Bethanys Partner möchte den größten Teil ihres Geldes in Gold und Silber investieren, aber niemand scheint über diese Art der Investition zu sprechen. Ist das eine rote Flagge oder eine potenzielle Chance?
Diana macht sich Sorgen, dass sie zu viel für das College ihrer Kinder gespart hat – Hunderte von Dollar pro Monat, seit sie geboren wurden. Woher weiß sie, wann sie aufhören muss?
Wendys Rente und Sozialversicherung werden alle ihre Grundausgaben im Ruhestand decken. Gilt die Vier-Prozent-Regel immer noch für ihr diskretionäres Notgroschen oder gibt es einen anderen Ansatz?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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Bethany fragt (um 02:01 Minuten): Ich bin Mitte dreißig, rufe aus Australien an, und mein Partner und ich sind seit über fünf Jahren zusammen, mit größtenteils kombinierten Finanzen. Er kommt ursprünglich aus den USA, und wir haben über eine einheitlichere Anlagestrategie diskutiert.
Im Moment haben wir beide getrennte Anlagen, aber mein Partner interessiert sich besonders für Gold und Silber. Er ist an der Börse nicht sehr zuversichtlich und zieht es vor, so viel Geld wie möglich in Edelmetalle zu investieren.
Ich höre selten Leute über Investitionen in Gold und Silber sprechen, also würde ich gerne Ihre Meinung hören. Was sind die wichtigsten Überlegungen, mögliche Warnsignale oder häufige Fallstricke, die wir beachten sollten - abgesehen von der offensichtlichen Herausforderung, große Mengen Gold und Silber physisch zu lagern?
Diana fragt (bei 27:23 Minuten): Woher weiß ich, wann ich beim College-Sparen die Bremse ziehen muss? Wir haben drei Kinder im Alter von 13, 11 und 7 Jahren. Wir haben 600 US–Dollar pro Monat und Kind – insgesamt 1.800 US-Dollar - zu ihren 529ern beigetragen, seit sie geboren wurden.
Wir haben 150.000 Dollar für unseren ältesten Sohn gespart, von dem wir erwarten, dass er in vier bis fünf Jahren mit dem College beginnt. Da wir den Rest vielleicht mit Bargeld ergänzen können, sollte ich das zurückschneiden oder ganz aufhören mit der Erwartung, dass es ein bisschen mehr wachsen wird, wenn er es braucht?
Spare ich zu viel? Welche Risiken sind zu berücksichtigen?
Wendy fragt (bei 48:17 Minuten): Wie sollte sich die Vermögensallokation ändern, wenn ein Teil Ihres Alterseinkommens gesichert ist, anstatt sich ausschließlich auf ein Notgroschen zu verlassen? Gelten traditionelle Drawdown-Strategien wie die Vier-Prozent-Regel noch?
Mein Mann und ich planen, mit 59 und einer Hälfte mit einem konservativ investierten Fonds in Rente zu gehen, um uns bis 65 zu überbrücken. Zu diesem Zeitpunkt werden wir 100.000 US-Dollar pro Jahr an nicht an die Lebenshaltungskosten angepassten Renten und weitere 70.000 US-Dollar aus der Sozialversicherung haben, die unsere Grundausgaben vollständig decken - einschließlich Wohnen, Gesundheitswesen, Essen, Transport und minimale diskretionäre Ausgaben.
Darüber hinaus haben wir ein flexibles Budget von 100.000 bis 125.000 US-Dollar pro Jahr für ausgedehnte Reisen, Geschenke an unsere Kinder und die Aufrechterhaltung unseres derzeitigen Lebensstandards von 300.000 US-Dollar. Da dieser Teil der Ausgaben diskretionär ist, können wir ihn in rückläufigen Märkten anpassen.
Ein gängiger Ansatz besteht darin, 50 bis 75 Prozent in Aktien wie einem kostengünstigen Indexfonds zu halten, der Rest in sichereren Vermögenswerten wie Anleihen oder Zahlungsmitteläquivalenten. Was aber, wenn der Pauschalbetrag nicht zur Deckung wesentlicher Ausgaben benötigt wird und stattdessen als flexible Quelle für diskretionäre Ausgaben dient?
Gibt es eine bessere Strategie, um den diskretionären Topf ohne übermäßiges Risiko in langfristiges Wachstum zu investieren? Sollten wir überhaupt Anleihen einbeziehen, oder wäre ein Vier-Fonds-Ansatz für effiziente Grenzen effektiver?
Darüber hinaus verfügen wir über Immobilienkapital in Höhe von 2 Millionen US-Dollar, das wir nicht in unseren Pensionsplan einbeziehen, aber bei Bedarf verkleinern könnten. Wie sollte das unseren Anlageansatz beeinflussen?
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Bethanys Partner möchte den größten Teil ihres Geldes in Gold und Silber investieren, aber niemand scheint über diese Art der Investition zu sprechen. Ist das eine rote Flagge oder eine potenzielle Chance?