Paul está preocupado de que la inversión de capital privado que está a punto de hacer pueda ser una estafa. ¿Cómo puede hacer su debida diligencia y mantenerse protegido cuando hay escasez de información fiable?
Rob se pregunta sobre el propósito de una asignación a bonos en su cartera de inversiones de ocho cifras. ¿Tiene razón, o existe un caso legítimo para añadirlos?
Dan puede jubilarse en unos años, pero tiene ganas de hacerlo ahora. ¿Sería comprar un negocio la clave para desbloquear una salida anticipada de su empleo W-2?
El explanificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas tres preguntas en el episodio de hoy.
¡Disfruta!
P.D. ¿Tienes una pregunta? Déjala aquí.
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Paul pregunta (2:38): ¿Cómo verificas que un fondo privado es legítimo — más allá de confiar simplemente en el presentador de un podcast?
Estoy buscando diversificar y tenía en mente un fondo de parques de casas prefabricadas llamado Sunrise Capital, dirigido por Kevin Bupp. He escuchado su podcast durante un tiempo, y el fondo parece tener un historial sólido.
Estaba a punto de invertir, pero cuando fui a transferir los fondos, el banco no pudo verificar el número de cuenta que me dieron. Eso levantó una señal de alarma. Llamé a relaciones con inversionistas y dijeron que nunca habían oído que eso ocurriera antes.
Luego, cuando llamé a una línea de ayuda financiera, alguien me preguntó: «¿Cómo sabes que son legítimos?» Y me di cuenta… no tenía una buena respuesta. Sé que son públicos y que han recaudado tres fondos anteriores, pero ¿cómo puedo verificar de forma independiente que esta es una inversión legítima?
Rob pregunta (30:10): Si tu cartera ya incluye una gran porción de bienes raíces que generan ingresos, ¿sigues necesitando bonos?
Tengo un patrimonio neto de 11 millones de dólares, con 17,3 millones en bienes raíces y 9,8 millones en renta variable. Mis activos líquidos están enteramente en Vanguard Total Stock Market (VTI) y reservas de efectivo para las propiedades — sin bonos.
Dado que más de la mitad de mi riqueza está en bienes raíces diversificados que generan ingresos, ¿siguen teniendo los bonos un papel en mi cartera? Si es así, ¿cuánto y por qué — especialmente para alguien cuya carrera y balance ya están profundamente ligados a bienes raíces y fondos indexados?
Dan pregunta (42:28): ¿Y si, en lugar de jubilarme, compro un pequeño negocio para reemplazar mi trabajo diario?
Tengo 56 años y mi esposa 55. Hemos ahorrado 1,7 millones de dólares para la jubilación—600.000 $ en una Roth IRA, el resto antes de impuestos—y tenemos otros 450.000 $ en ahorros después de impuestos. Nuestros trabajos secundarios (comenzados en 2022 y 2024) ahora cubren el 20 por ciento de nuestros gastos.
Nuestro plan actual es que yo trabaje otros tres o cuatro años, luego vivir de los ahorros después de impuestos y de los ingresos de los trabajos secundarios durante cinco a siete años mientras nuestros fondos de jubilación se capitalizan. Esencialmente hemos alcanzado Coast FI y probablemente podríamos jubilarnos ahora si fuéramos frugales e incluyéramos el Seguro Social.
Pero recientemente exploré la compra de un pequeño negocio. Firmé un acuerdo de confidencialidad (NDA), revisé los estados financieros y hablé con un banco sobre un préstamo de la SBA (Small Business Administration). Ese trato quizá no prospere, pero despertó una idea mayor: ¿podría la propiedad de un negocio convertirse en nuestro puente hacia la jubilación total?
He disfrutado mi trabajo secundario, pero no escalaría a tiempo completo. Estoy considerando usar ahorros después de impuestos—o la Regla del 55—para financiar un pago inicial. Aquí está mi desafío: a diferencia del espacio FI, el mundo de la adquisición de pequeñas empresas se siente fragmentado y difícil de navegar.
¿Cuáles son los mejores recursos para aprender a comprar un negocio? ¿Cómo verifico a un asesor de confianza? ¿Y qué marco puede ayudarme a decidir si este camino encaja en nuestro plan de independencia financiera (FI) a largo plazo?
Recursos mencionados:
Entrevista con el Dr. Eric Cole
Entrevista con Katie Gatti Tassin
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Paul está preocupado de que la inversión en capital privado que está a punto de realizar pueda ser una estafa. ¿Cómo puede llevar a cabo la debida diligencia y mantenerse protegido cuando hay escasez de información fiable?