Nick y su esposa tienen0 100,000 para invertir, pero les preocupa la volatilidad del mercado de valores actual. ¿Deberían buscar inversiones alternativas como el capital privado?
Aunque las IRA Roth vienen con retiros libres de impuestos durante la jubilación, a Josh le preocupa que su nivel impositivo aumente y neutralice los beneficios. ¿Tiene razón en preocuparse?
La porción de jubilación del taburete financiero de tres patas de Cindy está lista, y ahora está enfocada en su corretaje sujeto a impuestos. ¿Qué estrategia de inversión le permitirá ser opcional laboral en 10 años?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
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Nick pregunta (a las 01: 31 minutos): Mi esposa y yo tenemos 36 años, ambos trabajamos a tiempo completo, con un ingreso combinado de $260,000. Queremos invertir la mitad de nuestro fondo de emergencia de $200,000, pero nos preocupa la volatilidad actual de las acciones en el mercado. ¿Qué otras oportunidades de inversión deberíamos considerar?
Hemos acumulado investments 550,000 en inversiones, principalmente en nuestros planes 401 (k) , junto con IRA Roth y cuentas de corretaje. Nuestros gastos mensuales son de 7 7,000 y nuestra única deuda es nuestra casa, con una hipoteca del 3.5 por ciento y 22 años restantes.
Investigamos bienes raíces, pero sentimos que requeriría demasiada administración práctica junto con nuestros trabajos. Una opción que estamos considerando es el capital privado, como EquityZen. ¿Pero tenemos siquiera suficiente capital para hacer del capital privado una opción viable?
¿Cuáles son los beneficios, riesgos y posibles puntos ciegos de este enfoque? ¿Y hay otros tipos de inversiones fuera del mercado de valores que deberíamos analizar?
Cindy pregunta (a las 23: 27 minutos): Mi esposo y yo tenemos alrededor de 40 años, no tenemos deudas y tenemos más de 9 900,000 ahorrados, el 90 por ciento de los cuales están en cuentas de jubilación. Nuestro objetivo es ser opcional para el trabajo en 10 años, por lo que mi enfoque ahora es construir nuestra cuenta imponible.
He visto opiniones diferentes sobre si es mejor invertir en activos de crecimiento ahora y convertirlos en activos que generen ingresos más adelante cuando estemos listos para jubilarnos, o si deberíamos comenzar con inversiones generadoras de ingresos y reinvertir las ganancias.
Sé que hay implicaciones fiscales con ambos enfoques. ¿Cuáles son sus pensamientos sobre la mejor estrategia a seguir?
Josh pregunta(a las 39:00 minutos): ¿Debería preocuparme por las cargas impositivas adicionales de retirar dinero de una cuenta Roth en comparación con un 401 (k) tradicional durante la jubilación?
Sé que los retiros de 401(k) están sujetos a impuestos, mientras que los retiros de Roth IRA no. Pero, ¿cómo afectan los ingresos de una Roth IRA a los tramos impositivos durante la jubilación?
Recursos Mencionados:
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Nick y su esposa tienen0 100,000 para invertir, pero les preocupa la volatilidad del mercado de valores actual. ¿Deberían buscar inversiones alternativas como el capital privado?