#671: Perché il tuo cervello sabota i tuoi soldi [I MIGLIORI SUCCESSI]

      Benvenuti alla Settimana dei Greatest Hits — cinque giorni, cinque episodi dalla nostra cassaforte, che compongono F-I-I-R-E.

      La lettera di oggi, F, sta per Financial Psychology. E ci immergiamo a fondo in una conversazione che ha cambiato il modo in cui migliaia dei nostri ascoltatori pensano al denaro.

      Questo episodio è stato trasmesso per la prima volta nel novembre 2022, ma gli spunti sembrano più rilevanti che mai. Il Dott. Daniel Crosby rivela perché il tuo cervello è il peggior nemico del tuo portafoglio — e cosa puoi fare al riguardo.

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      Il denaro è la principale fonte di stress nella vita degli americani. Ogni singolo anno. Senza eccezioni.

      Questo è ciò che il Dott. Daniel Crosby ha scoperto esaminando decenni di ricerche dall’American Psychological Association.

      In questo episodio di replica dalla nostra Cassaforte dei Greatest Hits, Crosby si unisce a noi per rivelare perché il tuo cervello sabota le tue decisioni di investimento. È sia uno psicologo clinico sia un esperto di finanza comportamentale. Le sue scoperte cambieranno il tuo modo di pensare al denaro.

      Il tuo corpo dirotta il tuo giudizio finanziario in modi strani. Per esempio:

      Le persone che devono urinare diventano investitori più avversi al rischio. Si chiama inhibitory spillover. Quando stai controllando la vescica, limiti anche le tue decisioni finanziarie.

      Un altro esempio: i giudici infliggono condanne più severe quando hanno fame. Migliaia di decisioni giudiziarie lo dimostrano. Il miglior predittore del fatto che tu finisca in carcere? Quando il giudice ha mangiato l’ultima volta.

      Esploriamo quattro rischi comportamentali che distruggono la ricchezza: ego, conservatorismo, attenzione ed emozione.

      Crosby condivide dati che i selezionatori di titoli raramente ascoltano: il 74 percento delle azioni individuali ha un rendimento atteso a vita pari a zero. Tre aziende su quattro finiscono per fallire. Eppure la gente continua a scommettere su singole azioni, sognando di trovare la prossima Apple.

      Gli investitori value soffrono di depressione e isolamento sociale. Perché? Perché l’investimento contrarian si scontra con il nostro istinto evolutivo più profondo. Gli esseri umani sono sopravvissuti grazie alla cooperazione. È letteralmente il nostro unico vantaggio rispetto agli altri animali. Gli orsi hanno artigli. Le tartarughe hanno il guscio. Noi abbiamo il lavoro di squadra.

      Crosby racconta l’esperimento di Ash, che mostra come la pressione del gruppo distorca la realtà. Quando nove persone danno la risposta sbagliata sulla lunghezza delle linee, tre quarti dei partecipanti si adeguano. Nuove scansioni cerebrali rivelano qualcosa di più cupo: la pressione sociale cambia fisicamente il modo in cui le persone vedono le linee. La loro percezione si modifica realmente.

      Discutiamo le soluzioni attraverso le “tre E” di Crosby: education, environment e encouragement. Leggere sui bias non li risolverà. Hai bisogno di sistemi e di persone.

      Uno studio potente: le persone che hanno visto la foto dei loro figli per cinque secondi prima di effettuare operazioni bancarie hanno risparmiato il doppio dei soldi.

      La conversazione rivela che i problemi legati al denaro non scompaiono con la ricchezza. Cambiano solo forma.

      Risorse:

      Episodio #413 del podcast Afford Anything

      Marcatori temporali:

      Nota: i marcatori temporali variano sui singoli dispositivi di ascolto in base ai tempi dinamici della pubblicità. I marcatori forniti sono approssimativi e potrebbero differire di diversi minuti a causa della variazione della durata degli spot.

      (0:00) La finanza come principale fonte di stress in America

      (1:20) La psicologia che passa dalla rottura al benessere

      (3:20) Il denaro tocca ogni parte della vita

      (6:20) I plateau di reddito e la felicità

      (9:00) Come la fame influenza le decisioni finanziarie

      (12:25) Siamo cablati in modo sbagliato per investire

      (16:15) Pigrizia e scorciatoie cognitive

      (18:30) La cooperazione come tratto di sopravvivenza umano

      (21:40) Quattro rischi comportamentali

      (27:00) Ego e eccesso di fiducia

      (32:35) Conservatorismo e bias di familiarità

      (37:25) Le tre E del cambiamento comportamentale

      (41:10) Rischio di attenzione e probabilità

      (45:35) L’emozione deraglia le decisioni

      (49:15) Quando la paura aiuta e quando nuoce

      

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