Dave non è più felice con il suo consulente finanziario, ma è nervoso per il passaggio all'autogestione dopo essere stato completamente senza mani per così tanto tempo. Cosa dovrebbe fare?
Un chiamante anonimo continua a sentire parlare dei vantaggi della segregazione dei costi per gli investimenti immobiliari. Che è? E dovrebbe applicare questa strategia al suo duplex recentemente acquisito?
Un altro chiamante anonimo sta anticipando con impazienza una manna dall'imminente IPO del suo datore di lavoro. Come dovrebbe prepararsi per questo e cosa succede se fallisce?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste tre domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
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Dave chiede (a 2: 33 minuti): Come fai a sapere quando è il momento di lasciare un consulente finanziario con cui sei stato felice?
Io e mia moglie lavoriamo con una società di gestione finanziaria dal 2021. Utilizzano un modello di asset-under-management (AUM) con una quota associativa annuale fissa. Abbiamo avuto un'esperienza positiva e fatto progressi costanti verso la nostra pensione e gli obiettivi finanziari.
Ma di recente, l'azienda ha cambiato il suo modello di servizio clienti in un modo che non funziona altrettanto bene per noi, e ora ci stiamo chiedendo se è il momento di andare avanti. Stiamo esplorando l'idea di autogestire i nostri investimenti e assumere un pianificatore finanziario certificato (CFP) su base oraria quando necessario.
Ma è un grande cambiamento. Siamo abituati ad avere qualcuno che gestisce l'asset allocation e tutte le parti in movimento, e siamo preoccupati che potremmo trascurare qualcosa di importante se gestiamo le cose da soli. A cosa dovremmo pensare mentre valutiamo questa decisione?
Abbiamo entrambi 44 anni, lavoriamo nel settore pubblico e abbiamo pensioni a benefici definiti. Abbiamo in programma di andare in pensione in 10 a 12 anni, con 33 a 35 anni di servizio quando lo facciamo. Le pensioni saranno il nostro principale flusso di reddito in pensione.
Noi massimizziamo i nostri Roth IRA, contribuiamo 1 10.000 all'anno al conto di intermediazione, e io al massimo i 457. Paghiamo 2 2.400 all'anno per i servizi dell'azienda. Abbiamo $410.000 in attività investite - $205.000 in Roth IRA e un conto di intermediazione, e $205.000 in 457 piani.
Anonymous chiede (a 29: 07 minuti): Che cosa è esattamente la segregazione dei costi, e dovremmo usarlo per il nostro nuovo duplex?
Mia moglie ed io abbiamo recentemente acquistato un duplex come proprietà in affitto, e continuo a sentire che la segregazione dei costi può accelerare l'ammortamento e aumentare il risparmio fiscale a breve termine. Non ho familiarità con come funziona, quanto costa o quando ha senso.
Potresti darci una Segregazione dei costi 101-come è fatto, chi si qualifica—i pro ei contro-e aiutarci a decidere se vale la pena perseguire per questa proprietà?
Anonymous chiede (a 44:32 minuti): Come mi preparo per la prossima IPO del mio datore di lavoro? Lavoro in una società privata che sta progettando di diventare pubblica nei prossimi anni. Come parte del mio compenso, riceverò equità nella società. Ho due domande.
Primo, puoi spiegarmi come funziona operativamente? Ad esempio, se l'IPO della società ha una valutazione di $1 miliardo e ho una quota dell'uno per cento, significa che detengo equity 10 milioni in azioni?
Come appare quell'equità-apparirebbe nel mio conto di intermediazione dopo l'IPO? Ci sono tasse o tasse che dovrei aspettarmi che potrebbero influenzare il valore o l'importo? Inoltre, ho sentito parlare di " IPO fallite— - cosa significa e come potrebbe influire sulla mia equità?
In secondo luogo, cosa devo considerare dal punto di vista della pianificazione finanziaria? Attualmente sto investendo in modo aggressivo nel settore immobiliare e fondi comuni di investimento per diventare lavoro opzionale con mia moglie. Se l'IPO avrà successo, l'obiettivo sarà raggiunto.
Devo adattare la mia strategia ora in anticipo? E dopo l'IPO, a cosa dovrei pensare? Devo vendere immediatamente, tenere a lungo termine, o qualcosa in mezzo? Quali sono le implicazioni fiscali? Posso mantenere le azioni se lascio la società?
Grazie ai nostri sponsor!
Infatti
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Dave non è più felice con il suo consulente finanziario, ma è nervoso per il passaggio all'autogestione dopo essere stato completamente senza mani per così tanto tempo. Cosa dovrebbe fare?