Nick e sua moglie hanno invest 100.000 da investire, ma sono preoccupati per la volatilità dell'attuale mercato azionario. Dovrebbero prendere in considerazione investimenti alternativi come il private equity?
Anche se Roth IRAs venire con prelievi esentasse in pensione, Josh è preoccupato per la sua staffa fiscale salire e neutralizzare i benefici. Ha ragione ad essere preoccupato?
La parte pensionistica dello sgabello finanziario a tre gambe di Cindy è pronta, e ora si concentra sulla sua intermediazione imponibile. Quale strategia di investimento le permetterà di essere lavoro facoltativo in 10 anni?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
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Nick chiede (a 01: 31 minuti): Mia moglie ed io abbiamo 36 anni, entrambi lavorano a tempo pieno, con un reddito combinato di $260.000. Vogliamo investire la metà del nostro fondo di emergenza da 2 200.000, ma ci preoccupiamo dell'attuale volatilità del mercato delle azioni. Quali altre opportunità di investimento dovremmo considerare?
Abbiamo accumulato $550.000 in investimenti-per lo più nei nostri 401(k)s, insieme a Roth IRA e conti di intermediazione. Le nostre spese mensili sono 7 7.000 e il nostro unico debito è la nostra casa, con un mutuo del 3,5 per cento e 22 anni a sinistra.
Abbiamo esaminato il settore immobiliare, ma riteniamo che richiederebbe troppa gestione pratica accanto ai nostri posti di lavoro. Un'opzione che stiamo considerando è il private equity, come EquityZen. Ma abbiamo ancora abbastanza capitale per rendere il private equity un'opzione praticabile?
Quali sono i benefici, i rischi e i potenziali punti ciechi di questo approccio? E, ci sono altri tipi di investimenti al di fuori del mercato azionario che dovremmo guardare?
Cindy chiede (a 23:27 minuti): Mio marito ed io siamo nella nostra metà degli anni ' 40, senza debiti, e abbiamo oltre saved 900.000 salvati-il 90% dei quali è in conti pensionistici. Il nostro obiettivo è quello di essere lavoro-opzionale in 10 anni, quindi il mio obiettivo ora è costruire il nostro conto imponibile.
Ho visto opinioni diverse sul fatto che sia meglio investire in attività di crescita ora e convertirsi in attività redditizie più tardi quando siamo pronti per andare in pensione, o se dovremmo iniziare con investimenti che generano reddito e reinvestire i guadagni.
So che ci sono implicazioni fiscali con entrambi gli approcci. Quali sono i tuoi pensieri sulla migliore strategia da adottare?
Josh chiede (a 39:00 minuti): Dovrei essere preoccupato per gli oneri fiscali aggiuntivi di tirare da un conto Roth rispetto a un tradizionale 401 (k) in pensione?
So che 401 (k) i prelievi sono tassati, mentre i prelievi Roth IRA non lo sono. Ma in che modo il reddito da un Roth IRA influisce sulle staffe fiscali durante il pensionamento?
Risorse menzionate:
Trovare speranza e felicità in un mondo confuso / Sito Web
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Nick e sua moglie hanno invest 100.000 da investire, ma sono preoccupati per la volatilità dell'attuale mercato azionario. Dovrebbero prendere in considerazione investimenti alternativi come il private equity?