Jlyn e suo marito sono a 20 anni dalla pensione, ma hanno occhi puntati su una seconda casa in cui andranno a vivere quando arriverà il momento. Dovrebbero acquistarla subito oppure continuare a risparmiare?
Reese è stata recentemente licenziata e sta facendo fatica a scegliere tra due percorsi finanziariamente responsabili. Dovrebbe continuare con l’assicurazione contro l’invalidità a lungo termine? O è più saggio risparmiare?
Kip ha finalmente visto laureare il suo più giovane, e guarda con entusiasmo a un pensionamento anticipato. Ma, con i costi esorbitanti delle cure a lungo termine, questa rimane ancora una strada praticabile?
L’ex consulente finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste tre domande nell’episodio di oggi.
Buona visione!
P.S. Hai una domanda? Lasciacela qui.
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Jlyn chiede (a 02:31 minuti): Come si bilanciano obiettivi finanziari concorrenti quando si sta bene, ma si desidera fare ancora meglio?
Io e mio marito abbiamo entrambi 41 anni, con tre figli di 8, 11 e 13 anni. Sono medico, lui lavora come project manager nel settore commerciale. Insieme guadagniamo 350.000 dollari all’anno. Dedichiamo il 10% in decime, investiamo il 18% e ci rimane ancora un surplus mensile di 3.000 dollari dopo tutte le spese.
La nostra casa principale vale oltre un milione di dollari, con un mutuo di 550.000 che prevediamo di estinguere entro la pensione. Abbiamo già estinto 300.000 dollari di debiti per la scuola di medicina, quindi, oltre al mutuo, siamo senza debiti.
Finora abbiamo risparmiato 500.000 dollari per la pensione, e i fondi 529 dei nostri figli sono finanziati da un affitto di 980 dollari al mese su una parte della nostra casa. Siamo sulla buona strada per andare in pensione tra i 60 e i 62 anni, e ora ci chiediamo se acquistare una seconda proprietà.
Vorremmo utilizzarla ampiamente in pensione, e potrebbe anche servire come rendita a breve termine per ora. Ma stiamo anche gestendo altri obiettivi—risparmiare per l’università, auto, matrimoni, e continuare a costruire i nostri risparmi pensionistici.
Come dovremmo prioritizzare tra investire il surplus e acquistare una seconda casa? E quali sono i maggiori rischi finanziari da tenere d’occhio quando si considera una proprietà secondaria basata sullo stile di vita, che speriamo di usare anche per parte dell’anno in pensione?
Reese chiede (a 28:51 minuti): Recentemente sono stata licenziata e sono iscritta a COBRA, che è estremamente costosa—ma ho già raggiunto il massimo di 7.000 dollari di spese di tasca mia per l’anno, perché ho lacerato il legamento crociato anteriore. Quindi, ha senso mantenere questa copertura sanitaria mentre mi ristabilisco e cerco un nuovo lavoro.
Ma dovrei anche continuare a pagare l’assicurazione contro l’invalidità a lungo termine offerta dal mio ex datore di lavoro?
Ragionando realisticamente, potrebbe richiedere dai sei mesi a un anno trovare un nuovo lavoro. E mentre il rischio di aver bisogno di assistenza sanitaria durante questo periodo sembra alto, il rischio di diventare invalidi a lungo termine sembra molto più basso.
Quindi, la mia domanda è: dovrei annullare la copertura contro l’invalidità a lungo termine per ora, e se il mio prossimo datore di lavoro non la offre, valutare l’acquisto sul mercato privato? Oppure c’è un vantaggio nel mantenere lo stesso piano e fornitore per ragioni di continuità?
Per quanto riguarda l’assicurazione sulla salute, cambiare significa azzerare la deducibile—ma non penso sia lo stesso con l’assicurazione contro l’invalidità. Cosa dovrei sapere sui cambi di polizza di invalidità, e come dovrei valutare il rapporto tra costo e rischio?
Kip chiede (a 40:55 minuti): Qual è il modo più intelligente per prepararsi ai costi enormi dell’assistenza a lungo termine, soprattutto se si desidera andare in pensione subito?
Ho 47 anni, mia moglie 48, e viviamo in un sobborgo occidentale di Atlanta. Il nostro più giovane ha appena finito l’università, e vorrei andare in pensione, principalmente perché odio il mio lavoro. Ma paga bene, quindi sono rimasto ad aspettare.
Viviamo in modo molto frugale, e potrei coprire le spese attuali se decidessi di smettere ora.
Il problema è la lunga assistenza. Le strutture di nursing specializzato della nostra zona costano circa 10.000 dollari al mese a persona. Sarebbe 20.000 dollari al mese se sia io che mia moglie avessimo bisogno di assistenza. Basandomi sulla regola del 4%, so di non potermela permettere.
Ho valutato l’assicurazione contro l’assistenza a lungo termine, ma i costi, i termini vaghi e il potenziale aumento delle tariffe mi rendono scettico. Sembra più responsabile continuare a lavorare per poter autofinanziare queste future spese.
E se non ne avessimo mai bisogno, quei soldi potrebbero diventare un’eredità per i nostri figli. È questa la scelta giusta—oppure c’è un modo migliore per affrontare questa questione?
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Jlyn e suo marito sono a 20 anni dalla pensione, ma hanno già in mente una seconda casa in cui vivranno quando arriverà il momento. Dovrebbero acquistarla ora o continuare a risparmiare?