У Ника и его жены есть 100 000 долларов для инвестиций, но они обеспокоены волатильностью текущего фондового рынка. Стоит ли им рассматривать альтернативные инвестиции, такие как прямые инвестиции в акционерный капитал?
Несмотря на то, что выплаты по программе Roth IRA не облагаются налогом при выходе на пенсию, Джош беспокоится о том, что его налоговая ставка повысится и это сведет на нет все преимущества. Прав ли он в своих опасениях?
Финансовая трехногая табуретка Синди готова к выходу на пенсию, и теперь она сосредоточена на своей брокерской деятельности, облагаемой налогом. Какая инвестиционная стратегия позволит ей отказаться от работы через 10 лет?
Мы с бывшим финансовым планировщиком Джо Сол-Сехи обсуждаем эти вопросы в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. У вас есть вопрос? Оставьте его здесь.
_______
Спрашивает Ник (в 01:31): Нам с женой по 36 лет, мы оба работаем полный рабочий день, наш совокупный доход составляет 260 000 долларов. Мы хотим инвестировать половину из нашего резервного фонда в размере 200 000 долларов, но нас беспокоит текущая волатильность рынка акций. Какие еще инвестиционные возможности нам следует рассмотреть?
Мы вложили 550 000 долларов инвестиций — в основном в наши 401 (k) счета, а также в IRA Roth и брокерские счета. Наши ежемесячные расходы составляют 7000 долларов, и наш единственный долг - это наш дом с ипотекой под 3,5 процента годовых, которой осталось жить 22 года.
Мы рассматривали возможность приобретения недвижимости, но считаем, что для этого потребуется слишком много практического управления наряду с нашей работой. Один из вариантов, который мы рассматриваем, - это прямые инвестиции, такие как EquityZen. Но достаточно ли у нас капитала, чтобы сделать прямые инвестиции жизнеспособным вариантом?
Каковы преимущества, риски и потенциальные "белые пятна" этого подхода? И есть ли другие виды инвестиций за пределами фондового рынка, на которые нам следует обратить внимание?
Спрашивает Синди (в 23:27): Нам с мужем за 40, у нас нет долгов, и мы накопили более 900 000 долларов, 90 процентов из которых лежат на пенсионных счетах. Наша цель - через 10 лет отказаться от работы, поэтому сейчас я сосредоточен на создании нашего налогооблагаемого счета.
Я сталкивался с различными мнениями о том, что лучше - инвестировать в активы, способствующие росту, сейчас и конвертировать их в активы, приносящие доход, позже, когда мы будем готовы уйти на пенсию, или же нам следует начать с инвестиций, приносящих доход, и реинвестировать прибыль.
Я знаю, что оба подхода сопряжены с налоговыми последствиями. Что вы думаете о наилучшей стратегии?
Спрашивает Джош (через 39:00): Должен ли я беспокоиться о дополнительном налоговом бремени, связанном с выводом средств со счета Roth по сравнению с традиционным пенсионным счетом 401(k)?
Я знаю, что выплаты по программе 401(k) облагаются налогом, в то время как выплаты по программе Roth IRA - нет. Но как доходы по программе Roth IRA влияют на налоговые ставки при выходе на пенсию?
Упомянутые ресурсы:
Поиск надежды и счастья в запутанном мире | Веб-сайт
Спасибо нашим спонсорам!
NetSuite
NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, финансовый менеджмент, инвентаризацию, управление персоналом на одной платформе и ЕДИНЫЙ источник достоверной информации. Перейдите по ссылке NetSuite.com/PAULA и загрузите руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
Действительно
Если вы ищете талантливых специалистов, которые могли бы укрепить вашу команду, то это именно то, что вам нужно. Перейдите по ссылке indeed.com/paula и начните прием на работу уже сегодня.
Мастер-класс
С помощью мастер-класса вы сможете учиться у лучших, чтобы стать лучшим в своем деле. Мастер-класс - это единственная потоковая платформа, где вы можете учиться и развиваться с более чем 200 лучшими преподавателями в мире. Получите скидку 15% на любое годовое членство в MasterClass.com/afford.
Pestie
Pestie избавляет от более чем 100 видов насекомых, от пауков и муравьев до тараканов и скорпионов. Защитите свой дом от насекомых с помощью Pestie. Получите скидку 10% на свой заказ, перейдя по ссылке pestie.com/PAULA pestie.com/PAULA.
Shopify
Shopify предлагает разнообразить свой бизнес, продавая физические и цифровые товары через платформу "все в одном". Каждые 28 секунд предприниматель совершает первую продажу на Shopify! Перейдите по ссылке shopify.com/paula получите трехмесячный пробный период по цене один доллар в месяц.
У Ника и его жены есть 100 000 долларов для инвестиций, но они обеспокоены волатильностью текущего фондового рынка. Стоит ли им рассматривать альтернативные инвестиции, такие как прямые инвестиции в акционерный капитал?