Da sich der Zustand der Welt so schnell ändert, tut sich Lesley schwer zu akzeptieren, dass “diesmal nicht anders ist." Informiert die Vergangenheit die Gegenwart angesichts großer Entscheidungen heute noch zuverlässig?
Eine anonyme Anruferin und ihr Mann wollen innerhalb von 10 Jahren finanzielle Unabhängigkeit durch Immobilien erreichen. Ist es besser, bestehende Hypotheken zurückzuzahlen oder den Kauf weiterer Mieten zu priorisieren?
Melanie fühlt sich vom FICO-Kreditbewertungssystem betrogen. Sie macht die richtigen Dinge, aber ihre Kreditwürdigkeit bewegt sich immer noch in die falsche Richtung. Was ist hier los?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese drei Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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Lesley fragt (bei 01:55 Minuten): Wie vereinbaren Sie die Vorstellung, dass "diesmal ist es anders" normalerweise eine gefährliche Denkweise ist, mit der Tatsache, dass es diesmal in gewisser Weise anders ist?
Ich denke speziell an langfristige Kräfte wie den Klimawandel und ein beispielloses Maß an wirtschaftlicher Ungleichheit. Ich bin ein Nerd, und ich bin nur wirklich neugierig, deine Perspektive zu hören.
Melanie fragt (bei 21:44 Minuten): Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken, obwohl sich alles verbessert hat?
Meine Kreditwürdigkeit wurde schwer getroffen, als ich ein paar Kredite für ein Auto und einige unerwartete Reparaturen zu Hause aufnehmen musste. Vor kurzem stieg meine Kreditwürdigkeit und erreichte 778. Dann bekomme ich eine Warnung, dass es diese Woche um 21 Punkte gesunken ist.
Die Warnung besagt, dass mein verfügbares Guthaben gestiegen ist, mein Gesamtguthaben gesunken ist, meine Kreditnutzung gesunken ist und das Alter meiner ältesten Konten gestiegen ist. Sind das nicht alles gute Dinge für den Kreditaufbau? Warum also der Tropfen? Sind Kredit-Scores nur ein Schläger?
Anonymous fragt (bei 45:54 Minuten): Mein Mann und ich arbeiten auf finanzielle Unabhängigkeit (FI) durch Immobilien hin. Sollten wir den Kauf einer anderen Immobilie priorisieren oder eine unserer bestehenden Mietobjekte abbezahlen? Welcher Weg bringt uns schneller zum FI?
Wir sind beide 34, kinderfrei und verdienen zusammen 200.000 US-Dollar pro Jahr. Wir arbeiten Vollzeit und wollen die Arbeit in den nächsten 10 Jahren optional machen. Wir sind schuldenfrei, mit Ausnahme eines Autokredits in Höhe von 12.000 USD zu 8,29 Prozent Zinsen. Die Zahlungen sind $ 250 pro Monat mit vier Jahren zu gehen.
Wir haben 85.000 US-Dollar an Bargeldeinsparungen und tragen monatlich weitere 4.000 US-Dollar bei. Wir haben auch 20.000 USD auf einem steuerpflichtigen Maklerkonto. Wir haben bereits zwei Mietobjekte, und wir schätzen, dass das Hinzufügen von drei weiteren uns zu FI bringen wird.
Hier ist eine Aufschlüsselung unserer aktuellen Vermietungen:
Grundstück 1 wurde 2018 gekauft. Es mietet für 1.600 USD / Monat und hat eine Hypothek von 90.000 USD zu einem Zinssatz von 4,875 Prozent. Wir könnten dies in den nächsten ein oder zwei Monaten mit unseren Ersparnissen auszahlen, was den Cashflow erheblich steigern würde. Aber der größte Teil der monatlichen Zahlung geht jetzt in Richtung Kapital, und der Zinssatz ist relativ niedrig.
Grundstück 2 wurde 2022 gekauft. Es mietet für $ 1.500 / Monat, aber nach einer starken Erhöhung der Grundsteuern und Versicherungen zahlen wir $ 140 / Monat aus eigener Tasche. Die verbleibende Hypothek beträgt 131.000 USD zu einem Zinssatz von 7,125 Prozent. Wenn wir weiterhin $ 4,000 / Monat sparen, könnten wir dieses Darlehen in einem Jahr auslöschen.
Alternativ könnten wir beide Hypotheken beibehalten und unsere Ersparnisse für eine Anzahlung auf eine dritte Immobilie verwenden, um unser Ziel von fünf Immobilien schneller zu erreichen.
Was würden Sie angesichts all dessen empfehlen? Sollten wir eine der Hypotheken abbezahlen, um den Cashflow zu steigern, und dieses Einkommen dann auf unsere nächste Anzahlung umleiten? Sollten wir weiterhin Immobilien erwerben und uns Sorgen machen, sie später abzuzahlen? Sollten wir den Autokredit wegen seines hohen Zinssatzes ausschlagen? Und wie könnte unser steuerpflichtiges Maklerkonto dies berücksichtigen?
Vielen Dank an unsere Sponsoren!
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Da sich der Zustand der Welt so schnell ändert, tut sich Lesley schwer zu akzeptieren, dass “diesmal nicht anders ist." Informiert die Vergangenheit die Gegenwart angesichts großer Entscheidungen heute noch zuverlässig?