Nick und seine Frau haben 100.000 Dollar zu investieren, aber sie machen sich Sorgen über die Volatilität des aktuellen Aktienmarktes. Sollten sie alternative Anlagen wie Private Equity in Betracht ziehen?
Obwohl Roth IRAs mit steuerfreien Abhebungen im Ruhestand einhergehen, macht sich Josh Sorgen, dass seine Steuerklasse steigt und die Leistungen neutralisiert. Hat er Recht, besorgt zu sein?
Der Rentenanteil von Cindys finanziellem Dreibeinhocker ist festgelegt, und sie konzentriert sich jetzt auf ihre steuerpflichtige Maklertätigkeit. Welche Anlagestrategie wird es ihr ermöglichen, in 10 Jahren optional zu arbeiten?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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Nick fragt (bei 01:31 Minuten): Meine Frau und ich sind 36, beide arbeiten Vollzeit, mit einem kombinierten Einkommen von 260.000 Dollar. Wir wollen die Hälfte unseres Notfallfonds in Höhe von 200.000 USD investieren, machen uns jedoch Sorgen über die aktuelle Marktvolatilität von Aktien. Welche anderen Investitionsmöglichkeiten sollten wir in Betracht ziehen?
Wir haben Investitionen in Höhe von 550.000 USD aufgebaut — hauptsächlich in unseren 401 (k) s, zusammen mit Roth IRAs und Brokerage-Konten. Unsere monatlichen Ausgaben betragen 7.000 US-Dollar und unsere einzige Schuld ist unser Zuhause mit einer Hypothek von 3,5 Prozent und noch 22 Jahren.
Wir haben uns mit Immobilien befasst, sind aber der Meinung, dass dies neben unseren Jobs zu viel praktisches Management erfordern würde. Eine Option, die wir in Betracht ziehen, ist Private Equity wie EquityZen. Aber haben wir überhaupt genug Kapital, um Private Equity zu einer praktikablen Option zu machen?
Was sind die Vorteile, Risiken und potenziellen blinden Flecken dieses Ansatzes? Und gibt es andere Arten von Investitionen außerhalb des Aktienmarktes, die wir uns ansehen sollten?
Fragt Cindy (um 23:27 Minuten): Mein Mann und ich sind Mitte 40, schuldenfrei und haben über 900.000 Dollar gespart - 90 Prozent davon auf Rentenkonten. Unser Ziel ist es, in 10 Jahren arbeitsfrei zu sein, also konzentriere ich mich jetzt darauf, unser steuerpflichtiges Konto aufzubauen.
Ich habe unterschiedliche Meinungen darüber gesehen, ob es besser ist, jetzt in Wachstumsanlagen zu investieren und später, wenn wir bereit sind, in Rente zu gehen, in ertragsstarke Anlagen umzuwandeln, oder ob wir mit ertragsgenerierenden Anlagen beginnen und die Gewinne reinvestieren sollten.
Ich weiß, dass beide Ansätze steuerliche Auswirkungen haben. Was denken Sie über die beste Strategie?
Josh fragt (bei 39:00 Minuten): Sollte ich mir Sorgen über die zusätzlichen Steuerbelastungen machen, wenn ich von einem Roth-Konto im Vergleich zu einem traditionellen 401 (k) im Ruhestand ziehe?
Ich weiß, dass 401 (k) -Abhebungen besteuert werden, während Roth IRA-Abhebungen nicht besteuert werden. Aber wie wirkt sich das Einkommen einer Roth IRA auf die Steuerklassen im Ruhestand aus?
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Nick und seine Frau haben 100.000 Dollar zu investieren, aber sie machen sich Sorgen über die Volatilität des aktuellen Aktienmarktes. Sollten sie alternative Anlagen wie Private Equity in Betracht ziehen?