Con lo stato del mondo che cambia così rapidamente, Lesley sta lottando per accettare che “questa volta non è diverso."Il passato informa ancora in modo affidabile il presente di fronte alle grandi decisioni di oggi?
Un chiamante anonimo e suo marito vogliono raggiungere l'indipendenza finanziaria attraverso il settore immobiliare entro 10 anni. È meglio pagare i mutui esistenti o dare priorità all'acquisto di più affitti?
Melanie si sente ingannato dal sistema di punteggio di credito FICO. Sta facendo tutte le cose giuste, ma il suo punteggio di credito si sta ancora muovendo nella direzione sbagliata. Che succede qui?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste tre domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
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Lesley chiede (a 01: 55 minuti): Come concili l'idea che “questa volta è diverso” è di solito una mentalità pericolosa con il fatto che, in qualche modo, è diverso questa volta?
Sto pensando specificamente a forze a lungo termine come il cambiamento climatico e livelli senza precedenti di disuguaglianza economica. Sono un nerd, e sono davvero curioso di sentire il tuo punto di vista.
Melanie chiede (a 21: 44 minuti): Perché il mio punteggio di credito è sceso anche se tutto è migliorato?
Il mio punteggio di credito ha preso un grave colpo quando ho dovuto prendere un paio di prestiti per una macchina e alcune riparazioni a casa inaspettate. Recentemente, il mio punteggio di credito si stava muovendo verso l'alto e ha raggiunto 778. Poi ricevo un avviso che è diminuito questa settimana di 21 punti.
L'avviso diceva che il mio credito disponibile aumentava, il mio saldo totale diminuiva, il mio utilizzo del credito diminuiva e l'età dei miei conti più vecchi aumentava. Non sono tutte cose buone per costruire credito? Allora perché la goccia? I punteggi di credito sono solo una racchetta?
Anonymous chiede (a 45:54 minuti): Mio marito ed io stiamo lavorando verso l'indipendenza finanziaria (FI) attraverso il settore immobiliare. Dovremmo dare la priorità all'acquisto di un'altra proprietà o pagare una delle nostre proprietà in affitto esistenti? Quale percorso ci porterà a FI più veloce?
Siamo entrambi 34, senza bambini, e guadagnare combined 200.000 all'anno combinato. Lavoriamo a tempo pieno e vogliamo rendere il lavoro opzionale nei prossimi 10 anni. Siamo senza debiti tranne che per un prestito auto di $12.000 a 8,29 per cento di interesse. I pagamenti sono $250 al mese con quattro anni per andare.
Abbiamo $85.000 in risparmi in contanti e contribuiamo con un ulteriore monthly 4.000 al mese. Abbiamo anche $20.000 in un conto di intermediazione imponibile. Abbiamo già due proprietà in affitto, e stimiamo che l'aggiunta di altri tre ci porterà a FI.
Ecco una ripartizione dei nostri affitti attuali:
La proprietà 1 è stata acquistata nel 2018. Affitta per $1.600 / mese e ha un mutuo di $90.000 ad un tasso di interesse del 4,875%. Potremmo pagare questo nel prossimo mese o due utilizzando i nostri risparmi, il che aumenterebbe significativamente il flusso di cassa. Ma la maggior parte del pagamento mensile ora va verso principale, e il tasso di interesse è relativamente basso.
La proprietà 2 è stata acquistata nel 2022. Affitta per $1.500 / mese,ma dopo un grande aumento delle tasse di proprietà e dell'assicurazione, stiamo pagando out 140/mese di tasca. Il mutuo rimanente è di $131.000 ad un tasso di interesse del 7,125%. Se continuiamo a risparmiare 4 4,000 / mese, potremmo spazzare via questo prestito in un anno.
In alternativa, potremmo mantenere entrambi i mutui in atto e utilizzare i nostri risparmi verso un acconto su una terza proprietà, aiutandoci a raggiungere il nostro obiettivo di cinque proprietà più velocemente.
Dato tutto questo, cosa consiglieresti? Dovremmo pagare uno dei mutui per aumentare il flusso di cassa e poi reindirizzare quel reddito verso il nostro prossimo acconto? Dovremmo continuare ad acquistare proprietà e preoccuparci di pagarle in seguito? Dovremmo buttare fuori il prestito auto a causa del suo alto tasso di interesse? E come potrebbe il nostro conto di intermediazione imponibile fattore in questo?
Grazie ai nostri sponsor!
Infatti
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Con lo stato del mondo che cambia così rapidamente, Lesley sta lottando per accettare che “questa volta non è diverso."Il passato informa ancora in modo affidabile il presente di fronte alle grandi decisioni di oggi?