Jlyn y su esposo están a 20 años de la jubilación, pero tienen en mente una segunda vivienda en la que vivirán cuando llegue ese momento. ¿Deberían hacer la compra ahora o seguir ahorrando?
Reese fue despedida recientemente y lucha por escoger entre dos caminos financieramente responsables. ¿Debería continuar con su seguro de discapacidad a largo plazo? ¿O sería más inteligente ahorrar dinero?
El más pequeño de Kip finalmente se graduó de la universidad y él espera una jubilación anticipada. Pero, con los elevados costos de la atención médica a largo plazo, ¿sigue siendo una opción viable?
El explanificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas tres preguntas en el episodio de hoy.
¡Disfruta!
P.D. ¿Tienes alguna pregunta? Déjala aquí.
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Jlyn pregunta (a los 02:31 minutos): ¿Cómo equilibras las metas financieras en competencia cuando te va bien, pero quieres hacerlo aún mejor?
Mi esposo y yo tenemos ambos 41 años, con tres hijos de 8, 11 y 13 años. Soy médico y él trabaja como gerente de proyectos comerciales. Juntos, ganamos $350,000 al año. Donamos el 10 por ciento, invertimos el 18 por ciento y aún nos queda un superávit mensual de $3,000 después de todos nuestros gastos.
Nuestra casa principal vale más de un millón de dólares, con una hipoteca de $550,000 que esperamos pagar antes de jubilarse. Ya hemos saldado $300,000 en deuda de la escuela de medicina, así que, aparte de la hipoteca, estamos libres de deudas.
Hasta ahora, hemos ahorrado $500,000 para la jubilación y los fondos 529 de nuestros hijos están financiados por un alquiler de $980 al mes en parte de nuestra casa. Estamos en camino de jubilarse alrededor de los 60 a 62 años, y ahora nos preguntamos si comprar una segunda propiedad.
Queremos usarla en gran medida en la jubilación, y también podría servir como alquiler a corto plazo por ahora. Pero también estamos equilibrando otros objetivos: ahorrar para la universidad, autos, bodas y seguir construyendo nuestras cuentas de jubilación.
¿Cómo deberíamos priorizar entre invertir nuestro superávit y comprar una segunda vivienda? ¿Y cuáles son los mayores riesgos financieros que debemos tener en cuenta al considerar una propiedad para vivir que esperamos usar en parte del año en la jubilación?
Reese pregunta (a los 28:51 minutos): Recientemente me despidieron y me inscribí en COBRA, que es dolorosamente cara, pero ya alcanzé mi máximo de gastos de bolsillo de $7,000 para el año por una lesión en mi rodilla (ACL). Así que, seguir con esa cobertura médica tiene sentido mientras me recupero y busco trabajo.
Pero, ¿debería también seguir pagando por el seguro de discapacidad a largo plazo que ofreció mi antiguo empleador?
Razonablemente, podría tomar de seis meses a un año encontrar un nuevo trabajo. Y aunque parece alto el riesgo de necesitar atención médica durante ese tiempo, el riesgo de quedar incapacitada a largo plazo me parece mucho menor.
Así que mi pregunta es: ¿Debería cancelar la cobertura de discapacidad a largo plazo por ahora y, si mi próximo empleador no la ofrece, investigar su compra en el mercado privado? ¿O tiene ventajas mantener el mismo plan y proveedor por continuidad?
Con el seguro de salud, cambiar significa resetear el deducible, pero no creo que eso aplique en el caso del seguro de discapacidad. ¿Qué debo saber sobre cambiar de póliza de discapacidad y cómo debo ponderar el costo frente al riesgo?
Kip pregunta (a los 40:55 minutos): ¿Cuál es la forma más inteligente de prepararse para el enorme costo del cuidado a largo plazo, especialmente si prefieres jubilarte ahora?
Tengo 47 años, mi esposa 48, y vivimos en un suburbio del oeste de Atlanta. Nuestro menor acaba de terminar la universidad, y me gustaría jubilarme, principalmente porque odio mi trabajo. Pero paga bien, así que sigo en él. Vivimos de manera muy austera, y podría cubrir nuestros gastos actuales si renunciara ahora.
El problema es el cuidado a largo plazo. Las instituciones de enfermería especializada en nuestra zona cuestan alrededor de $10,000 al mes por persona. Eso serían $20,000 al mes si ambos mi esposa y yo pudiéramos necesitarlos. Basado en la regla del 4 por ciento, sé que no puedo permitirlo.
He buscado seguros de cuidado a largo plazo, pero el costo, la vaguedad de los términos y la posibilidad de primas en aumento me hacen ser escéptico. Parece lo más responsable seguir trabajando para poder financiar esos costos futuros por mi cuenta.
Y si nunca los necesitamos, el dinero podría convertirse en una herencia para nuestros hijos. ¿Es esa la mejor opción, o hay una manera mejor de enfocar esto?
Jlyn y su esposo están a 20 años de la jubilación, pero tienen en mente una segunda casa en la que vivirán cuando llegue ese momento. ¿Deberían hacer la compra ahora o seguir ahorrando?