Con el estado del mundo cambiando tan rápidamente, Lesley lucha por aceptar que " esta vez no es diferente."¿El pasado todavía informa de manera confiable el presente frente a las decisiones importantes de hoy?
Una persona anónima que llama y su esposo quieren lograr la independencia financiera a través de bienes raíces dentro de 10 años. ¿Es mejor pagar las hipotecas existentes o priorizar la compra de más alquileres?
Melanie se siente engañada por el sistema de calificación crediticia FICO. Ella está haciendo todo lo correcto, pero su puntaje crediticio aún se está moviendo en la dirección equivocada. ¿Qué está pasando aquí?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas tres preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
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Lesley pregunta (a las 01:55 minutos): ¿Cómo concilias la idea de que "esta vez es diferente" suele ser una mentalidad peligrosa con el hecho de que, de alguna manera, esta vez es diferente?
Estoy pensando específicamente en fuerzas a largo plazo como el cambio climático y niveles sin precedentes de desigualdad económica. Soy un nerd, y tengo mucha curiosidad por escuchar tu perspectiva.
Melanie pregunta (a las 21:44 minutos): ¿Por qué bajó mi puntaje crediticio a pesar de que todo mejoró?
Mi puntaje crediticio se vio seriamente afectado cuando tuve que pedir un par de préstamos para un automóvil y algunas reparaciones inesperadas en el hogar. Recientemente, mi puntaje crediticio estaba subiendo y llegó a 778. Luego recibo una alerta de que disminuyó esta semana en 21 puntos.
La alerta decía que mi crédito disponible aumentó, mi saldo total disminuyó, mi uso de crédito disminuyó y aumentó la antigüedad de mis cuentas más antiguas. ¿No son todas esas cosas buenas para generar crédito? Entonces, ¿por qué la caída? ¿Son los puntajes de crédito solo una estafa?
Pregunta anónima (a las 45: 54 minutos): Mi esposo y yo estamos trabajando para lograr la independencia financiera (FI) a través de bienes raíces. ¿Deberíamos priorizar la compra de otra propiedad o el pago de una de nuestras propiedades de alquiler existentes? ¿Qué camino nos llevará a FI más rápido?
Los dos tenemos 34 años,no tenemos hijos y ganamos combined 200,000 por año combinados. Trabajamos a tiempo completo y queremos que el trabajo sea opcional en los próximos 10 años. Estamos libres de deudas, excepto por un préstamo para automóvil de2 12,000 con un interés del 8.29 por ciento. Los pagos son de 2 250 al mes con cuatro años por delante.
Tenemos savings 85,000 en ahorros en efectivo y contribuimos con monthly 4,000 adicionales mensuales. También tenemos 2 20,000 en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Ya tenemos dos propiedades de alquiler, y estimamos que agregar tres más nos llevará a FI.
Aquí hay un desglose de nuestros alquileres actuales:
La propiedad 1 fue comprada en 2018. Alquila por 1 1,600 / mes y tiene una hipoteca de 9 90,000 a una tasa de interés del 4.875 por ciento. Podríamos pagar esto en el próximo mes o dos utilizando nuestros ahorros, lo que aumentaría significativamente el flujo de caja. Pero la mayor parte del pago mensual ahora se destina al capital, y la tasa de interés es relativamente baja.
La propiedad 2 fue comprada en 2022. Se alquila por 1 1,500 al mes, pero después de un gran aumento en los impuestos a la propiedad y el seguro, estamos pagando 1 140 al mes de nuestro bolsillo. La hipoteca restante es de 1 131,000 a una tasa de interés del 7.125 por ciento. Si continuamos ahorrando 4 4,000 / mes, podríamos eliminar este préstamo en un año.
Alternativamente, podríamos mantener ambas hipotecas vigentes y usar nuestros ahorros para el pago inicial de una tercera propiedad, ayudándonos a alcanzar nuestra meta de cinco propiedades más rápido.
Dado todo eso, ¿qué recomendarías? ¿Deberíamos cancelar una de las hipotecas para aumentar el flujo de caja y luego redirigir esos ingresos hacia nuestro próximo pago inicial? ¿Deberíamos seguir adquiriendo propiedades y preocuparnos por pagarlas más tarde? ¿Deberíamos eliminar el préstamo para automóvil debido a su alta tasa de interés? ¿Y cómo podría influir en esto nuestra cuenta de corretaje imponible?
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Con el estado del mundo cambiando tan rápidamente, Lesley lucha por aceptar que " esta vez no es diferente."¿El pasado todavía informa de manera confiable el presente frente a las decisiones importantes de hoy?