Пол обеспокоен тем, что инвестиция в частный капитал, которую он собирается сделать, может оказаться мошенничеством. Как он может провести должную проверку и защититься, когда надёжной информации не хватает?
Роб сомневается в необходимости выделения облигаций в своём инвестиционном портфеле с восьмизначной суммой. Есть ли в его сомнениях основание или же есть веская причина добавить облигации?
Дэн сможет уйти на пенсию через несколько лет, но ему не терпится сделать это сейчас. Станет ли покупка бизнеса ключом к досрочному уходу с работы по найму (W‑2)?
Бывший финансовый планировщик Джо Соул‑Сехай и я разбираем эти три вопроса в сегодняшнем эпизоде.
Приятного прослушивания!
P.S. Есть вопрос? Оставьте его здесь.
_______
Пол спрашивает (2:38): Как проверить, что частный фонд легитимен — помимо того, чтобы просто доверять ведущему подкаста?
Я хочу диверсифицировать портфель и обратил внимание на фонд парков мобильных домов под названием Sunrise Capital, которым управляет Кевин Бапп. Я слушаю их подкаст уже некоторое время, и у фонда, по-видимому, солидный послужной список.
Я собирался инвестировать, но когда стал переводить средства, банк не смог подтвердить номер счёта, который они мне дали. Это вызвало тревогу. Я позвонил в отдел по работе с инвесторами, и они сказали, что никогда раньше с таким не сталкивались.
Потом, когда я позвонил на линию финансовой помощи, кто‑то спросил меня: «Откуда вы знаете, что они легитимны?» — и я понял... у меня не было хорошего ответа. Я знаю, что они публично представлены и запустили три предыдущих фонда, но как ещё я могу независимо подтвердить, что это законная инвестиция?
Роб спрашивает (30:10): Если в вашем портфеле уже значительная часть приходится на приносящую доход недвижимость, нужны ли вам всё ещё облигации?
У меня состояние в размере 11 миллионов долларов: 17,3 миллиона в недвижимости и 9,8 миллиона в акциях. Мои ликвидные активы полностью в Vanguard Total Stock Market (VTI) и денежных резервах для объектов — облигаций нет.
Учитывая, что более половины моего состояния инвестировано в диверсифицированную, приносящую доход недвижимость, играют ли облигации ещё какую‑то роль в моём портфеле? Если да, то в каком объёме и почему — особенно для человека, чья карьера и баланс уже тесно связаны с недвижимостью и индексными фондами?
Дэн спрашивает (42:28): Что если вместо выхода на пенсию я куплю малый бизнес, чтобы заменить свою основную работу?
Мне 56, моей жене 55. Мы накопили 1,7 миллиона долларов на пенсию — 600 000 в Roth IRA, остальное до налогообложения — и ещё 450 000 долларов посленалоговых сбережений. Наши побочные проекты (начаты в 2022 и 2024 годах) сейчас покрывают 20 процентов наших расходов.
Наш текущий план — я буду работать ещё три‑четыре года, а затем жить на посленалоговые сбережения и доходы от побочных проектов в течение пяти–семи лет, пока наши пенсионные средства накапливаются. По сути, мы достигли Coast FI и, вероятно, могли бы уйти на пенсию сейчас, если бы были бережливы и учитывали бы социальное обеспечение.
Но недавно я рассматривал покупку малого бизнеса. Я подписал соглашение о неразглашении (NDA), изучил финансовые отчёты и поговорил с банком о кредите SBA. Эта сделка может не состояться, но она породила более крупную идею: может ли владение бизнесом стать нашим мостом к полноценному уходу на пенсию?
Мне нравятся мои побочные проекты, но они не масштабируются до полной занятости. Я рассматриваю возможность использования посленалоговых сбережений — или правила 55 — для финансирования первоначального взноса. Вот моя проблема: в отличие от сферы финансовой независимости (FI), мир приобретения малого бизнеса кажется фрагментированным и труднопроходимым.
Какие лучшие ресурсы для изучения процесса покупки бизнеса? Как отобрать надёжного советника? И какая методология поможет мне решить, вписывается ли этот путь в наш долгосрочный план финансовой независимости?
Упомянутые ресурсы:
Интервью с доктором Эриком Коулом
Интервью с Кейти Гатти Тассин
Благодарим наших спонсоров!
Square
Получите скидку до 200 долларов на оборудование Square, если зарегистрируетесь по адресу square.com/go/PAULA! #squarepod
Constant Contact
Получите бесплатную тридцатидневную пробную версию на constantcontact.com
Policygenius
Посетите policygenius.com, чтобы сравнить бесплатные предложения по страхованию жизни от ведущих провайдеров и узнать, сколько вы можете сэкономить.
Shopify
Зарегистрируйтесь на месячный пробный период по цене одного доллара и начните продавать уже сегодня на shopify.com/paula
Indeed
Если вы ищете отличные кадры для усиления команды, вам нужен Indeed. Перейдите на indeed.com/paula и начните нанимать, получив рекламный кредит в 75 долларов на размещение вакансии.
Пол обеспокоен тем, что инвестиция в частный капитал, которую он собирается сделать, может быть мошенничеством. Как ему провести должную проверку и защититься, если надёжной информации недостаточно?