Dave ist nicht mehr glücklich mit seinem Finanzberater, aber er ist nervös, auf Selbstverwaltung umzusteigen, nachdem er so lange völlig frei war. Was sollte er tun?
Ein anonymer Anrufer hört immer wieder von den Vorteilen der Kostensegregation für Anlageimmobilien. Was ist das? Und sollte er diese Strategie auf sein kürzlich erworbenes Duplex anwenden?
Ein anderer anonymer Anrufer erwartet mit Spannung einen Geldsegen vom bevorstehenden Börsengang seines Arbeitgebers. Wie soll er sich darauf vorbereiten und was passiert, wenn es scheitert?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese drei Fragen ein.
Viel Spaß!
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Dave fragt (bei 2:33 Minuten): Woher weißt du, wann es Zeit ist, einen Finanzberater zu verlassen, mit dem du zufrieden warst?
Meine Frau und ich arbeiten seit 2021 bei einer Finanzverwaltungsfirma. Sie verwenden ein verwaltetes Vermögensmodell (AUM) mit einem pauschalen jährlichen Mitgliedsbeitrag. Wir haben positive Erfahrungen gemacht und stetige Fortschritte in Richtung unserer Alters- und Finanzziele gemacht.
Aber vor kurzem hat das Unternehmen sein Kundendienstmodell auf eine Weise geändert, die für uns nicht so gut funktioniert, und jetzt fragen wir uns, ob es Zeit ist, weiterzumachen. Wir untersuchen die Idee, unsere Investitionen selbst zu verwalten und bei Bedarf stundenweise einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) einzustellen.
Aber es ist eine große Veränderung. Wir sind es gewohnt, dass sich jemand um die Asset Allocation und alle beweglichen Teile kümmert, und wir befürchten, dass wir etwas Wichtiges übersehen könnten, wenn wir die Dinge selbst verwalten. Woran sollten wir denken, wenn wir diese Entscheidung abwägen?
Wir sind beide 44, arbeiten im öffentlichen Sektor und haben leistungsorientierte Renten. Wir planen, in 10 bis 12 Jahren in Rente zu gehen, mit 33 bis 35 Dienstjahren, wenn wir das tun. Die Renten werden unsere Haupteinnahmequelle im Ruhestand sein.
Wir maximieren unsere Roth IRAs, zahlen 10.000 USD pro Jahr auf das Brokerage-Konto ein und ich maximiere die 457. Wir zahlen 2.400 Dollar pro Jahr für die Dienstleistungen der Firma. Wir haben ein investiertes Vermögen von 410.000 USD — 205.000 USD in Roth IRAs und ein Brokerage-Konto sowie 205.000 USD in 457 Plänen.
Anonym fragt (bei 29:07 Minuten): Was genau ist Kostensegregation und sollten wir sie für unser neues Duplex verwenden?
Meine Frau und ich haben kürzlich eine Maisonette als Mietobjekt gekauft, und ich höre immer wieder, dass die Kostensegregation die Abschreibung beschleunigen und kurzfristige Steuerersparnisse steigern kann. Ich weiß nicht, wie es funktioniert, was es kostet oder wann es Sinn macht.
Könnten Sie uns eine Kostentrennung 101 geben — wie es gemacht wird, wer qualifiziert ist, die Vor— und Nachteile - und uns helfen zu entscheiden, ob es sich lohnt, für diese Immobilie zu streben?
Anonymous fragt (bei 44:32 Minuten): Wie bereite ich mich auf den bevorstehenden Börsengang meines Arbeitgebers vor? Ich arbeite in einem privat geführten Unternehmen, das in den nächsten Jahren an die Börse gehen will. Als Teil meiner Vergütung werde ich Eigenkapital in der Firma erhalten. Ich habe zwei Fragen.
Können Sie mir zunächst erklären, wie das operativ funktioniert? Wenn das Unternehmen beispielsweise mit einer Bewertung von 1 Milliarde US-Dollar an den Börsen geht und ich einen Anteil von einem Prozent habe, bedeutet das, dass ich 10 Millionen US-Dollar Eigenkapital halte?
Wie sieht dieses Eigenkapital aus - würde es nach dem Börsengang auf meinem Brokerage-Konto erscheinen? Gibt es Steuern oder Gebühren, mit denen ich rechnen muss, die sich auf den Wert oder Betrag auswirken könnten? Außerdem habe ich von "gescheiterten Börsengängen" gehört — was bedeutet das und wie könnte es sich auf mein Eigenkapital auswirken?
Zweitens, was sollte ich aus Sicht der Finanzplanung beachten? Ich investiere derzeit aggressiv in Immobilien und Investmentfonds, um mit meiner Frau optional arbeiten zu können. Wenn der Börsengang erfolgreich ist, wäre dieses Ziel erreicht.
Sollte ich meine Strategie jetzt im Voraus anpassen? Und nach dem Börsengang, woran sollte ich denken? Soll ich sofort verkaufen, langfristig halten oder etwas dazwischen? Was sind die steuerlichen Auswirkungen? Kann ich die Aktien behalten, wenn ich das Unternehmen verlasse?
Vielen Dank an unsere Sponsoren!
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Dave ist nicht mehr glücklich mit seinem Finanzberater, aber er ist nervös, auf Selbstverwaltung umzusteigen, nachdem er so lange völlig frei war. Was sollte er tun?