В условиях, когда мир меняется так быстро, Лесли изо всех сил пытается смириться с тем, что “на этот раз все по-другому”. По-прежнему ли прошлое надежно влияет на настоящее, когда речь заходит о важных решениях, принимаемых сегодня?
Анонимный абонент и ее муж хотят достичь финансовой независимости с помощью недвижимости в течение 10 лет. Что лучше - погасить существующие ипотечные кредиты или уделить приоритетное внимание покупке новых квартир?
Мелани чувствует себя обманутой системой оценки кредитоспособности FICO. Она делает все правильно, но ее кредитный рейтинг все еще движется в неверном направлении. Что здесь происходит?
Бывший финансовый консультант Джо Сол-Сехи и я ответим на эти три вопроса в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. Есть вопросы? Оставьте их здесь.
_______
Лесли спрашивает (в 01:55): Как вы соотносите идею о том, что “на этот раз все по-другому”, как правило, опасное мышление, с тем фактом, что в некотором смысле на этот раз все по-другому?
Я имею в виду, в частности, долгосрочные факторы, такие как изменение климата и беспрецедентный уровень экономического неравенства. Я ботаник, и мне просто искренне интересно услышать вашу точку зрения.
Мелани спрашивает (в 21:44): Почему мой кредитный рейтинг снизился, хотя все улучшилось?
Мой кредитный рейтинг серьезно пострадал, когда мне пришлось взять пару займов на покупку автомобиля и непредвиденный ремонт дома. Недавно мой кредитный рейтинг начал расти и достиг 778 баллов. Затем я получаю сообщение о том, что на этой неделе он снизился на 21 пункт.
В предупреждении говорилось, что мой доступный кредит увеличился, общий баланс уменьшился, количество использованных кредитов сократилось, а возраст моих самых старых счетов увеличился. Разве это не все хорошо для увеличения кредита? Так почему же такое снижение? Кредитные рейтинги - это просто обман?
Аноним спрашивает (45:54): Мы с мужем стремимся к финансовой независимости (ФИ) с помощью недвижимости. Следует ли нам расставить приоритеты в приобретении другой недвижимости или в погашении одной из наших существующих арендуемых объектов? Какой путь быстрее приведет нас к финансовой независимости?
Нам обоим по 34 года, у нас нет детей, и мы зарабатываем 200 000 долларов в год вместе взятых. Мы работаем полный рабочий день и хотим сделать работу необязательной в ближайшие 10 лет. У нас нет долгов, за исключением автокредита на сумму 12 000 долларов под 8,29 процента годовых. Выплаты составляют 250 долларов в месяц в течение четырех лет.
У нас есть сбережения в размере 85 000 долларов наличными, и мы вносим дополнительные 4000 долларов ежемесячно. У нас также есть 20 000 долларов на облагаемом налогом брокерском счете. У нас уже есть два объекта недвижимости, которые мы сдаем в аренду, и, по нашим оценкам, добавление еще трех позволит нам получить доступ к FI.
Вот разбивка наших текущих арендуемых объектов:
Объект 1 был приобретен в 2018 году. Стоимость аренды составляет 1600 долларов в месяц, а ипотека составляет 90 000 долларов по ставке 4,875 процента. Мы могли бы погасить эту сумму в течение следующего месяца или двух, используя наши сбережения, что значительно увеличило бы денежный поток. Но сейчас большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга, а процентная ставка относительно низкая.
Недвижимость № 2 была приобретена в 2022 году. Стоимость аренды составляет 1500 долларов в месяц, но после значительного увеличения налогов на недвижимость и страховки мы платим 140 долларов в месяц из своего кармана. Оставшаяся сумма по ипотеке составляет 131 000 долларов при процентной ставке 7,125 процента. Если мы продолжим экономить по 4000 долларов в месяц, то сможем погасить этот кредит за год.
В качестве альтернативы мы могли бы сохранить оба ипотечных кредита и использовать наши сбережения для первоначального взноса за третий объект недвижимости, что поможет нам быстрее достичь нашей цели - иметь пять объектов недвижимости.
Учитывая все это, что бы вы порекомендовали? Следует ли нам погасить один из ипотечных кредитов, чтобы увеличить денежный поток, а затем перенаправить этот доход на следующий первоначальный взнос? Следует ли нам продолжать приобретать недвижимость и беспокоиться о том, чтобы погасить ее позже? Стоит ли нам отказываться от автокредита из-за высокой процентной ставки? И как на это может повлиять наш облагаемый налогом брокерский счет?
Спасибо нашим спонсорам!
Действительно
Если вы ищете потрясающие таланты для укрепления своей команды, то вам это действительно нужно. Перейдите по ссылке indeed.com/paula и начните прием на работу, воспользовавшись скидкой в размере семидесяти пяти долларов.
Wayfair
Wayfair - это идеальное место для всех, кто хочет жить дома, независимо от вашего стиля и бюджета. Перейдите по ссылке wayfair.com или воспользуйтесь мобильным приложением Wayfair, чтобы приобрести праздничные предложения.
В условиях, когда мир меняется так быстро, Лесли изо всех сил пытается смириться с тем, что “на этот раз все по-другому”. По-прежнему ли прошлое надежно влияет на настоящее при принятии важных решений сегодня?