#673: Warum sich junge Anleger auf die falschen Dinge konzentrieren [DIE GRÖSSTEN HITS]

      Willkommen zur Greatest Hits Week – fünf Tage, fünf Episoden aus unserem Archiv, die F-I-I-R-E buchstabieren.

      Heute steht der zweite Buchstabe I für Investing. Diese Episode wurde ursprünglich im April 2022 ausgestrahlt, aber das Framework bleibt einer der praktischsten Leitfäden, die wir zum Vermögensaufbau in jedem Alter geteilt haben.

      Nick Maggiulli ist zu Gast und erklärt, warum sich die meisten jungen Anleger auf die falschen Kennzahlen fixieren – und stellt sein Sparen‑Investieren‑Kontinuum vor, das genau zeigt, wann Ihre Ersparnisse die Anlageerträge übertreffen und wann sich das ändert.

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      Als Nick Maggiulli in seinen Zwanzigern war, verbrachte er unzählige Stunden damit, sich obsessiv mit seinem Anlageportfolio zu beschäftigen – er verfeinerte seine Asset-Allokation, erstellte Vermögensprojektionen und baute komplexe Tabellen.

      Gleichzeitig gab er jedes Wochenende 100 Dollar für Partys in San Francisco aus.

      Es dauerte Jahre, bis ihm die Absurdität auffiel. Seine jährlichen Anlageerträge auf sein winziges 1.000‑Dollar‑Portfolio konnten ihm vielleicht 100 Dollar einbringen – genau den Betrag, den er in einer einzigen Nacht ausgab.

      Maggiulli erklärt, warum junge Anleger sich auf die falschen Dinge konzentrieren, und präsentiert sein Framework, mit dem man weiß, wann man Sparen gegenüber Investieren priorisieren sollte.

      Er führt das Sparen‑Investieren‑Kontinuum ein, das Ihre erwarteten jährlichen Ersparnisse mit Ihren erwarteten Anlageerträgen vergleicht.

      Wenn Sie gerade anfangen, übertrifft Ihre Sparfähigkeit jegliche Anlagegewinne bei Weitem. Eine jährliche Sparfähigkeit von 6.000 Dollar schlägt jedes Mal einen Anlageertrag von 100 Dollar.

      Wir besprechen die Mathematik dahinter, 50 Prozent zukünftiger Gehaltserhöhungen zu sparen – nicht aus Schuldgefühl oder Entbehrung, sondern um das Lebensstilsgleichgewicht beim Vermögensaufbau zu erhalten.

      Diese Regel gilt nur für reale Gehaltserhöhungen oberhalb der Inflation. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung von 3 Prozent bei 3 Prozent Inflation erhalten, sind Sie real nicht vorangekommen.

      Das Gespräch geht zu unkonventionellen einkommensproduzierenden Vermögenswerten über. Jenseits von Aktien und Anleihen erkundet Maggiulli Investitionen in Ackerland, die Renditen bieten, die nicht mit den traditionellen Märkten korrelieren.

      Er erzählt die Geschichte von jemandem, der die Tantiemenrechte an „Empire State of Mind“ von Jay‑Z und Alicia Keys für 190.000 Dollar kaufte. Der Song erzielte im Vorjahr 32.733 Dollar an Tantiemen – eine Rendite von 11 Prozent, wenn dieses Einkommen konstant bleibt.

      Wir beleuchten, warum 85 bis 90 Prozent Ihres Portfolios Einkommen durch Dividenden, Miete, Zinsen oder Unternehmensgewinne erzeugen sollten.

      Maggiulli hält seine spekulativen Anlagen – Kryptowährungen, Kunst und Einzelaktien – unter 10 Prozent seines Nettovermögens. Er gibt zu, dass seine beiden Einzelaktienauswahlen um 60 bis 70 Prozent gefallen sind, womit er seinen eigenen Punkt zum Vermeiden von Stock‑Picking unterstreicht.

      Die Episode zeigt, dass Zeit weiterhin Ihr wichtigstes Gut ist. Warren Buffett würde wahrscheinlich sein gesamtes Vermögen eintauschen – und Schulden machen – um wieder 35 zu sein.

      Diese Perspektive prägt jede finanzielle Entscheidung, von der Wahl der Einkommensstrategien bis zur Entscheidung zwischen Vermögenswerten, die lediglich an Wert gewinnen, und solchen, die Ihnen Geld einbringen, während Sie schlafen.

      Ressourcen:

      Afford Anything Podcast Folge #375

      Zeitmarken:

      Hinweis: Die Zeitmarken können je nach Abspielgerät und dynamischer Werbezeiten variieren. Die angegebenen Zeitmarken sind ungefähr und können aufgrund wechselnder Werbelängen um mehrere Minuten abweichen.

      (0:00) Nicks Fehler, sich auf Anlagen zu fixieren, während er Renditen beim Feiern verprasste

      (4:20) Das Sparen‑Investieren‑Kontinuum erklärt

      (7:00) Wann Ersparnisse wichtiger sind als Anlageerträge

      (11:20) In der Mitte des Lebens sowohl Sparen als auch Investieren fokussieren

      (12:00) Kreuzungspunkt: wenn Anlageerträge die Ausgaben übersteigen

      (13:00) Die 2X‑Regel für schuldloses Ausgeben

      (14:20) 50 Prozent zukünftiger Gehaltserhöhungen sparen

      (19:30) Fünf Wege, das Einkommen zu steigern

      (21:20) Zeit verkaufen versus Fähigkeiten verkaufen

      (23:00) Unterrichten und Produkte erstellen für Einkommen

      (25:00) Die Unternehmensleiter erklimmen

      (26:00) Humankapital in finanzielles Kapital umwandeln

      (27:20) Einkommensproduzierende versus spekulative Vermögenswerte

      (31:00) Einzelaktien- und Kryptowährungs‑Allokation

      (34:40) Grundlagen der Investition in Ackerland

      (36:20) Beispiel für Tantiemeninvestitionen

      (40:20) Kunst und nicht einkommensproduzierende Vermögenswerte

      (42:00) Inflations- und Schuldenstrategien

      

      Danke an unsere Sponsoren!

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