El socio de Bethany quiere invertir la mayor parte de su dinero en oro y plata, pero nadie parece hablar de este tipo de inversión. ¿Es esto una señal de alerta o una oportunidad potencial?
Diana está preocupada porque ha estado ahorrando demasiado para la universidad de sus hijos: cientos de dólares al mes desde que nacieron. ¿Cómo sabe cuándo parar?
La pensión y el seguro social de Wendy cubrirán todos sus gastos básicos durante la jubilación. ¿La regla del cuatro por ciento todavía se aplica a sus ahorros discrecionales, o hay otro enfoque?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
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Bethany pregunta (a las 02: 01 minutos): Tengo treinta y tantos años, llamo desde Australia, y mi pareja y yo hemos estado juntos durante más de cinco años con finanzas en su mayoría combinadas. Él es originario de los EE. UU., y hemos estado discutiendo una estrategia de inversión más unificada.
En este momento, cada uno de nosotros tiene inversiones separadas, pero mi socio está particularmente interesado en el oro y la plata. No tiene mucha confianza en el mercado de valores y prefiere destinar la mayor parte de su dinero posible a los metales preciosos.
Rara vez escucho a la gente hablar sobre invertir en oro y plata, así que me encantaría conocer su opinión. ¿Cuáles son las consideraciones clave, las posibles señales de alerta o las trampas comunes que debemos tener en cuenta, aparte del desafío obvio de almacenar físicamente grandes cantidades de oro y plata?
Diana pregunta (a las 27:23 minutos): ¿Cómo sé cuándo frenar los ahorros universitarios? Tenemos tres hijos, de 13, 11 y 7 años. Hemos contribuido con 6 600 por mes por niño, $1,800 en total, a sus 529 desde que nacieron.
Tenemos saved 150,000 ahorrados para nuestro hijo mayor, quien esperamos comience la universidad en cuatro o cinco años. Dado que es posible que podamos complementar el resto con efectivo, ¿debería reducir esto o detenerlo por completo con la expectativa de que crezca un poco más para cuando él lo necesite?
¿Estoy ahorrando demasiado? ¿Cuáles son los riesgos a considerar?
Wendy pregunta (a los 48:17 minutos): ¿Cómo debería cambiar la asignación de activos cuando parte de sus ingresos de jubilación están asegurados en lugar de depender completamente de un ahorro? ¿Todavía se aplican las estrategias tradicionales de reducción, como la regla del cuatro por ciento?
Mi esposo y yo planeamos jubilarnos a los 59 años y medio con un fondo de inversión conservadora para llevarnos a los 65. En ese momento, tendremos pensions 100,000 por año en pensiones ajustadas sin costo de vida y otros 7 70,000 del Seguro Social, cubriendo completamente nuestros gastos básicos, incluidos vivienda—atención médica, alimentos, transporte y gastos discrecionales mínimos.
Más allá de eso, tenemos un presupuesto flexible de 1 100,000 a annually 125,000 anuales para viajes extensos, obsequios a nuestros hijos y mantenimiento de nuestro nivel de vida actual de 3 300,000. Dado que esta porción del gasto es discrecional, podemos ajustarla en mercados a la baja.
Un enfoque común es mantener del 50 al 75 por ciento en acciones, como un fondo indexado de bajo costo, y el resto en activos más seguros, como bonos o equivalentes de efectivo. Pero, ¿qué pasa si la suma global no es necesaria para cubrir gastos esenciales y, en cambio, sirve como una fuente flexible de gastos discrecionales?
¿Existe una mejor estrategia para invertir el bote discrecional para el crecimiento a largo plazo sin un riesgo excesivo? ¿Deberíamos incorporar bonos en absoluto, o sería más efectivo un enfoque de frontera eficiente de cuatro fondos?
Además, tenemos equity 2 millones en capital inmobiliario que no estamos incluyendo en nuestro plan de jubilación, pero podríamos reducir el tamaño si fuera necesario. ¿Cómo debería influir eso en nuestro enfoque de inversión?
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El socio de Bethany quiere invertir la mayor parte de su dinero en oro y plata, pero nadie parece hablar de este tipo de inversión. ¿Es esto una señal de alerta o una oportunidad potencial?