Дэйв больше не доволен своим финансовым консультантом, но он нервничает из-за перехода на самоуправление после того, как так долго был полностью отстранен от работы. Что ему следует делать?
Анонимный абонент продолжает слышать о преимуществах разделения затрат на инвестиционную недвижимость. Что это такое? И должен ли он применить эту стратегию к своему недавно приобретенному дуплексу?
Другой анонимный посетитель с нетерпением ожидает неожиданной прибыли от предстоящего IPO своего работодателя. Как ему следует подготовиться к этому и что произойдет, если это не удастся?
Бывший финансовый консультант Джо Сол-Сехи и я ответим на эти три вопроса в сегодняшнем выпуске.
Наслаждайтесь!
_______
Дэйв спрашивает (в 2:33): Как вы узнаете, когда придет время расстаться с финансовым консультантом, с которым вы были счастливы?
Мы с женой работаем в фирме по управлению финансами с 2021 года. Они используют модель управления активами (AUM) с фиксированным годовым членским взносом. У нас был положительный опыт, и мы неуклонно продвигались к достижению наших пенсионных и финансовых целей.
Но недавно фирма изменила свою модель обслуживания клиентов таким образом, что у нас она работает не так хорошо, и теперь мы задаемся вопросом, не пора ли двигаться дальше. Мы изучаем идею самостоятельного управления нашими инвестициями и при необходимости нанимаем сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) на почасовой основе.
Но это серьезный сдвиг. Мы привыкли к тому, что кто-то занимается распределением активов и всеми текущими моментами, и мы беспокоимся, что можем упустить что-то важное, если будем действовать самостоятельно. О чем нам следует думать, когда мы принимаем это решение?
Нам обоим по 44 года, мы работаем в государственном секторе, и у нас пенсии с установленными выплатами. Мы планируем выйти на пенсию через 10-12 лет, при этом наш трудовой стаж составит 33-35 лет. Пенсии будут нашим основным источником дохода после выхода на пенсию.
Мы увеличиваем наш Roth IRA, вносим 10 000 долларов в год на брокерский счет, и я увеличиваю 457 долларов в год. Мы платим 2400 долларов в год за услуги фирмы. У нас есть инвестированные активы на сумму 410 000 долларов — 205 000 долларов в Roth IRAs и брокерский счет, а также 205 000 долларов в 457 планах.
Аноним спрашивает (в 29:07): Что такое разделение затрат и следует ли нам использовать его для нашего нового дуплекса?
Мы с женой недавно купили дуплекс в аренду, и я постоянно слышу, что разделение затрат может ускорить амортизацию и увеличить экономию на налогах в краткосрочной перспективе. Я не знаком с тем, как это работает, сколько это стоит и когда это имеет смысл.
Не могли бы вы рассказать нам о разделении затрат по 101 пункту — как это делается, кто проходит квалификацию, плюсы и минусы — и помочь нам решить, стоит ли это делать для этого объекта недвижимости?
Аноним спрашивает (44:32 минуты): Как мне подготовиться к предстоящему IPO моего работодателя? Я работаю в частной компании, которая планирует стать публичной в ближайшие несколько лет. В качестве части моей компенсации я буду получать долю в компании. У меня два вопроса.
Во-первых, не могли бы вы рассказать мне, как это работает на практике? Например, если компания выходит на IPO с оценкой в 1 миллиард долларов и у меня есть один процент акций, означает ли это, что я владею капиталом в 10 миллионов долларов?
Как будет выглядеть этот капитал — появится ли он на моем брокерском счете после IPO? Есть ли какие-либо налоги или сборы, которые, как мне следует ожидать, могут повлиять на стоимость или сумму? Кроме того, я слышал о “неудачных IPO” — что это значит и как это может повлиять на мой капитал?
Во-вторых, что мне следует учитывать с точки зрения финансового планирования? В настоящее время я активно инвестирую в недвижимость и паевые инвестиционные фонды, чтобы мы с женой могли работать по желанию. Если IPO пройдет успешно, эта цель будет достигнута.
Должен ли я скорректировать свою стратегию сейчас, в ожидании решения? И о чем я должен думать после IPO? Следует ли мне продавать сразу, удерживать в долгосрочной перспективе или что-то среднее? Каковы налоговые последствия? Смогу ли я сохранить акции, если покину компанию?
Спасибо нашим спонсорам!
Действительно
Если вы ищете талантливых специалистов, которые могли бы укрепить вашу команду, вам это действительно нужно. Перейдите по ссылке indeed.com/paula и начните прием на работу, воспользовавшись скидкой в размере семидесяти пяти долларов.
NetSuite
NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, управление финансами, инвентаризацию, отдел кадров на одной платформе и в одном источнике достоверной информации. Если ваши доходы исчисляются как минимум семизначными цифрами, скачайте бесплатную электронную книгу “Управление глобальной торговлей: 3 идеи для лидеров” по адресу NetSuite.com/PAULA .
Wayfair
Wayfair - это место, куда можно отправиться за покупками для дома, независимо от вашего стиля и бюджета. Перейдите на страницу wayfair.com или в мобильное приложение Wayfair, чтобы узнать о летних предложениях.
Shopify
Shopify предлагает разнообразить свой бизнес, продавая физические и цифровые товары через платформу "все в одном". Каждые 28 секунд предприниматель совершает первую продажу на Shopify! Перейдите по ссылке shopify.com/paula воспользуйтесь пробным периодом в один доллар в месяц в течение одного месяца.
ShipStation
Избавьтесь от хаоса при выполнении заказов с помощью программного обеспечения для доставки. Перейдите на ShipStation сегодня. Перейдите по ссылке ShipStation.com и используйте код PAULA, чтобы подписаться на бесплатную пробную версию.
Дэйв больше не доволен своим финансовым консультантом, но он нервничает из-за перехода к самоуправлению после того, как так долго был полностью отстранен от работы. Что ему делать?