Dave ya no está contento con su asesor financiero, pero está nervioso por cambiar a la autogestión después de haber estado completamente desconectado durante tanto tiempo. ¿Qué debería hacer?
Una persona anónima sigue escuchando sobre los beneficios de la Segregación de costos para las propiedades de inversión. ¿Qué es eso? ¿Y debería aplicar esta estrategia a su dúplex recientemente adquirido?
Otra persona anónima que llama anticipa ansiosamente una ganancia inesperada de la próxima oferta pública inicial de su empleador. ¿Cómo debería prepararse para esto y qué sucede si falla?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas tres preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
_______
Dave pregunta (a las 2:33 minutos): ¿Cómo sabes cuándo es el momento de dejar a un asesor financiero con el que has estado contento?
Mi esposa y yo trabajamos con una empresa de administración financiera desde 2021. Utilizan un modelo de activos bajo administración (AUM) con una tarifa anual fija de membresía. Hemos tenido una experiencia positiva y hemos progresado constantemente hacia nuestras metas financieras y de jubilación.
Pero recientemente, la empresa cambió su modelo de servicio al cliente de una manera que no funciona tan bien para nosotros, y ahora nos preguntamos si es hora de seguir adelante. Estamos explorando la idea de autogestionar nuestras inversiones y contratar a un Planificador Financiero Certificado (CFP) por hora cuando sea necesario.
Pero es un gran cambio. Estamos acostumbrados a que alguien se encargue de la asignación de activos y de todas las partes móviles, y nos preocupa que podamos pasar por alto algo importante si gestionamos las cosas por nuestra cuenta. ¿En qué deberíamos pensar al sopesar esta decisión?
Los dos tenemos 44 años, trabajamos en el sector público y tenemos pensiones de beneficios definidos. Planeamos jubilarnos en 10 a 12 años, con 33 a 35 años de servicio cuando lo hagamos. Las pensiones serán nuestra principal fuente de ingresos en la jubilación.
Maximizamos nuestras cuentas IRA Roth, contribuimos con0 10,000 al año a la cuenta de corretaje y maximizamos las 457. Pagamos 2 2,400 al año por los servicios de la firma. Tenemos assets 410,000 en activos invertidos—$205,000 en cuentas IRA Roth y una cuenta de corretaje, y $205,000 en planes 457.
Anonymous pregunta (a las 29:07 minutos): ¿Qué es exactamente la segregación de costos y deberíamos usarla para nuestro nuevo dúplex?
Mi esposa y yo compramos recientemente un dúplex como propiedad de alquiler, y sigo escuchando que la segregación de costos puede acelerar la depreciación y aumentar los ahorros fiscales a corto plazo. No estoy familiarizado con cómo funciona, cuánto cuesta o cuándo tiene sentido.
¿Podría darnos una Segregación de costos 101 (cómo se hace, quién califica, los pros y los contras) y ayudarnos a decidir si vale la pena buscar esta propiedad?
Anónimo pregunta (a las 44:32 minutos): ¿Cómo me preparo para la próxima oferta pública inicial de mi empleador? Trabajo en una empresa privada que planea cotizar en bolsa en los próximos años. Como parte de mi compensación, recibiré capital en la empresa. Tengo dos preguntas.
Primero, ¿puedes explicarme cómo funciona esto operacionalmente? Por ejemplo, si la OPV de la compañía tiene una valoración de billion 1 mil millones y yo tengo una participación del uno por ciento, ¿eso significa que tengo equity 10 millones en capital?
¿Cómo aparece ese capital? ¿Aparecería en mi cuenta de corretaje después de la OPI? ¿Hay impuestos o tarifas que debería esperar que puedan afectar el valor o la cantidad? Además, he oído hablar de "OPI fallidas", ¿qué significa eso y cómo podría afectar mi patrimonio?
En segundo lugar, ¿qué debo considerar desde el punto de vista de la planificación financiera? Actualmente estoy invirtiendo agresivamente en bienes raíces y fondos mutuos para convertirme en un trabajo opcional con mi esposa. Si la OPI tiene éxito, ese objetivo se cumpliría.
¿Debo ajustar mi estrategia ahora con anticipación? Y después de la OPI, ¿en qué debería estar pensando? ¿Debo vender de inmediato, mantener a largo plazo o algo intermedio? ¿Cuáles son las implicaciones fiscales? ¿Puedo retener las acciones si dejo la empresa?
¡Gracias a nuestros patrocinadores!
De hecho
Si está buscando un talento increíble para reforzar su equipo, lo necesita. Ir a indeed.com/paula y comience a contratar con un crédito laboral patrocinado de setenta y cinco dólares.
NetSuite
NetSuite es el sistema financiero en la nube número uno, que reúne contabilidad, gestión financiera, inventario y recursos humanos en UNA plataforma y UNA fuente de verdad. Si sus ingresos están al menos en las siete cifras, descargue el libro electrónico gratuito "Navegando por el comercio Mundial: 3 ideas para líderes" en NetSuite.com/PAULA.
Wayfair
Wayfair es el destino ideal para todo en casa, sin importar su estilo o presupuesto. Ir a wayfair.com o la aplicación móvil Wayfair para comprar ofertas de verano.
Shopify
Diversifica tu negocio vendiendo productos físicos y digitales a través de la plataforma todo en uno de Shopify. ¡Cada 28 segundos un emprendedor realiza su primera venta en Shopify! Ir a shopify.com/paula por un período de prueba de un dólar al mes durante un mes.
Estación de barco
Calme el caos del cumplimiento de pedidos con el software de envío que entrega. Cambie a ShipStation hoy mismo. Ir a ShipStation.com y use el código PAULA para registrarse en su prueba GRATUITA.
Dave ya no está contento con su asesor financiero, pero está nervioso por cambiar a la autogestión después de haber estado completamente desconectado durante tanto tiempo. ¿Qué debería hacer?