Paul è preoccupato che l'investimento di private equity che sta per fare possa essere una truffa. Come può svolgere la sua due diligence e restare protetto quando manca informazione affidabile?
Rob si chiede quale sia lo scopo di una allocazione in obbligazioni nel suo portafoglio d'investimenti a otto cifre. Ha ragione, o c'è un motivo valido per aggiungerle?
Dan può andare in pensione tra qualche anno, ma ha voglia di farlo adesso. Comprare un'azienda sarebbe la chiave per anticipare l'uscita dal suo lavoro dipendente (W‑2)?
L'ex consulente finanziario Joe Saul‑Sehy ed io affrontiamo queste tre domande nell'episodio di oggi.
Buon ascolto!
P.S. Hai una domanda? Lasciala qui.
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Paul chiede (2:38): Come si verifica che un fondo privato sia legittimo — oltre a fidarsi semplicemente dell'host di un podcast?
Sto cercando di diversificare e avevo messo gli occhi su un fondo di parchi per case mobili chiamato Sunrise Capital, gestito da Kevin Bupp. Ascolto il loro podcast da un po' e il fondo sembra avere un track record solido.
Stavo per investire, ma quando sono andato a trasferire i fondi, la banca non è riuscita a verificare il numero di conto che mi avevano dato. Questo ha acceso un campanello d'allarme. Ho chiamato le relazioni con gli investitori e mi hanno detto di non aver mai sentito che fosse successo prima.
Poi, quando ho chiamato una linea di assistenza finanziaria, qualcuno mi ha chiesto: "Come fai a sapere che sono legittimi?" E ho realizzato... non avevo una buona risposta. So che sono pubblici e hanno raccolto tre fondi precedenti, ma come posso verificare in modo indipendente che questo sia un investimento legittimo?
Rob chiede (30:10): Se il tuo portafoglio include già una grande parte di immobili produttivi di reddito, hai comunque bisogno delle obbligazioni?
Ho un patrimonio netto di $11 milioni, con $17,3 milioni in immobili e $9,8 milioni in azioni. I miei attivi liquidi sono interamente in Vanguard Total Stock Market (VTI) e riserve di liquidità per le proprietà — nessuna obbligazione.
Dato che più della metà della mia ricchezza è in immobili diversificati che generano reddito, le obbligazioni hanno ancora un ruolo nel mio portafoglio? Se sì, quanto e perché — specialmente per qualcuno la cui carriera e bilancio sono già profondamente legati agli immobili e ai fondi indicizzati?
Dan chiede (42:28): E se, invece di andare in pensione, comprassi una piccola impresa per sostituire il mio lavoro quotidiano?
Ho 56 anni e mia moglie 55. Abbiamo risparmiato $1,7 milioni per la pensione — $600.000 in un Roth IRA, il resto prima delle imposte — e abbiamo altri $450.000 in risparmi dopo le imposte. Le nostre attività secondarie (iniziati nel 2022 e nel 2024) ora coprono il 20% delle nostre spese.
Il nostro piano attuale è che io lavori altri tre‑quattro anni, poi vivere con i risparmi dopo le imposte e il reddito delle attività secondarie per cinque‑sette anni mentre i nostri fondi pensione maturano. Abbiamo essenzialmente raggiunto la Coast FI e potremmo probabilmente andare in pensione ora se fossimo parsimoniosi e includessimo la Social Security.
Ma recentemente ho esaminato l'acquisto di una piccola impresa. Ho firmato un NDA, esaminato i bilanci e parlato con una banca di un prestito SBA. Quell'affare potrebbe non andare in porto, ma ha fatto scaturire un'idea più grande: la proprietà di un'azienda potrebbe diventare il nostro ponte verso la pensione completa?
Ho apprezzato la mia attività secondaria, ma non si scalerà a tempo pieno. Sto considerando di usare i risparmi dopo le imposte — o la Regola dei 55 — per finanziare un acconto. Ecco la mia sfida: a differenza dello spazio FI, il mondo dell'acquisizione di piccole imprese sembra frammentato e difficile da navigare.
Quali sono le migliori risorse per imparare a comprare un'azienda? Come individuo un consulente affidabile? E quale schema decisionale può aiutarmi a capire se questa strada si integra nel nostro piano FI a lungo termine?
Risorse menzionate:
Intervista con il dott. Eric Cole
Intervista con Katie Gatti Tassin
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Paul è preoccupato che l'investimento in private equity che sta per fare possa essere una truffa. Come può svolgere la due diligence e proteggersi quando mancano informazioni affidabili?