Il partner di Bethany vuole investire la maggior parte dei loro soldi in oro e argento, ma nessuno sembra parlare di questo tipo di investimento. È una bandiera rossa o una potenziale opportunità?
Diana è preoccupata di aver risparmiato troppo per il college dei suoi figli – centinaia di dollari al mese da quando sono nati. Come fa a sapere quando fermarsi?
La pensione e la previdenza sociale di Wendy copriranno tutte le sue spese di base durante il pensionamento. La regola del quattro per cento si applica ancora al suo gruzzolo discrezionale, o c'è un altro approccio?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
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Bethany chiede (a 02:01 minuti): Sono nella mia metà degli anni trenta, chiamando dall'Australia, e il mio partner e io siamo stati insieme per oltre cinque anni con finanze per lo più combinate. È originario degli Stati Uniti e abbiamo discusso di una strategia di investimento più unificata.
In questo momento, ognuno di noi ha investimenti separati, ma il mio partner è particolarmente interessato all'oro e all'argento. Non è molto fiducioso nel mercato azionario e preferisce destinare la maggior parte dei suoi soldi possibile ai metalli preziosi.
Raramente sento parlare di investire in oro e argento, quindi mi piacerebbe avere la tua opinione. Quali sono le considerazioni chiave, le potenziali bandiere rosse o le insidie comuni di cui dovremmo essere consapevoli—a parte l'ovvia sfida di immagazzinare fisicamente grandi quantità di oro e argento?
Diana chiede (a 27: 23 minuti): Come faccio a sapere quando tirare il freno sui risparmi del college? Abbiamo tre figli di 13, 11 e 7 anni. Abbiamo contribuito 6 600 al mese per bambino - $1.800 in totale - ai loro 529 da quando sono nati.
Abbiamo saved 150.000 risparmiati per il nostro figlio maggiore che ci aspettiamo di iniziare il college tra quattro o cinque anni. Dal momento che potremmo essere in grado di integrare il resto con denaro contante, dovrei tagliare questo indietro o smettere del tutto con l'aspettativa che crescerà un po ' di più nel momento in cui ne avrà bisogno?
Sto risparmiando troppo? Quali sono i rischi da considerare?
Wendy chiede (a 48: 17 minuti): Come dovrebbe cambiare l'asset allocation quando parte del tuo reddito pensionistico è garantito rispetto a fare affidamento interamente su un gruzzolo? Le strategie di prelievo tradizionali come la regola del quattro per cento si applicano ancora?
Io e mio marito abbiamo intenzione di andare in pensione a 59 anni e mezzo con un fondo investito in modo conservativo per portarci a 65. A quel punto, avremo pensions 100.000 all'anno in pensioni non adeguate al costo della vita e altri $70.000 dalla sicurezza sociale, coprendo completamente le nostre spese di base-tra cui alloggio, assistenza sanitaria, cibo, trasporti e spese discrezionali minime.
Oltre a ciò, abbiamo un budget flessibile da $100.000 a annually 125.000 all'anno per viaggi estensivi, regali ai nostri figli e mantenimento del nostro attuale standard di vita di 3 300.000. Poiché questa parte di spesa è discrezionale, possiamo regolarla nei mercati in ribasso.
Un approccio comune è tenere dal 50 al 75% in azioni come un fondo indicizzato a basso costo, con il resto in attività più sicure come obbligazioni o equivalenti di cassa. Ma cosa succede se la somma forfettaria non è necessaria per coprire le spese essenziali e serve invece come fonte flessibile di spesa discrezionale?
Esiste una strategia migliore per investire il piatto discrezionale per una crescita a lungo termine senza rischi eccessivi? Dovremmo incorporare le obbligazioni a tutti, o sarebbe un approccio di frontiera efficiente quattro fondi essere più efficace?
Inoltre, abbiamo equity 2 milioni in patrimonio immobiliare che non stiamo prendendo in considerazione nel nostro piano pensionistico, ma potremmo ridimensionarlo se necessario. In che modo questo dovrebbe influenzare il nostro approccio di investimento?
Grazie ai nostri sponsor!
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Il partner di Bethany vuole investire la maggior parte dei loro soldi in oro e argento, ma nessuno sembra parlare di questo tipo di investimento. È una bandiera rossa o una potenziale opportunità?