Джлин и её мужу осталось работать 20 лет до выхода на пенсию, но они задумались о втором доме, в котором собираются жить, когда наступит подходящее время. Следует ли им сейчас его купить или продолжать копить деньги?
Риз недавно уволилась и борется с выбором между двумя финансово ответственными вариантами. Стоит ли ей продолжать оплачивать страховку от долгосрочной инвалидности или разумнее накопить деньги?
Кипу наконец-то выпустился youngest из колледжа, и он надеется на раннюю пенсию. Но с учетом колоссальных расходов на долгосрочное медицинское обслуживание — все еще ли это актуальный путь?
Бывший финансовый консультант Джо Саул-Сехи и я рассматриваем эти три вопроса в сегодняшнем выпуске.
Приятного прослушивания!
P.S. Есть вопрос? Задавайте его здесь.
_______
Джлин спрашивает (на 02:31): Как сбалансировать конкурирующие финансовые цели, когда у вас всё хорошо, но хочется更更更?
Мы с мужем оба 41 года, у нас трое детей: 8, 11 и 13 лет. Я — врач, он — менеджер по проектам в сфере коммерции. Вместе мы зарабатываем 350 000 долларов в год. Мы отдаём десять процентов на десятин, инвестируем 18 процентов и у нас остаётся ежемесячный излишек в 3000 долларов после всех расходов.
Наш основной дом стоит более 1 миллиона долларов, с ипотекой на 550 000, которую планируем выплатить к выходу на пенсию. Мы уже выплатили 300 000 по студенческому кредиту, так что, кроме ипотеки, мы без долгов.
На пенсию мы уже накопили 500 000 долларов, а счёта 529 для детей финансируются за счёт аренды части дома — 980 долларов в месяц. Мы планируем выйти на пенсию примерно в 60–62 года. Теперь мы раздумываем, стоит ли покупать второй объект недвижимости.
Мы хотим использовать его активно во время пенсии, а пока он может служить краткосрочной арендой. Но у нас есть и другие цели — откладывать на колледж, автомобили, свадьбы и продолжать строить пенсионные счета.
Как правильно расставить приоритеты: инвестировать излишки или покупать второй дом? И на что стоит обращать внимание при выборе жилья для lifestyle — с учётом рисков, связанных с этим, и возможности использовать его часть года во время пенсии?
Риз спрашивает (на 28:51): Недавно меня уволили, я подписалась на программу COBRA, которая очень дорогая, — у меня уже достигнут лимит расходов в 7000 долларов из-за tore ACL (разрыва связки). Поэтому продолжать медицинское страхование в этот период разумно.
Но стоит ли мне продолжать платить за страховку от долгосрочной инвалидности, предлагаемую бывшим работодателем?
Реально, поиск новой работы может занять от шести месяцев до года. Хотя риск потребности в медицинской помощи в этот период кажется высоким, риск стать инвалидом на длительный срок — намного ниже.
Вот мой вопрос: стоит ли сейчас отменить страховку от долговременной инвалидности, а если мой следующий работодатель её не предложит — покупать её на рынке? Или есть смысл оставить текущий план и провайдера ради преемственности?
При смене страховой программы по здоровью — это сбрасывает deductible (пропускной порог), а с инвалидностью похоже — нет. Что нужно знать о смене полисов инвалидности и как взвесить расходы и риски?
Кип спрашивает (на 40:55): Как лучше всего подготовиться к огромным расходам на долговременный уход, особенно если хочешь раньше выйти на пенсию?
Мне 47, моей жене 48, мы живем в западном пригороде Атланты. Наш младший только что закончил колледж, и я хотел бы уйти на пенсию — потому что ненавижу свою работу. Но она хорошо оплачивается, поэтому я продолжаю работать. Мы очень экономим, и я могу справиться с текущими расходами, если выйду сейчас.
Проблема — долгосрочный уход. В местных платных учреждениях стоимость медсестринского ухода составляет примерно 10 000 долларов в месяц с человека. Если потребуется оба — это 20 000 долларов, и я знаю, что из-за правила в 4% я не могу себе этого позволить.
Я изучал страховки на долгосрочный уход, но высокая цена, неопределённые условия и возможное повышение премий вызывают сомнения. Кажется, наиболее ответственное — продолжать работать, чтобы самостоятельно финансировать эти расходы.
А если нам никогда не понадобится — деньги могут стать наследством для детей. Правильный ли это шаг — или есть лучший способ подхода?
Джлин и её супругу осталось 20 лет до выхода на пенсию, но они присматриваются к дому для второй жизни, когда наступит время. Стоит ли им сейчас его купить или продолжать копить деньги?