А что если погашение долга — это не конец вашего финансового пути, а начало чего‑то большего? В сегодняшнем эпизоде мы встречаем трёх слушателей на переломных перекрёстках, каждый из которых борется с тем, как согласовать свои деньги с тем, чего они на самом деле хотят от жизни.
Во-первых, мы разговариваем с парой, которая вот‑вот расплатится с долгом в размере 100 000 долларов и собирается запустить приют для пожилых собак и кошек. Они разрываются между продажей сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы профинансировать мечту сейчас, и сохранением её для наращивания долгосрочного капитала. Мы исследуем сложное и прекрасное напряжение между проектами, продиктованными страстью, и финансовой безопасностью, и почему вопрос финансирования может быть совсем не таким, каким они его представляют.
Затем мы слушаем 51‑летнюю женщину, которая стоит на пороге ухода с работы по форме W‑2, чтобы заняться второй карьерой. При идеально сбалансированном «налоговом треугольнике» и уже достигнутой цели по пенсионным накоплениям она задаётся вопросом, насколько агрессивно проводить конверсии в Roth и каких подводных камней избегать. Мы разбираем стратегию RMD, планирование денежных потоков и искусство использования денег для того, чтобы заниматься тем, что любишь, а не только тем, что нужно.
Наконец, мы встречаем 25‑летнего, который планирует взять целый год отпуска в 2027 году, чтобы попытаться пройти «тройную корону» пешеходных маршрутов за календарный год. Он продумал невероятно хитрую налоговую стратегию с конверсиями в Roth при отрицательной налоговой ставке, но сомневается, не слишком ли он агрессивен в отношении своей денежной подушки. Мы говорим о жизни, направленной в будущее, по сравнению с планированием для него, и о том, почему оптимизация не должна идти вразрез с самим опытом.
Вопросы слушателей в этом эпизоде
Victoria спрашивает: Продать ли нашу сдаваемую в аренду недвижимость, чтобы профинансировать приют для собак и кошек, или рефинансировать и продолжать развивать портфель недвижимости? (4:32)
Gwen спрашивает: Имея 3,2 миллиона долларов и боковой бизнес, который только начинает развиваться, как мне думать о конверсиях в Roth, если я уйду с работы по форме W‑2 в середине 2026 года? (32:15)
Soyman спрашивает: Я планирую конвертировать 21 000 долларов в Roth по отрицательной налоговой ставке во время моего годового похода — слишком ли это рискованно при наличии лишь небольшой денежной подушки? (48:20)
Ключевые выводы
Вы не обязаны полностью самофинансировать всю вашу некоммерческую мечту. Существуют гранты, сети доноров и филантропические организации, созданные специально для поддержки миссий, подобных спасению животных.
Airbnb‑объекты, которые будут финансировать ваш приют, не обязательно должны находиться на той же земле, что и сам приют. Доход взаимозаменяем; местоположение не всегда необходимо.
Идеально сбалансированный налоговый треугольник (поровну облагаемые, традиционные и Roth) даёт максимальную гибкость в пенсии, особенно когда будущие налоговые ставки неизвестны.
RMD — это не просто проблема будущего. Стратегические изъятия с предналогооблагаемых счетов в ранние годы выхода на пенсию могут предотвратить более серьёзные налоговые сложности в дальнейшем.
Когда у вас есть гибкость в сроках (например, цель по земле на 10 лет), вы можете позволить себе более агрессивные инвестиции, потому что вы не привязаны к какому‑то конкретному году.
Не позволяйте финансовой оптимизации подрывать уникальные жизненные впечатления. Планируйте будущее, но не живите в нём в ущерб настоящему.
Упомянутый ресурс
Интервью с основателем Charity: Water Скоттом Харрисоном
Главы
Примечание: Отметки времени приблизительны и могут отличаться на разных платформах из‑за динамически вставляемой рекламы.
(0:00) Вводная часть: ценности, цели и большие жизненные перемены
(6:35) Запуск проекта по душе, не жертвуя пенсией
(18:50) Когда погашение долга создаёт финансовую переломную точку
(42:10) Взять год отпуска, конверсии в Roth и планирование при низких доходах
(58:40) Инвестирование для долгосрочных целей с более короткими временными горизонтом
(1:12:45) Конверсии в Roth, риск RMD и сохранение налоговой гибкости
(1:41:30) Заключительные мысли о согласовании денег с жизнью, которую вы хотите
Благодарим наших спонсоров!
Shopify
Зарегистрируйтесь на пробный период за один доллар в месяц и начните продавать уже сегодня на shopify.com/paula.
Policygenius
Обеспечьте будущее вашей семьи с Policygenius. Перейдите на policygenius.com, чтобы сравнить предложения по страхованию жизни от ведущих компаний и посмотреть, сколько вы можете сэкономить.
Mint Mobile
Хватит переплачивать за связь — получите 50% скидку на тариф Unlimited Premium wireless. Тарифы начинаются от $15 в месяц на mintmobile.com/paula.
А что, если погашение долгов — не конец вашего финансового пути, а начало чего‑то большего? В сегодняшнем эпизоде мы встречаем троих слушателей, стоящих на переломных жизненных перекрёстках; все они пытаются понять, как привести свои финансы в соответствие с тем, чего они по‑настоящему хотят от жизни.