![#673: Por qué los inversores jóvenes se centran en las cosas equivocadas [GRANDES ÉXITOS]](https://finmini.site/thumbs/finmini.site-700/9b/b6/673-Why-Young-Investors-Focus-on-the-Wrong-Things-[GREATEST-HITS].webp)
Bienvenidos a la Semana de los Grandes Éxitos: cinco días, cinco episodios de nuestro archivo, que deletrean F-I-I-R-E.
La segunda letra I de hoy significa Inversión. Este episodio se emitió originalmente en abril de 2022, pero el marco sigue siendo una de las guías más prácticas que hemos compartido para construir riqueza a cualquier edad.
Nick Maggiulli se une a nosotros para revelar por qué la mayoría de los inversores jóvenes se obsesionan con las métricas equivocadas —y comparte su Continuo Ahorro-Inversión que muestra exactamente cuándo tus ahorros superan los rendimientos de tus inversiones y cuándo eso cambia.
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Cuando Nick Maggiulli tenía veintitantos años, pasó innumerables horas obsesionado con su cartera de inversión: ajustando su asignación de activos, haciendo proyecciones de patrimonio neto y construyendo hojas de cálculo complejas.
Mientras tanto, se gastaba $100 cada fin de semana de fiesta en San Francisco.
Le llevó años darse cuenta de lo absurdo. Sus rendimientos anuales de inversión sobre su diminuta cartera de $1,000 podrían generarle $100 —la misma cantidad que gastaría en una sola noche fuera.
Maggiulli se une a nosotros para explicar por qué los inversores jóvenes se enfocan en lo incorrecto y comparte su marco para saber cuándo priorizar el ahorro frente a la inversión.
Presenta el Continuo Ahorro-Inversión, que compara tus ahorros anuales esperados con tus rendimientos de inversión esperados.
Cuando estás empezando, tu capacidad de ahorrar eclipsa cualquier ganancia de inversión. Una capacidad de ahorro anual de $6,000 supera un rendimiento de inversión de $100 en todo momento.
Discutimos las matemáticas detrás de ahorrar el 50 por ciento de los futuros aumentos salariales, no por culpa o privación, sino para mantener el equilibrio del estilo de vida mientras se construye riqueza.
Esta regla se aplica solo a aumentos reales por encima de la inflación. Si recibes un aumento del 3 por ciento durante una inflación del 3 por ciento, en realidad no has avanzado.
La conversación gira en torno a activos no convencionales que generan ingresos. Más allá de acciones y bonos, Maggiulli explora la inversión en tierras agrícolas, que ofrece rendimientos no correlacionados con los mercados tradicionales.
Cuenta la historia de alguien que compró los derechos de regalías de “Empire State of Mind” de Jay‑Z y Alicia Keys por $190,000. La canción generó $32,733 en regalías el año anterior —un rendimiento del 11 por ciento si esos ingresos se mantienen constantes.
Examinamos por qué entre el 85 y el 90 por ciento de tu cartera debería generar ingresos a través de dividendos, alquileres, intereses o beneficios empresariales.
Maggiulli mantiene sus inversiones especulativas —criptomonedas, arte y acciones individuales— por debajo del 10 por ciento de su patrimonio neto. Admite que sus dos selecciones de acciones individuales han caído entre un 60 y un 70 por ciento, lo que confirma su propio argumento sobre evitar escoger acciones.
El episodio revela que el tiempo sigue siendo tu activo más importante. Probablemente Warren Buffett cambiaría toda su fortuna —e incluso se endeudaría— para volver a tener 35 años.
Esta perspectiva da forma a cada decisión financiera, desde elegir estrategias de ingresos hasta decidir entre activos que simplemente se aprecian y aquellos que te pagan mientras duermes.
Recursos:
Episodio nº 375 del podcast Afford Anything
Marcas de tiempo:
Nota: Las marcas de tiempo variarán en los dispositivos de escucha individuales según la duración dinámica de los anuncios. Las marcas de tiempo proporcionadas son aproximadas y pueden desviarse varios minutos debido a la variación en la duración de los anuncios.
(0:00) El error de Nick de obsesionarse con las inversiones mientras se gastaba los rendimientos saliendo de fiesta
(4:20) Explicación del Continuo Ahorro-Inversión
(7:00) Cuando los ahorros importan más que los rendimientos de inversión
(11:20) Enfocarse tanto en ahorrar como en invertir a mediana edad
(12:00) Punto de cruce: cuando los rendimientos de las inversiones superan el gasto
(13:00) La Regla 2X para gastar sin culpa
(14:20) Ahorra el 50 por ciento de los futuros aumentos salariales
(19:30) Cinco maneras de aumentar los ingresos
(21:20) Vender tiempo frente a vender habilidades
(23:00) Enseñar y crear productos para obtener ingresos
(25:00) Ascender en la escalera corporativa
(26:00) Convertir capital humano en capital financiero
(27:20) Activos que generan ingresos frente a activos especulativos
(31:00) Asignación en acciones individuales y criptomonedas
(34:40) Conceptos básicos de la inversión en tierras agrícolas
(36:20) Ejemplo de inversión en regalías
(40:20) Arte y activos que no generan ingresos
(42:00) Estrategias sobre inflación y deuda
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¿Deberías ahorrar o invertir primero? Nick Maggiulli explica el continuo ahorro-inversión y por qué la mayoría de los jóvenes inversores se centran en las métricas equivocadas al construir riqueza.
![#671: Por qué tu cerebro sabotea tu dinero [GRANDES ÉXITOS]](https://finmini.site/thumbs/finmini.site-700/bb/dc/671-Why-Your-Brain-Sabotages-Your-Money-[GREATEST-HITS].webp)