Партнер Бетани хочет вложить большую часть своих денег в золото и серебро, но, похоже, никто не говорит о таком виде инвестирования. Это тревожный сигнал или потенциальная возможность?
Диана обеспокоена тем, что она слишком много откладывает на колледж для своих детей – сотни долларов в месяц с момента их рождения. Как она понимает, когда нужно остановиться?
Пенсия Венди и социальное обеспечение покроют все ее основные расходы во время выхода на пенсию. Действует ли по-прежнему правило четырех процентов в отношении ее сбережений, или есть другой подход?
Мы с бывшим финансовым консультантом Джо Сол-Сехи разбираем эти вопросы в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. Есть вопросы? Оставьте их здесь.
_______
Спрашивает Бетани (в 02:01): Мне около тридцати пяти, я звоню из Австралии, и мы с моим партнером работаем вместе уже более пяти лет, в основном занимаясь совместными финансами. Он родом из США, и мы обсуждали более единую инвестиционную стратегию.
Сейчас у каждого из нас есть отдельные инвестиции, но моего партнера особенно интересуют золото и серебро. Он не очень уверен в фондовом рынке и предпочитает вкладывать как можно больше своих денег в драгоценные металлы.
Я редко слышу, чтобы люди говорили об инвестировании в золото и серебро, поэтому хотел бы услышать ваше мнение. Каковы основные соображения, возможные "красные флажки" или распространенные подводные камни, о которых нам следует знать, помимо очевидной проблемы физического хранения большого количества золота и серебра?
Диана спрашивает (в 27:23): Как мне узнать, когда следует отказаться от сбережений на колледж? У нас трое детей в возрасте 13, 11 и 7 лет. С момента их рождения мы выплачиваем по 600 долларов в месяц на каждого ребенка – в общей сложности 1800 долларов – на их 529 детей.
У нас есть сбережения в размере 150 000 долларов для нашего старшего сына, который, как мы ожидаем, поступит в колледж через четыре-пять лет. Поскольку мы, возможно, сможем оплатить оставшуюся сумму наличными, следует ли мне сократить эту сумму или вообще отказаться от нее, ожидая, что к тому времени, когда она ему понадобится, она еще немного увеличится?
Не слишком ли много я экономлю? Какие риски следует учитывать?
Венди спрашивает (48:17): Как должно измениться распределение активов, если часть вашего пенсионного дохода будет обеспечена, а не вы будете полностью полагаться на сбережения? По-прежнему ли применяются традиционные стратегии сокращения, такие как правило четырех процентов?
Мы с мужем планируем выйти на пенсию в 59 с половиной лет, имея консервативно инвестированный фонд, который позволит нам дожить до 65 лет. К этому моменту мы будем получать 100 000 долларов в год в виде пенсий, не зависящих от прожиточного минимума, и еще 70 000 долларов от социального страхования, что полностью покроет наши базовые расходы, включая жилье, здравоохранение, питание, транспорт и минимальные дискреционные расходы.
Кроме того, у нас есть гибкий бюджет в размере от 100 000 до 125 000 долларов в год для длительных поездок, подарков нашим детям и поддержания нашего нынешнего уровня жизни в 300 000 долларов. Поскольку эта часть расходов является дискреционной, мы можем скорректировать ее в случае спада на рынках.
Общепринятый подход заключается в размещении от 50 до 75 процентов в акциях, таких как индексный фонд с низкой стоимостью, а остальную часть - в более надежных активах, таких как облигации или эквиваленты денежных средств. Но что, если единовременная выплата не нужна для покрытия основных расходов и вместо этого служит гибким источником дискреционных расходов?
Существует ли лучшая стратегия инвестирования дискреционных средств для долгосрочного роста без чрезмерного риска? Следует ли нам вообще использовать облигации, или более эффективным будет использование четырех фондов?
Кроме того, у нас есть собственный капитал в сфере недвижимости на сумму 2 миллиона долларов, который мы не учитываем в нашем пенсионном плане, но при необходимости можем сократить. Как это повлияет на наш инвестиционный подход?
Спасибо нашим спонсорам!
Действительно
Если вы ищете талантливых специалистов для укрепления своей команды, то вам это действительно нужно. Перейдите по ссылке indeed.com/paula и начните прием на работу уже сегодня.
Policygenius
Перейдите по ссылке policygenius.com для получения бесплатных предложений и сравнений от многих страховщиков. В Policygenius вы можете приобрести полисы страхования жизни, стоимость которых начинается всего от 292 долларов в год при страховом покрытии в 1 миллион долларов.
Wayfair
Wayfair - это идеальное место для проживания, независимо от вашего стиля и бюджета. Перейдите на страницу wayfair.com или в мобильное приложение Wayfair, чтобы приобрести праздничные предложения.
Площадь
Square дает вам возможность развиваться в своем собственном темпе и даже создать интернет—магазин всего за несколько кликов. Получите скидку до 200 долларов на оборудование Square, зарегистрировавшись в square.com/go/paula
Pestie
Pestie избавляет от более чем 100 видов насекомых, от пауков и муравьев до тараканов и скорпионов. Защитите свой дом от насекомых с помощью Pestie. Получите скидку 10% на свой заказ, перейдя по ссылке pestie.com/PAULA pestie.com/PAULA.
Shopify
Shopify предлагает разнообразить свой бизнес, продавая физические и цифровые товары через платформу "все в одном". Каждые 28 секунд предприниматель совершает первую продажу на Shopify! Перейдите по ссылке shopify.com/paula воспользуйтесь пробным периодом в один доллар в месяц в течение одного месяца.
Партнер Бетани хочет вложить большую часть своих денег в золото и серебро, но, похоже, никто не говорит о таком виде инвестирования. Это тревожный сигнал или потенциальная возможность?