#671: Warum dein Gehirn dein Geld sabotiert [GREATEST HITS]

      Willkommen zur Greatest Hits Week — fünf Tage, fünf Episoden aus unserem Archiv, die F-I-I-R-E buchstabieren.

      Der heutige Buchstabe F steht für Financial Psychology. Und wir tauchen tief ein in ein Gespräch, das die Denkweise von Tausenden unserer Hörer über Geld verändert hat.

      Diese Episode wurde ursprünglich im November 2022 ausgestrahlt, aber die Erkenntnisse wirken relevanter denn je. Dr. Daniel Crosby erklärt, warum Ihr Gehirn der schlimmste Feind Ihres Portfolios ist — und was Sie dagegen tun können.

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      Geld ist der größte Stressfaktor im Leben der Amerikaner. Jedes einzelne Jahr. Ohne Ausnahme.

      Das hat Dr. Daniel Crosby herausgefunden, als er Jahrzehnte von Studien der American Psychological Association analysierte.

      In dieser Wiederholung aus unserem Greatest Hits-Archiv ist Crosby zu Gast und erklärt, warum Ihr Gehirn Ihre Anlageentscheidungen sabotiert. Er ist sowohl klinischer Psychologe als auch Experte für Verhaltensfinanzen. Seine Ergebnisse werden Ihre Sicht auf Geld verändern.

      Ihr Körper kapert Ihr finanzielles Urteilsvermögen auf eigentümliche Weise. Zum Beispiel:

      Menschen, die auf die Toilette müssen, werden zu vorsichtigeren Anlegern. Das nennt man inhibitorische Übertragung. Wenn Sie Ihre Blase kontrollieren, schränken Sie auch Ihre finanziellen Entscheidungen ein.

      Noch ein Beispiel: Richter verhängen härtere Strafen, wenn sie hungrig sind. Tausende Gerichtsentscheidungen belegen das. Der beste Prädiktor dafür, ob Sie eine Haftstrafe bekommen? Wann der Richter zuletzt gegessen hat.

      Wir untersuchen vier Verhaltensrisiken, die Vermögen zerstören: Ego, Konservatismus, Aufmerksamkeit und Emotion.

      Crosby teilt Daten, die Aktienauswähler selten hören: 74 Prozent der Einzelaktien haben über ihre Lebensdauer eine erwartete Rendite von null. Drei von vier Unternehmen gehen schließlich bankrott. Dennoch wetten die Leute weiterhin auf Einzelaktien und träumen davon, das nächste Apple zu finden.

      Value-Investoren leiden unter Depressionen und sozialer Isolation. Warum? Weil konträres Investieren unserer tiefsten evolutionären Verdrahtung widerspricht. Menschen überlebten durch Kooperation. Das ist buchstäblich unser einziger Vorteil gegenüber anderen Tieren. Bären haben Krallen. Schildkröten haben Panzer. Wir haben Teamarbeit.

      Crosby berichtet über das Asch-Experiment, das zeigt, wie Gruppendruck die Realität verzerrt. Wenn neun Personen die falsche Antwort zur Länge von Linien geben, folgen drei Viertel der Teilnehmer mit. Neue Gehirnscans enthüllen etwas Düsteres: sozialer Druck verändert physisch, wie Menschen die Linien sehen. Ihre Wahrnehmung verschiebt sich tatsächlich.

      Wir besprechen Lösungen durch Crosbys „drei E“: Education, Environment und Encouragement — Bildung, Umfeld und Ermutigung. Über kognitive Verzerrungen zu lesen, behebt sie nicht. Sie brauchen Systeme und Menschen.

      Eine aussagekräftige Studie: Menschen, die vor dem Online-Banking fünf Sekunden lang das Foto ihrer Kinder sahen, legten doppelt so viel Geld zurück.

      Das Gespräch zeigt, dass Geldprobleme mit Wohlstand nicht verschwinden. Sie nehmen nur eine andere Form an.

      Ressourcen:

      Afford Anything-Podcast, Folge #413

      Zeitmarken:

      Hinweis: Die Zeitmarken variieren je nach Gerät aufgrund dynamischer Werbeeinblendungen. Die angegebenen Zeitmarken sind ungefähr und können um mehrere Minuten abweichen.

      (0:00) Geld als Amerikas größter Stressfaktor

      (1:20) Psychologie: vom Defizit zur Wellness-Perspektive

      (3:20) Geld berührt jeden Lebensbereich

      (6:20) Einkommensplateaus und Glück

      (9:00) Wie Hunger finanzielle Entscheidungen beeinflusst

      (12:25) Wir sind falsch verdrahtet fürs Investieren

      (16:15) Faulheit und kognitive Abkürzungen

      (18:30) Kooperation als menschliches Überlebensmerkmal

      (21:40) Vier Verhaltensrisiken

      (27:00) Ego und Überconfidence

      (32:35) Konservatismus und Familiaritäts-Bias

      (37:25) Die drei E der Verhaltensänderung

      (41:10) Aufmerksamkeitsrisiko und Wahrscheinlichkeit

      (45:35) Emotionen entgleisen Entscheidungen

      (49:15) Wann Angst hilft und wann sie schadet

      

      Danke an unsere Sponsoren!

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