СКАЧАЙТЕ БЕСПЛАТНЫЙ шпаргалку: ПРОСТОЕ МЕСТОПОЛОЖЕНИЕ АКТИВОВ на affordanything.com/assetlocation
Джаред привлекают выгодные условия аннуитетного плана, который предлагает его работодатель, но он колеблется из-за упущенной выгоды при блокировке своих средств сейчас. Что ему делать?
Анонимный звонящий испытывает трудности с поиском эффективной границы всего из трех фондов в своем Пенсионном плане сбережений. Есть ли у него надежда?
Джек чувствует себя отлично по поводу своих инвестиций, но не может заснуть, размышляя, как распределить их между облагаемыми налогом, предналоговыми и счетами Roth. Какая налоговая стратегия для него лучше всего?
Бывший финансовый советник Джо Саул-Сехи и я рассматриваем эти три вопроса в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. Есть вопрос? Оставьте его здесь.
_______
Джаред спрашивает (на 1:41 минуте): Рационально ли сейчас зафиксировать часть моего портфеля взамен на гарантированный доход на десятилетия вперёд?
Мне 45 лет, чистый капитал — 1,5 миллиона долларов, и 92 процента вложено в акции. Мне комфортен риск — я не продавал панически во время волатильности весной 2025 года — и не чувствовал необходимости менять стратегию… до настоящего времени.
Изучая варианты диверсификации, я наткнулся на TIAA Traditional, которая предлагается моим работодателем. Я понимаю, что это продукт из двух частей. Во-первых, я делаю взносы сейчас и получаю гарантированный минимальный доход в три процента, хотя на практике он часто составляет четыре-шесть процентов.
Затем, позже на пенсии, я могу превратить это в фиксированный доходный аннуитет — с коэффициентом конверсии 8 процентов, основанным на исторических данных. TIAA вызывает доверие, и гарантированный доход кажется более щедрым, чем обычно у других поставщиков.
Тем не менее, это не обычный инструмент снижения волатильности, такой как облигационный фонд. И хотя некоторые гости этого подкаста положительно отзывались о роли аннуитетов в планировании пенсии, это более сложный продукт, чем просто аннуитет.
Поэтому я задаюсь вопросом: стоит ли инвестировать в это сейчас, зафиксировав выгодные условия и гарантированный доход на будущее? Или лучше оставаться гибким, продолжать инвестировать в активы роста и рассматривать аннуитет ближе к пенсионному возрасту — даже если условия не будут такими привлекательными позже?
Как лучше взвесить этот вопрос?
Джек спрашивает (на 18:06 минуте): Моя жена и я хорошо понимаем нашу распределительную стратегию, но у нас возникают сложности с выбором местоположения активов. Между облагаемым налогом брокерским счетом, предналоговым или счетом Roth, как определить, какой фонд лучше всего подходит для каждого счета?
У нас есть только три основных фонда: внутренние акции через Vanguard Total Stock Market Index (VTI), международные акции через Vanguard Total International (VXUS), и значительная доля в Fidelity Blue Chip Growth.
Стоит ли VXUS разместить в облагаемом налогом счете, чтобы воспользоваться иностранным налоговым кредитом? Или его меньшая налоговая эффективность означает, что он должен быть в предналоговом счете? А VTI — в Roth, так как он может иметь больший ожидаемый рост?
И затем есть фонд Fidelity Blue Chip Growth. Мы с женой не хотим его продавать, но я понимаю, что он, вероятно, самый неэффективный с налоговой точки зрения. Значит, если хотим оставить его, имеет ли смысл попытаться перевести его в налогово-выгодный счет?
Короче говоря, как правильно распределить эти три фонда между разными типами счетов, чтобы максимально повысить налоговую эффективность — при этом учитывая наши предпочтения и сохраняя простоту?
Анонимный спрашивает (на 34:13 минуте): Как использовать эффективную границу, когда мои инвестиционные возможности ограничены? Я — государственный служащий и использую Пенсионный план сбережений (TSP). У меня возникают трудности в объединении идеи эффективной границы с ограниченным набором доступных фондов.
Я пробовал разные комбинации, но не смог найти способ снизить риск без значительного уменьшения доходности. У меня всего несколько вариантов: фонд, отслеживающий индекс S&P 500 (C Fund), фонд малых капиталов (S Fund) и международный фонд без Китая (I Fund).
Сейчас у меня распределение: 60 процентов в C Fund, 20 процентов — в S Fund и 20 процентов — в I Fund. Это кажется мне сбалансированным, но я хочу спросить — как бы вы оценили эти варианты, чтобы приблизиться к эффективной границе, учитывая ограничения?
Ресурсы, упомянутые в статье:
Статья 34: Защита золота от рисков последовательности
Все, что Вам когда-либо хотелось знать о аннуитетах
Как инвестировать 1 миллион долларов
Планирование пенсии с доктором Вейдом Пфао
Благодарим наших спонсоров!
Wayfair — это любимый магазин всего для дома, независимо от стиля и бюджета. Посетите wayfair.com или приложение Wayfair для летних распродаж.
Policygenius — перейдите на policygenius.com для бесплатных расчетов и сравнения предложений более чем от 30 страховых компаний. С Policygenius вы можете найти полисы страхования жизни, начиная от $276 в год за $1 000 000 покрытия.
ShipStation — снизьте хаос при выполнении заказов с помощью программного обеспечения для доставки. Перейдите на ShipStation.com и используйте код PAULA для бесплатного тестового периода.
СКАЧАЙТЕ бесплатный шпаргалку: ПРОСТОЕ ОБУЧЕНИЕ МЕСТАМ АКТИВОВ на affordanything.com/assetlocation