Бекки и ее муж вот-вот выйдут на пенсию. Но правило о четырехпроцентной выплате пенсий для них не имеет смысла. Есть ли другие финансовые возможности, которые им следует изучить?
Крис в восторге от потенциального роста стоимости местной недвижимости, когда в городе пройдет Чемпионат мира по футболу. Окажет ли это какое-либо существенное влияние на его собственность?
Родители Пейтон настаивают на покупке дома, но она беспокоится, что это повлияет на ее планы по досрочному выходу на пенсию. Имеет ли она право беспокоиться?
Бывший финансовый консультант Джо Сол-Сехи и я отвечаем на эти вопросы в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. Есть вопросы? Оставьте их здесь.
_______
Бекки спрашивает (в 02:15): Что вы думаете о стратегиях выхода на пенсию и сокращения расходов, когда стандартное правило четырех процентов не совсем подходит?
Мой муж в прошлом году вышел на пенсию после 30 лет работы в правоохранительных органах, и мы переехали с Западного побережья на юго-запад Флориды, чтобы начать все сначала. Ему 55, мне 50, и мы взяли творческий отпуск, прежде чем решить, какой работой мы хотим заниматься дальше.
Его пенсия, которая включает пособие по случаю потери кормильца, покрывает 70% наших расходов, включая солидный бюджет на поездки. В 2029 году я буду получать меньшую пенсию, и тогда наши расходы будут полностью покрыты.
Принимая во внимание даже сокращенное социальное обеспечение, нам, возможно, никогда не придется трогать свои сбережения, но мы испытываем смешанные чувства по этому поводу. Мы хотели бы применить некоторые принципы "Умри без гроша", например, помочь нашему 18-летнему сыну с жильем, когда придет время.
У нас есть пенсионные накопления в размере 1,3 миллиона долларов, разделенные между традиционным 457-м пакетом (к которому мы можем получить доступ в любое время) и Vanguard IRA. В 2024 году нам вообще не нужно будет отказываться от этой программы, благодаря наличным сбережениям, которые покрывают наш творческий отпуск.
Начиная с 2025-2029 годов, нам нужно будет ежегодно изымать всего 1-3 процента нашего портфеля, а возможно, и меньше, поскольку мы будем получать некоторый доход.
Другими нашими важными целями являются:
Погасим нашу ипотеку к 2029 году, если не раньше. Мы задолжали 200 000 долларов за дом стоимостью 1,4 миллиона долларов по ипотеке с регулируемой ставкой, которая в настоящее время составляет 2,75 процента, а в марте 2029 года будет возвращена с максимальной ставкой в 7,75 процента. Выплата по нему позволит высвободить 12 000 долларов в год.
Покупка лодки, которая обойдется в 75 000-100 000 долларов, включая подъемник.
Учитывая наши нерегулярные потребности в привлечении средств, как нам следует подходить к таким крупным разовым расходам, как эти? Я не решаюсь снимать более четырех процентов в течение любого года, но это правило, по-моему, не подходит для нас.
Должны ли мы брать единовременные выплаты, когда это необходимо, например, при покупке яхты и погашении дома в 2029 году? Как мы проводим стресс-тестирование различных сценариев? Или вы бы порекомендовали брать стабильные четыре процента годовых и использовать излишки для погашения ипотеки?
Мы хотели бы получить несколько креативных идей, которые помогут нам наслаждаться нашими деньгами, сохраняя при этом наше финансовое будущее в безопасности.
Спрашивает Крис (в 23:33): Я хотел бы узнать ваше мнение о том, как крупные спортивные события влияют на стоимость коммерческой и жилой недвижимости. Здесь, в Далласе, у нас на носу и чемпионат мира по футболу, и Олимпийские игры.
Можем ли мы ожидать значительного роста стоимости недвижимости в связи с этими событиями, или их влияние носит временный характер?
Спрашивает Пейтон (43:23 минуты): Я слушаю выпуск от 4 марта 2025 года, в котором вы обсуждаете соотношение покупки и аренды жилья, и мне бы хотелось узнать больше об этой системе.
Я живу в Солт-Лейк-Сити, где аренда жилья несколько выгоднее, и я планирую досрочно выйти на пенсию. Поэтому я отдаю предпочтение пенсионным накоплениям с льготным налогообложением и не хочу отвлекать средства на первоначальный взнос.
Единственный аргумент в пользу покупки, который находит отклик у меня, - это ограничение расходов на жилье. Я был напуган после пандемии, когда моя арендная плата подскочила на 23% за два года. Из-за такой нестабильности трудно составить бюджет для выхода на пенсию, если расходы на жилье продолжают расти.
Но я не решаюсь снять 60 000 долларов со своего чистого капитала в 140 000 долларов, большая часть которого находится на счетах с льготным налогообложением. Часть средств находится на брокерском счете, так что это более доступно, но я все еще сомневаюсь, стоит ли перераспределять эти средства.
Я думаю, что это послужило бы отличной темой для обсуждения, как в моей ситуации, так и в целом — идея о том, что аренда не обязательно означает “выброшенные деньги на ветер”.
Спасибо нашим спонсорам!
NetSuite
NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, управление финансами, инвентаризацию, отдел кадров на одной платформе и в одном источнике информации. Перейдите по ссылке NetSuite.com/PAULA и скачайте руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
Действительно
Если вы ищете талантливых специалистов, которые могли бы укрепить вашу команду, то это именно то, что вам нужно. Перейдите по ссылке indeed.com/paula и начните прием на работу уже сегодня.
Wayfair
Wayfair - это место, где можно найти все, что нужно для дома, независимо от вашего стиля и бюджета. Заходите на сайт wayfair.com или в мобильное приложение Wayfair, чтобы ознакомиться со скидками "Черной пятницы".
Pestie
Pestie избавляет от более чем 100 видов насекомых, от пауков и муравьев до тараканов и скорпионов. Защитите свой дом от насекомых с помощью Pestie. Чтобы получить скидку в размере 10% на ваш заказ, перейдите по ссылке pestie.com/PAULA pestie.com/PAULA .
Shopify
Разнообразьте свой бизнес, продавая физические и цифровые товары через универсальную платформу Shopify. Каждые 28 секунд предприниматель совершает свою первую продажу на Shopify! Перейдите по ссылке shopify.com/paula на трехмесячный пробный период по цене один доллар в месяц.
Бекки и ее муж вот-вот выйдут на пенсию. Но правило о снятии четырех процентов с пенсии для них не имеет смысла. Есть ли другие финансовые механизмы, которые им следует изучить?