel cuesta el doble que el pan normal). "¡Maldito KING SOOPER'S!"
Fue mi primera respuesta.
"¡¡¡Quién demonios te crees que eres, intentando vender pan a siete pavos!!!" Luego pasé por toda una batalla mental de lo que yo llamo hacer la compra con el dedo corazón: "¿Debería boicotear esta mierda?
"Hmm, me pregunto si alguna de las otras marcas de la competencia es buena", "¿Qué otro sustituto del pan es bueno para este desayuno?" Y entonces, afortunadamente, después de agotar todas las demás opciones mentales, me decidí por la correcta: "¡SÓLO COMPRA EL PAN, TONTO!"Porque nunca vas a despertarte en el futuro y mirar tu cuenta bancaria y pensar: "Mierda, si tuviera 2,49 dólares más sería una persona más feliz". Esa noche, volví a casa de la tienda y compartí esta divertida historia con uno de mis invitados. Lo entendió perfectamente porque él también se había ganado su propia jubilación gracias a toda una vida de trabajos duros y frugalidad disciplinada. Y a pesar de que tiene un patrimonio neto varias veces superior al mío, admitió que se enfrenta exactamente a las mismas batallas mentales sobre derrochar en sí mismo. Este mismo amigo dona gratuitamente a causas benéficas, ha apoyado a una escuela local durante décadas y siempre es el primero en sacar el talonario si un amigo atraviesa tiempos difíciles o busca un inversor empresarial de confianza.
Pero aún le cuesta coger un Uber para ir al aeropuerto en vez de coger el autobús, que tarda una hora más. Los dos nos dimos cuenta de que estábamos siendo demasiado tacaños con nosotros mismos, y que teníamos que trabajar en ello. Y se nos ocurrió un conjunto de tres ideas que esperamos que funcionen juntas para ayudarnos a divertirnos más con los ahorros de nuestra vida, mientras aún estemos vivos: el Presupuesto de Gasto Mínimo, la Cuenta Dedicada al Despilfarro de Dinero y el Compañero Responsable de los Esfuerzos. Principio nº 1: El Presupuesto de Gasto Mínimo:
Supongamos que has hecho bien las cosas a lo largo de los años y has acumulado un montón de inversiones productivas por valor de unos dos millones de dólares. Sí, esto es mucho dinero para la mayoría de la gente, y ese es el punto: esta persona hipotética realmente lo tiene hecho. Pero resulta que la mayoría de los Mustachians que conozco con este nivel de riqueza siguen viviendo vidas muy eficientes, por lo general con un nivel de gasto de menos de 40.000 dólares al año. La regla del 4% nos dice que esta persona debería estar bastante segura gastando hasta unos 80.000 dólares al año de ese acogedor nido de huevos, incluso si nunca gana ningún otro dinero. Si esta persona quisiera ser ridículamente conservadora y fijar la tasa de gasto en el 3%, todavía le quedarían unos 60.000 dólares de dinero para diversión cada año. Por lo tanto, un nivel de gasto mínimo razonable para esta persona podría ser de 60.000 dólares al año. Y en la mayoría de los casos, lo saben, pero siguen viviendo con 40.000 dólares o menos y afirman que tienen todo lo que podrían desear.
Pero si observas con atención, los verás levantando el dedo corazón ante cosas como el pan Dave's de 6,99 dólares o el Cabernet de 14 dólares en el restaurante, o conduciendo un devorador de gasolina incluso cuando preferirían tener un coche eléctrico moderno y adecuado.
Y siempre que estas personas consiguen dinero extra, su primer instinto es guardarlo encima de la pila que ya es demasiado grande. En forma de diagrama, su flujo de dinero se parece a esto: - Observe que mientras que esta persona es genial en la acumulación de dinero a través de esa gran flecha roja disparando dinero de nuevo en el 'escondite, su "cosas divertidas" flecha parece bastante flácida y marchita. Lo cual es una transición perfecta a ....
Principio nº 2: la cuenta dedicada a malgastar el dinero Los hábitos de toda la vida son difíciles de romper, y a veces es difícil "malgastar" el dinero que tanto te ha costado ganar en cosas que parecen frívolas, incluso cuando intelectualmente sabes que tienes mucho más dinero del que nunca gastarás. Pero, ¿alguna vez te has dado cuenta de que si estás gastando el dinero de otra persona, preferiblemente una empresa anónima, la sensación es diferente?
Por ejemplo, cuando estás en un viaje de negocios y te presentas en la mesa para comer y beber y nunca ves la cuenta, probablemente no te preocupas por los precios, ¿verdad? La clave es hacer que tu propio dinero se sienta como el de otra persona, y puedes hacerlo así: - Cambia el nombre de tu cuenta bancaria principal: a partir de ahora será la cuenta de DINERO DIVERTIDO GRATIS.
Establece un depósito automático de tu presupuesto mínimo de gastos que se ingrese cada mes (si sospechas que actualmente eres demasiado frugal, haz que este depósito sea al menos 1.000 dólares al mes superior a tu nivel de gastos actual) La única forma en que puedes utilizar el dinero de esta nueva cuenta es gastarlo en cualquier cosa o regalarlo. Se puede utilizar para cubrir necesidades como la compra y la factura de los servicios, pero también para lujos como viajes, cenas y generosidad: Si el dinero de la diversión gratuita empieza a acumularse, lo que probablemente ocurrirá porque usted no tiene práctica en el gasto, le mirará fijamente a la cara y le dirá que haga un trabajo mejor, ¡y esto puede y debe ser DIVERTIDO! Ahora puedes comprar los mejores alimentos ecológicos aunque el precio te parezca desorbitado. Salga a cenar o pida comida a domicilio cuando quiera. Sorprende a tus seres queridos con entradas para conciertos, únete a tus amigos para hacer snowboard o ir a la playa, o incluso paga las vacaciones de todo un grupo, permitiendo ir a gente que normalmente no podría permitírselo tan fácilmente.Nota técnica: Algunas personas tienen niveles de ingresos o riqueza tan altos que sería una locura gastar a un ritmo del 3%. Por ejemplo, una fortuna de 10 millones de dólares supondría un gasto mensual de 25.000 dólares, lo que obviamente es ridículo. En esta situación, puedes seguir reinvirtiendo tus dividendos pero darte un presupuesto mayor, sin ahorros permitidos, para adquirir algo de práctica siendo más relajado y generoso. Lo importante aquí es dejar de preocuparse por los detalles para poder divertirse más. Principio n.º 3 - El amigo responsable de los derroches Muchas personas frugales tendemos a mantenernos unidas. Y la mayoría de nosotros tenemos diferentes versiones del mismo problema: sabemos lógicamente que el dinero es abundante en estos días, pero nuestras emociones nos mantienen atascados en nuestras viejas formas de optimizar demasiado.
Pero me doy cuenta de que cuando me junto con amigos de la zona que están intentando luchar contra estos mismos hábitos, podemos cuestionar las decisiones de los demás, denunciar la tacañería cuando la vemos y celebrar los derroches cuando sabemos que la otra persona los disfrutaría. Mi amigo súper rico de arriba ha mejorado mucho a la hora de regalarse a sí mismo (y a su familia) artículos de calidad para el hogar, viajes increíbles juntos y, simplemente, una reducción general de su estrés por ser "eficiente con el dinero" Mi amigo y copropietario de HQ Carl (Mr. mi amigo y copropietario de la sede Carl (Mr. 1500 Days) ha sustituido por fin su destartalado monovolumen por un nuevo y elegante Chevrolet Bolt eléctrico, y está encantado con ese salto hacia el futuro. Y, por supuesto, Mr. Money Mustache, después de exprimir un último viaje por carretera de montaña de su furgoneta Honda de 23 años, por fin se permite comprar el Tesla del que lleva hablando media década.
Un amanecer de primavera en nuestro nuevo "Friends Mountain Resort" Un reciente cambio de vida (convertirse en co-propietario de un complejo de alquiler de vacaciones fixer-upper en la hermosa Salida Colorado) ha vuelto a encender el fuego de los viajes en mi corazón y me hizo darme cuenta de lo mucho que me gusta salir a lugares lejanos para visitar, ciclismo de montaña, reunión con grupos de amigos y mi actividad favorita de todos: Carpenturismo. Haciendo números: ¿cómo de ridículamente caro es este coche? Este es el comienzo perfecto para mi experimento de gastar más. Siendo realistas, un coche de 50.000 dólares me va a costar unos 10.000 dólares más al año de lo que me costaba mi antigua furgoneta. Los mayores costes son los siguientes: Renunciar a un rendimiento de la inversión de aproximadamente el 8% anual de los 50.000 dólares: 4.000 dólares Depreciación del coche: una media de 3.000 dólares al año durante los primeros 10 años Primas de seguro más elevadas: 1.000 dólares más al año Sustitución de esos neumáticos de alto rendimiento exorbitantemente enormes cuando se desgasten y, probablemente, cosas como reparar el techo de cristal algún día, cuando se encuentre con las carreteras de montaña cubiertas de guijarros de Colorado: los 2.000 dólares restantes más o menos.
Dado que yo personalmente tenía un déficit de gasto de varias veces más de 10.000 dólares al año, me imagino que este es un primer paso sólido. Y, dado que el propósito principal del coche son cosas como viajes épicos de acampada, citas de ensueño y largas aventuras por el país, definitivamente me ayudará a gastar más en experiencias, hoteles y salir a cenar un poco más a menudo también. "Esta charla de ricos privilegiados me está poniendo enfermo, ¿por qué no das tu dinero a la caridad, o a mí?" En general, estoy de acuerdo: el mundo tiene problemas y cuanto más rico eres, más deberías considerar dar generosamente.
Pero también, para ser sinceros, la gente quejica que envía constantemente quejas como ésta a desconocidos en Internet realmente necesita buscarse la vida. Está muy bien fomentar la filantropía con ejemplos positivos, pero es completamente improductivo enviar negatividad para avergonzar a gente que ni siquiera conoces por no seguir tu propio sistema de valores personales. Además, este pensamiento unilateral puede ser contraproducente. Mis dos amigos han donado generosamente a lo largo de su vida. En mi propio caso, he donado más de 500.000 dólares a las mejores causas que he podido encontrar durante los años que llevo escribiendo este blog, pero seguía negándome a permitirme sustituir esa furgoneta de 23 años.
Y ese exceso de pensamiento me estaba llevando aún más a una mentalidad de escasez, ya que comparaba mi propio gasto escaso con estos números más grandes de mis donaciones, y me encontré pensando cosas como: "Maldita sea, estoy gastando $ 100 en esta cita para cenar, que suena como mucho, pero también gasté MIL VECES más en donaciones el año pasado, que suena como aún más. Tal vez estoy gastando demasiado y tengo que recortar en TODO!"Y entonces el lado del miedo de mi cerebro ilógicamente intervendría: ¡"¡Sí, y vas a hacer que nos quedemos sin dinero y seamos pobres para siempre! waaaah waaaah! Creo que hay un término medio.
Sí, sé un administrador superresponsable de los ahorros de tu vida.
Y sí, da generosamente con todo tu corazón a la caridad.
Pero sí, también está bien reservar una parte del dinero que has ganado para gastos frívolos en ti mismo y en tus seres queridos. No eres una mala persona por tener algunas cosas bonitas.
No pasa nada por pagar esos cien pavos de más para sentarte un poco más cerca de la parte delantera del avión en lugar de la trasera si eso te ayuda a disfrutar de tus vacaciones y a pasar una alegre media hora paseando GRATIS por tu destino mientras las 49 filas de gente de detrás se pelean exasperantemente con sus mierdas en los compartimentos superiores. No pasa nada por comprar las bayas congeladas en Whole Foods aunque cuesten ocho veces más de lo que cobra Costco, si eso te evita hacer un segundo viaje desagradable por el infierno del aparcamiento.
Y en cuanto a mí, me parece bien, por fin, accionar dos veces el piloto automático de mi nuevo Tesla y reclinarme para que me lleve con elegancia incluso por los puertos de montaña más altos, dejando atrás para siempre los silbidos, los cambios de marcha y el ruido* de la era de la gasolina - Descansa en paz, Vanna - 1999-2023 -- Detalles y enlaces adicionales -- * Cómo deshacerse de un vehículo viejo: Acabé usando un servicio online de recuperación de coches llamado Peddle*, por recomendación de un amigo. Tras introducir los datos de mi viejo Honda en unos cinco minutos, el sistema me ofreció 715 dólares y, al día siguiente, vino una grúa a llevárselo... y me pagaron en efectivo, lo cual me pareció divertido. Me propuse utilizar todo ese dinero para derroches como cenas fuera, en consonancia con el tema de este artículo.
* Más tarde inscribí este blog en el programa de afiliados de Peddle, por lo que ese enlace beneficiará a MMM si lo utilizas. * Un consejo útil para derrochar de forma más eficaz:Trata de encontrar los aspectos verdaderamente negativos de tu vida y centra cualquier gasto adicional en mejorar esas cosas. Pero es un arte sutil, así que tienes que hacerlo bien si quieres resultados duraderos en felicidad. No quieres limitarte a reducir las dificultades o los retos, como contratar a alguien que se ocupe de todos los aspectos de tu casa, porque superar las dificultades diarias y tener logros significativos proporciona el núcleo mismo de nuestra satisfacción vital. Tampoco quieres limitarte a mejorar las cosas que ya son buenas en tu vida. Por ejemplo, un amigo mío es un experto en café gourmet y me sugirió que mejorara la configuración de mi casa para incluir el tostado in situ y un equipo de molienda y preparación de lujo. Pero ya me encanta el café de buena calidad que compro en Costco, así que sería contraproducente invertir tiempo o dinero en cambiar esta parte de mi vida.
Pero cuando tienes algo que te causa angustia y estrés con regularidad, ya sea un techo con goteras que te hace temer la lluvia, o un largo viaje al trabajo que te hace temer el atasco diario, o un cuerpo que te está dando problemas debido a que no está en la mejor forma - ese tipo de cosas son probablemente un buen objetivo para mejorar.
En el caso de mi coche, tenía un Nissan Leaf que es maravilloso de conducir, pero no tiene la autonomía necesaria para viajar fuera del área metropolitana de Denver. Luego tuve la furgoneta que es una bestia torpe para conducir, pero por lo demás es un viaje por carretera increíble porque podía llevar lo que quisiera y a quien quisiera. Pero la furgoneta se estaba volviendo cada vez menos fiable en varios aspectos difíciles de solucionar, lo que me ponía nervioso cada vez que pensaba en viajes de larga distancia. En otras palabras, mi falta de un coche fiable de largo recorrido era una pequeña pero constante fuente de estrés negativo. Finalmente, Vanna me hizo el regalo de un último fallo de transmisión caliente y maloliente en un puerto de montaña de camino a casa desde mi nuevo proyecto en Salida. Era justo el empujón que necesitaba. Y ahora ya no siento miedo, sino entusiasmo ante la perspectiva de todos los viajes por carretera de las próximas décadas
* Coste total de este Tesla: Model Y más opciones y tasas de Tesla: 53.630 $ Restar 7.500 $ de crédito fiscal federal para VE Restar 2.000 $ de crédito fiscal para VE en Colorado (Nota: esto equivale a un precio de catálogo de 44.150 $ si haces compras cruzadas con otros coches) Añadir 4674 $ de impuesto de ventas Añadir 3 primeros años de tasas de matriculación de coches nuevos en Colorado: 3.000 $ Coste neto: unos 52.000 $ Programa de recomendación: ¡ha vuelto! Ahora puede utilizar un código de referencia (aquí está el mío si lo desea) para obtener $ 1000 de descuento en cualquier Tesla, mientras que regalar a su contraparte un montón de puntos que pueden utilizar para Tesla regalos también. Nueva página Tracker! Para ir junto con este artículo, empecé una nueva página llamada "El Experimento Modelo Y", donde puedo compartir los resultados en curso y Q & A sobre la experiencia de propiedad. He conducido y alquilado Teslas bastante en el pasado, por lo que la mayor parte será bastante familiar. Pero como propietario podré comprobar la fiabilidad y la calidad del servicio de atención al cliente, así como las peculiaridades, modificaciones y mejoras que realice.
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