¿Qué pasaría si saldar las deudas no fuera el final de tu viaje financiero, sino el comienzo de algo más grande? En el episodio de hoy conocemos a tres oyentes en encrucijadas decisivas, cada uno lidiando con cómo alinear su dinero con lo que realmente quieren de la vida.
Primero, hablamos con una pareja que está a punto de liquidar $100,000 en deudas y lanzar un santuario para perros y gatos mayores. Están divididos entre vender una propiedad de alquiler para financiar su sueño ahora o mantenerla para construir riqueza a largo plazo. Exploramos la tensa, hermosa incomodidad entre proyectos pasionales y seguridad financiera, y por qué la cuestión del financiamiento podría ser completamente diferente a lo que creen.
Luego, escuchamos a una mujer de 51 años que está a punto de dejar su empleo W-2 para seguir una carrera de "encore". Con un triángulo fiscal perfectamente equilibrado y su número de retiro ya alcanzado, se pregunta con qué agresividad debe abordar las conversiones a Roth y qué escollos evitar. Profundizamos en la estrategia de las distribuciones mínimas obligatorias (RMD), la planificación del flujo de efectivo y el arte de usar tu dinero para hacer lo que amas, no solo lo que tienes que hacer.
Finalmente, conocemos a un joven de 25 años que planea tomarse todo un año libre en 2027 para intentar una "triple corona" de caminatas en un solo año calendario. Ha diseñado una estrategia fiscal increíblemente ingeniosa que implica conversiones a Roth con tasa impositiva negativa, pero se pregunta si está siendo demasiado agresivo con su colchón de efectivo. Hablamos sobre vivir en el futuro frente a planificarlo, y por qué optimizar no debería ir en detrimento de la propia experiencia.
Preguntas de los oyentes en este episodio
Victoria pregunta: ¿Deberíamos vender nuestra propiedad de alquiler para financiar nuestro sueño de un santuario para perros y gatos, o refinanciar y seguir construyendo nuestro portafolio inmobiliario? (4:32)
Gwen pregunta: Con $3.2 millones ahorrados y un negocio secundario apenas comenzando, ¿cómo debería pensar en las conversiones a Roth cuando deje mi empleo W-2 a mediados de 2026? (32:15)
Soyman pregunta: ¿Es arriesgado mi plan de convertir $21k a Roth con tasa impositiva negativa durante mi año de caminatas si solo tengo un pequeño colchón de efectivo? (48:20)
Puntos clave
No tienes que autofinanciar todo tu sueño sin fines de lucro. Existen subvenciones, redes de donantes y organizaciones filantrópicas específicamente para apoyar misiones como el rescate de animales.
Los Airbnbs que financian tu santuario no tienen que estar en la misma propiedad que el santuario. Los ingresos son fungibles; la ubicación no siempre es necesaria.
Un triángulo fiscal perfectamente equilibrado (partes iguales: cuentas sujetas a impuestos, tradicionales y Roth) te da máxima flexibilidad en la jubilación, especialmente cuando las tasas impositivas futuras son desconocidas.
Las RMD (distribuciones mínimas obligatorias) no son solo un problema futuro que resolverás más adelante. Retiros estratégicos de cuentas antes de impuestos en tus primeros años de jubilación pueden prevenir un problema fiscal mayor más adelante.
Cuando tienes flexibilidad en tu cronograma (como una meta de tierras agrícolas a 10 años), puedes ser más agresivo con las inversiones porque no estás atado a un año específico.
No permitas que la optimización financiera socave experiencias únicas en la vida. Planifica para el futuro, pero no vivas en él a costa del presente.
Recurso mencionado
Entrevista con Scott Harrison, fundador de Charity: Water
Capítulos
Nota: Las marcas de tiempo son aproximadas y pueden variar entre plataformas de escucha debido a anuncios insertados dinámicamente.
(0:00) Planteamiento: valores, objetivos y grandes transiciones de vida
(6:35) Lanzar un proyecto pasional sin sacrificar la jubilación
(18:50) Cuando pagar deudas crea un punto de inflexión financiero
(42:10) Tomarse un año libre, conversiones a Roth y planificación con bajos ingresos
(58:40) Invertir para metas a largo plazo con horizontes de tiempo más cortos
(1:12:45) Conversiones a Roth, riesgo de RMD y preservación de la flexibilidad fiscal
(1:41:30) Reflexiones finales sobre alinear el dinero con la vida que quieres
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¿Y si pagar las deudas no fuera el final de tu viaje financiero, sino el comienzo de algo más grande? En el episodio de hoy, conocemos a tres oyentes en encrucijadas decisivas, cada uno se debate sobre cómo alinear su dinero con lo que realmente quiere de la vida.