Mentre scrivo, sto facendo i salti mortali per l'acquisto di una Tesla Model Y del 2023, un "crossover" di lusso piuttosto costoso che è assolutamente carico di eccessi: trazione integrale, accelerazione più veloce di una Lamborghini, spazio sufficiente per sette persone e gadget informatici sufficienti per funzionare come un piccolo centro dati di Google.
Aggiornamento: cercate la pagina del tracker in corso? Il costo netto totale di questa macchina per me, dopo tutte le tasse e i crediti d'imposta*, sarà di circa 52.000 dollari, una cifra incredibilmente superiore a quella del furgone Honda che sta sostituendo. Quel vecchio classico mi è costato 4500 dollari quando l'ho comprato su Craigslist dodici anni fa, e mi ha servito doverosamente fino al mese scorso, attraversando le montagne e i deserti di questo Paese e aiutando anche a ricostruire una notevole fetta di case nel mio quartiere.
- Dovrei essere un blogger finanziario orientato alla frugalità, e sono anche noto per odiare la cultura dell'auto: credo che la maggior parte delle persone usi l'auto circa dieci volte più spesso del necessario, e la maggior parte delle persone guida auto che non può permettersi. Quindi, perché diavolo ne sto comprando una nuova? Da questi primi tre paragrafi, potete capire che mi sento molto autoironico e ridicolo per questo nuovo acquisto. Se anche voi siete persone naturalmente frugali, potete sicuramente immedesimarvi in questi pensieri e probabilmente sarete d'accordo con me sul fatto che sono fuori di testa.
E in effetti, sono ancora d'accordo con la frugalità e la sana autoironia. Dopotutto, è stata questa filosofia di vita complessiva a farmi ottenere un pensionamento anticipato 18 anni fa, che mi ha garantito tutta la gloriosa libertà di cui godo ora.
È stata anche la filosofia che mi ha permesso di procrastinare l'acquisto di questa costosa auto negli ultimi quattro anni, anche se innumerevoli persone, sia vicine a me che su Internet, mi hanno incitato e mi hanno detto che avrei dovuto rilassarmi e concedermi qualcosa. Ma c'è uno slogan classico che si applica a molti settori della vita e che ogni tanto mi piace ripescare e riflettere: "Ciò che ti ha portato qui, non ti porterà dove stai andando"."Come si applica questa saggezza a una vita frugale e al godimento di una lunga vita di pensionamento anticipato? Una breve storia di un recente giro al supermercato vi spiegherà: ero in piedi nel reparto panetteria, sperando di rifornirmi di una pagnotta di Dave's Killer Bread per la colazione del giorno dopo con alcuni amici in visita. Ma poiché si trattava di un normale negozio di alimentari e non del Costco, dove di solito faccio la spesa, il prezzo di quella dannata roba era di ben 6,99 dollari a pagnotta (invece dei 4,50 dollari o giù di lì che sono abituato a pagare, e anche nel negozio di prodotti sfusi questa roba costa circa il doppio del pane normale). "DANNATO KING SOOPER'S!"
È stata la mia prima reazione.
"CHI CAZZO SI PENSA DI ESSERE, TENTANDO DI VENDERE IL PANE A SETTE SPESE!!!" Poi ho affrontato un'intera battaglia mentale di quella che io chiamo la spesa con il dito medio: "Dovrei boicottare questa stronzata?"
"Chissà se le altre marche concorrenti sono buone?" "Quale altro prodotto può sostituire il pane per questa colazione?" E poi, fortunatamente, dopo aver esaurito tutte le altre opzioni mentali, ho scelto quella giusta: "COMPRA IL PANE, Cretino!"Perché non ti sveglierai mai in futuro e guardando il tuo conto in banca penserai: "Cazzo, se solo avessi 2,49 dollari in più sarei una persona più felice" Quella sera, tornata a casa dal negozio, condivisi questa divertente storia con uno dei miei ospiti. Lui capì perfettamente, perché anche lui si era guadagnato la pensione grazie a una vita di lavori pesanti e di frugalità disciplinata. E nonostante il fatto che il suo patrimonio netto sia molte volte superiore al mio, ha ammesso di dover affrontare esattamente le stesse battaglie mentali per non fare spese per se stesso. Questo stesso amico dona liberamente a cause benefiche, sostiene una scuola locale da decenni ed è sempre il primo a tirare fuori il libretto degli assegni se un amico si trova in difficoltà o è alla ricerca di un investitore d'affari fidato.
Ma ha ancora problemi a prendere un Uber per andare all'aeroporto invece di prendere l'autobus, che impiega un'ora in più. Entrambi ci siamo resi conto che eravamo troppo tirchi con noi stessi e che dovevamo lavorarci su. Abbiamo quindi elaborato una serie di tre idee che, si spera, possano funzionare insieme per aiutarci a divertirci di più con i risparmi di una vita, finché siamo ancora in vita: il budget minimo di spesa, il conto dedicato agli sprechi di denaro e l'amico per la responsabilità delle spese. Principio n. 1: il budget minimo di spesa:
Supponiamo di aver fatto bene nel corso degli anni e di aver accumulato un mucchio di investimenti produttivi del valore di circa due milioni di dollari. Certo, per la maggior parte delle persone si tratta di un sacco di soldi, e questo è il punto: questa ipotetica persona è davvero fatta. Ma, come risulta, la maggior parte dei mustachiani che conosco con questo livello di ricchezza vive ancora in modo molto efficiente, di solito con un livello di spesa inferiore a 40.000 dollari all'anno. La regola del 4% ci dice che questa persona dovrebbe essere abbastanza sicura di spendere fino a circa 80.000 dollari all'anno da questo accogliente gruzzolo, anche se non guadagnasse mai altro denaro. Se questa persona volesse essere ridicolmente conservativa e fissare il tasso di spesa al 3%, rimarrebbero comunque circa 60.000 dollari di soldi per il divertimento ogni singolo anno. Inoltre, ancora una volta, qualsiasi reddito secondario, eredità futura e reddito da previdenza sociale non fanno che aumentare il surplus. Quindi, un livello di spesa minimo ragionevole per questa persona potrebbe essere di 60.000 dollari all'anno. E nella maggior parte dei casi, le persone lo sanno, ma continuano a vivere con 40.000 dollari o meno e sostengono di avere tutto ciò che possono desiderare.
Ma se li osservate attentamente, li vedrete ancora alzare il dito medio di fronte a cose come il pane di Dave a 6,99 dollari o il Cabernet a 14 dollari al ristorante, o andare in giro con una macchina a gas anche quando preferirebbero avere una moderna auto elettrica.
E ogni volta che queste persone ottengono denaro extra, il loro primo istinto è quello di metterlo da parte in cima al mucchio già troppo grande. In forma di diagramma, il loro flusso di denaro appare così: - Si noti che, mentre questa persona è bravissima ad accumulare denaro attraverso la grande freccia rossa che lo riporta nella "scorta", la sua freccia "cose divertenti" appare piuttosto flaccida e appassita. Il che è un perfetto proseguimento per .....
Principio n. 2 - il conto dedicato allo spreco di denaro Le abitudini di vita sono difficili da spezzare e a volte è difficile "sprecare" i propri soldi guadagnati con fatica in cose che sembrano frivole, anche quando si sa intellettualmente di avere molti più soldi di quanti se ne potranno mai spendere. Ma avete mai notato che se state spendendo i soldi di qualcun altro, preferibilmente di una società anonima, la sensazione è diversa?
Per esempio, quando siete in viaggio d'affari e vi presentate al tavolo da pranzo per mangiare e bere e non vedete mai il conto, probabilmente non vi preoccupate dei prezzi, giusto? Il segreto è far sentire i vostri soldi come quelli di qualcun altro, e potete farlo in questo modo: - Rinominate il vostro conto corrente principale - d'ora in poi sarà il conto FREE FUN MONEY.
Impostate un versamento automatico del vostro budget minimo di spesa che viene versato ogni mese (se sospettate di essere troppo parsimoniosi, fate in modo che questo importo sia superiore di almeno 1.000 dollari al mese rispetto al vostro livello di spesa attuale). Può essere utilizzato sia per beni di prima necessità, come i generi alimentari e le bollette, sia per beni di lusso, come i viaggi, le cene e la generosità, ma la regola fondamentale è la seguente: Se il denaro gratuito inizia ad accumularsi, e probabilmente lo farà perché non siete più abituati a spendere, vi guarderà in faccia e vi dirà di fare un lavoro migliore. E questo può e deve essere divertente! Ora potete acquistare i migliori prodotti alimentari biologici anche quando il prezzo sembra esorbitante. Andare a cena fuori o ordinare la consegna a domicilio quando volete. Sorprendete i vostri cari con i biglietti per i concerti, unitevi ai vostri amici per andare in snowboard o in spiaggia, o addirittura pagate un'intera vacanza di gruppo, permettendo a chi non potrebbe permettersela così facilmente. Nota tecnica: alcune persone hanno livelli di reddito o di ricchezza così alti che sarebbe folle spendere a un tasso del 3%. Ad esempio, un patrimonio di 10 milioni di dollari porterebbe a un tasso di spesa mensile di 25.000 dollari, che è ovviamente ridicolo. In questa situazione, potete comunque lasciare i dividendi reinvestiti, ma concedervi un budget maggiore, senza risparmio, per fare un po' di pratica nell'essere più rilassati e generosi. Il vero punto è smettere di preoccuparsi dei dettagli per potersi divertire di più. Principio n. 3 - L'amico per la responsabilità delle spese Molte di noi persone frugali tendono a stare insieme. E la maggior parte di noi ha versioni diverse dello stesso problema: sappiamo logicamente che il denaro è abbondante al giorno d'oggi, ma le nostre emozioni ci tengono bloccati nei nostri vecchi modi di ottimizzare troppo.
Ma ho scoperto che quando faccio squadra con amici del posto che stanno cercando di combattere queste stesse abitudini, possiamo mettere in discussione le decisioni dell'altro, criticare la tirchieria quando la vediamo e fare il tifo per le spese quando sappiamo che all'altro piacerebbe. Il mio amico super ricco di cui sopra è diventato molto più bravo a concedersi (e a concedere alla sua famiglia) beni di qualità per la casa, viaggi straordinari insieme e semplicemente una riduzione generale del suo stress per essere "efficiente con i soldi" Il mio amico e co-proprietario del quartier generale Carl (Mr. 1500 giorni) ha finalmente sostituito il suo malandato minivan con una nuova ed elegante auto elettrica Chevrolet Bolt, ed è entusiasta di questo salto nel futuro. E naturalmente Mr. Money Mustache, dopo aver spremuto un ultimo viaggio in montagna dal suo furgone Honda di 23 anni, si sta finalmente concedendo la Tesla di cui parla da mezzo decennio.
Un'alba di inizio primavera nel nostro nuovo "Friends Mountain Resort" Un recente cambiamento di vita (diventare comproprietario di una casa vacanza ristrutturata nella splendida Salida, Colorado) ha riacceso il fuoco dei viaggi nel mio cuore e mi ha fatto capire quanto mi piaccia andare in posti lontani per visitare, andare in mountain bike, riunirmi con gruppi di amici e la mia attività preferita in assoluto: Il Carpentourism. Esaminando i numeri: quanto è ridicolmente costosa quest'auto? Questo è l'inizio perfetto del mio esperimento di spendere di più. Realisticamente, un'auto da 50.000 dollari mi costerà circa 10.000 dollari in più all'anno rispetto al mio vecchio furgone. I costi maggiori sono i seguenti: rinunciare a circa l'8% di rendimento annuo sugli investimenti di 50.000 dollari Ammortamento dell'auto: una media di 3.000 dollari all'anno per i primi 10 anni Premi assicurativi più alti: 1.000 dollari in più all'anno Sostituzione di quegli esorbitanti pneumatici ad alte prestazioni quando si consumano, e probabilmente cose come la riparazione del tetto interamente in vetro un giorno quando incontra le strade di montagna piene di ciottoli del Colorado: i restanti 2.000 dollari circa.
Dato che personalmente avevo un deficit di spesa di diverse volte superiore a 10.000 dollari all'anno, ho pensato che questo fosse un primo passo solido. E, dato che lo scopo principale dell'auto è quello di fare viaggi epici in campeggio, appuntamenti da sogno e lunghe avventure in giro per il Paese, mi aiuterà sicuramente a spendere di più in esperienze, hotel e ad andare a cena fuori un po' più spesso. "Questi discorsi da ricchi privilegiati mi fanno venire il voltastomaco, perché non dai i tuoi soldi in beneficenza o a me?" In generale, sono d'accordo: il mondo ha dei problemi e più sei ricco, più dovresti prendere in considerazione l'idea di dare generosamente.
Ma anche, ad essere onesti, le persone lamentose che inviano costantemente lamentele come questa a sconosciuti su Internet hanno davvero bisogno di farsi una vita. È bello incoraggiare la filantropia attraverso esempi positivi, ma è del tutto improduttivo inviare negatività per svergognare persone che nemmeno si conoscono per non aver seguito il proprio sistema di valori personali. Il mondo ne ha viste più che a sufficienza. Inoltre, questo pensiero unilaterale può essere controproducente. Entrambi i miei amici hanno donato generosamente nel corso della loro vita. Nel mio caso, ho donato più di 500.000 dollari alle migliori cause che ho trovato durante gli anni in cui ho scritto questo blog, ma ancora mi rifiutavo di sostituire quel furgone di 23 anni.
E questo pensiero eccessivo stava portando a una mentalità di scarsità ancora più accentuata, poiché confrontavo le mie magre spese con le cifre più grandi delle mie donazioni e mi ritrovavo a pensare cose del tipo: "Accidenti, sto spendendo 100 dollari per questa cena, il che sembra molto, ma ho anche speso MILLE VOLTE di più per le donazioni dell'anno scorso, il che sembra ancora di più. Forse sto spendendo troppo e devo tagliare su TUTTO!" E poi la parte del mio cervello che temeva di essere in grado di fare il suo ingresso, illogicamente: "Sì, e ci farai finire i soldi e saremo poveri per sempre! Riduci, ottimizza e conserva!" Penso che ci sia un giusto mezzo.
Sì, sii un amministratore super responsabile dei tuoi risparmi di una vita.
E sì, date generosamente con tutto il cuore in beneficenza.
Ma sì, va bene anche mettere da parte una parte dei soldi che hai guadagnato, per spese frivole per te stesso e per le persone a te più vicine. Non siete una cattiva persona se avete qualche cosa di bello.
È giusto pagare cento dollari in più per sedersi un po' più vicino alla parte anteriore dell'aereo invece che a quella posteriore, se questo vi aiuta a godervi la vacanza e a trascorrere una gioiosa mezz'ora passeggiando GRATUITAMENTE fino a destinazione, mentre le 49 file di persone dietro di voi si agitano in modo esasperante con la loro roba nelle cappelliere. È giusto comprare i frutti di bosco surgelati da Whole Foods anche se costano otto volte di più di quanto costa Costco, se questo vi evita di fare un secondo spiacevole viaggio nell'inferno del parcheggio.
E per quanto mi riguarda, mi sembra giusto, finalmente, attivare due volte il comando Autopilot nella mia nuova Tesla e appoggiarmi allo schienale mentre mi spara con grazia anche attraverso i passi di montagna più alti, lasciandomi per sempre alle spalle il rantolo disperatamente sottopotenziato, il cambio di marcia e il rumore* dell'era della benzina - Riposa in pace, Vanna - 1999-2023 -- Dettagli e link bonus -- * Come sbarazzarsi di un vecchio veicolo: ho finito per usare un servizio di recupero auto online chiamato Peddle*, su raccomandazione di un amico. Dopo aver inserito i dati della mia vecchia Honda in circa cinque minuti, il loro sistema mi ha offerto 715 dollari e il giorno dopo un carro attrezzi è venuto a prenderla, dandomi il pagamento in contanti, cosa che ho trovato piuttosto divertente. Ho deciso di usare tutti quei soldi per fare delle spese, come le cene fuori, in linea con il tema di questo articolo.
* In seguito ho iscritto questo blog al programma di affiliazione di Peddle, quindi il link andrà a beneficio di MMM se lo userete. * Un consiglio utile per uno shopping più efficace: cercate di individuare gli aspetti veramente negativi della vostra vita e concentrate ogni spesa aggiuntiva sul miglioramento di questi aspetti. Ma si tratta di un'arte sottile, per cui è necessario fare le cose per bene se si vogliono ottenere risultati duraturi in termini di felicità. Non bisogna limitarsi a ridurre le difficoltà o le sfide, come assumere qualcuno che si prenda cura di ogni aspetto della casa, perché il superamento delle difficoltà quotidiane e i risultati significativi sono il fulcro della nostra soddisfazione di vita. Non bisogna nemmeno limitarsi a migliorare le cose che sono già buone nella propria vita. Per esempio, un mio amico è un esperto di caffè gourmet e mi ha suggerito di aggiornare la mia configurazione a casa per includere la tostatura sul posto e un'attrezzatura di macinatura e preparazione di lusso. Ma io amo già il caffè di buona qualità che compro da Costco, quindi sarebbe controproducente investire tempo o denaro per cambiare questa parte della mia vita.
Ma quando c'è qualcosa che vi provoca regolarmente angoscia e stress, che si tratti di un tetto che perde e che vi fa temere la pioggia, o di un lungo tragitto che vi fa temere l'ingorgo quotidiano, o di un corpo che vi dà problemi perché non è in forma smagliante, questi tipi di cose sono probabilmente un buon obiettivo da migliorare.
Nel caso della mia auto, avevo una Nissan Leaf che è meravigliosa da guidare, ma non ha l'autonomia necessaria per viaggiare al di fuori dell'area metropolitana di Denver. Poi ho avuto il furgone, che è una bestia scomoda da guidare, ma che per il resto è stato un fantastico mezzo di trasporto perché potevo portare con me tutto quello che volevo e chiunque volessi. Ma il furgone stava diventando sempre più inaffidabile per diversi motivi difficili da risolvere, il che mi rendeva nervoso ogni volta che pensavo ai viaggi a lunga distanza. In altre parole, la mancanza di un'auto affidabile per le lunghe distanze era una piccola ma costante fonte di stress negativo. Infine, Vanna mi ha fatto il regalo di un ultimo guasto alla trasmissione, caldo e puzzolente, su un passo di montagna, mentre tornavo a casa dal mio nuovo progetto a Salida. Era proprio la spinta di cui avevo bisogno. E ora mi sento già eccitato anziché spaventato dalla prospettiva di tutti i viaggi su strada dei prossimi decenni!
* Costo totale di questa Tesla: Model Y più opzioni e tasse Tesla: 53.630 dollari Sottraendo 7500 dollari di credito d'imposta federale EV Sottraendo 2000 dollari di credito d'imposta Colorado EV (Nota: questo equivale a un prezzo di listino di 44.150 dollari se si fa un cross shopping con altre auto) Aggiungendo 4674 dollari di tasse di vendita Aggiungendo i primi 3 anni di tasse di immatricolazione Colorado new-car: 3000 dollari Costo netto: circa 52.000 dollari Programma di referral: è tornato! Ora è possibile utilizzare un codice referral (ecco il mio, se volete) per ottenere uno sconto di 1.000 dollari su qualsiasi Tesla, regalando al contempo alla controparte un mucchio di punti da utilizzare per ottenere anch'essi omaggi Tesla. Nuova pagina Tracker! Per accompagnare questo articolo, ho aperto una nuova pagina chiamata "The Model Y Experiment" (L'esperimento Model Y) in cui posso condividere le mie scoperte e le mie domande sull'esperienza di possesso. Ho guidato e noleggiato molte Tesla in passato, quindi la maggior parte di queste informazioni mi saranno piuttosto familiari. Ma come proprietario potrò verificare l'affidabilità e la qualità del servizio clienti, oltre a tutte le stranezze, le modifiche e gli aggiornamenti che apporterò.
Come per molte cose nella vita di questi giorni, tutto è iniziato con un episodio del podcast di Peter Attia. In questa edizione, il medico più cazzuto della nostra nazione intervistava un ospite che inizialmente avevo scartato come..
.jpg)
Beh, sembra che sia successo di nuovo. Dall'ultima volta che ci siamo sentiti, sono stato risucchiato nella costruzione della mia 17esima(?) cucina, e finalmente sono uscito dalla sua presa disordinata ma coinvolgente..
. Nel mio ruolo di Mr. Money Mustache, faccio del mio meglio per essere il vostro one-stop-shop per le idee del Lifestyle Guru. Così, nel corso degli anni, non ci siamo occupati solo del lato economico della vita, ma anche di quello ancora più importante..
Avete mai notato che, nel complesso, la nostra società ha abitudini quotidiane quasi completamente al contrario? In genere siamo così "occupati" che non abbiamo il tempo di fare molto esercizio fisico. E poi passiamo innumerevoli..
Per quanto possa sembrare strano, per alcune persone guadagnare la libertà finanziaria è molto più facile che rivendicarla una volta guadagnata. E se la seguente affermazione vi sembra vera, vi..
.jpg)
Un altro bel giorno in pensione Durante la nostra recente discussione sull'inflazione, un lettore di Badass si è fermato e ha attirato la mia attenzione rilasciando il seguente blocco di saggezza nella sezione commenti:&nbs..
Ecco la nuova auto, durante il suo primo vero viaggio in campeggio poco dopo la consegna. Mentre scrivo, sto facendo i salti mortali per acquistare una Tesla Model Y del 2023, un'auto piuttosto costosa..