Becky und ihr Mann stehen kurz vor der Halbpension. Aber die Vier-Prozent-Rentenrücktrittsregel macht für sie keinen Sinn. Gibt es andere finanzielle Rahmenbedingungen, die sie untersuchen sollten?
Kris freut sich über einen potenziellen Anstieg der lokalen Immobilienwerte, wenn die Weltmeisterschaft in die Stadt kommt. Wird dies erhebliche Auswirkungen auf sein Eigentum haben?
Peytons Eltern drängen sie, ein Haus zu kaufen, aber sie macht sich Sorgen, dass dies ihre Ziele für den Vorruhestand beeinträchtigen wird. Hat sie Recht, besorgt zu sein?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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Becky fragt (bei 02:15 Minuten): Wie denken Sie über Altersvorsorge- und Drawdown-Strategien, wenn die Standard-Vier-Prozent-Regel nicht ganz passt?
Mein Mann ging letztes Jahr nach 30 Jahren in der Strafverfolgung in den Ruhestand, und wir machten einen großen Umzug von der Westküste nach Südwestflorida für einen Neuanfang. Er ist 55, ich bin 50, und wir machen ein Sabbatjahr, bevor wir entscheiden, welche Art von Arbeit wir als nächstes machen wollen.
Seine Rente, die auch Hinterbliebenenleistungen umfasst, deckt 70 Prozent unserer Ausgaben, einschließlich eines großzügigen Reisebudgets. Ich werde 2029 eine kleinere Rente erhalten, dann sind unsere Ausgaben vollständig gedeckt.
Wenn wir sogar eine reduzierte Sozialversicherung einkalkulieren, müssen wir vielleicht nie unser Notgroschen anfassen — aber wir haben gemischte Gefühle dabei. Wir möchten einige Prinzipien von Die Broke anwenden, wie zum Beispiel unserem 18-jährigen Sohn mit einem Haus zu helfen, wenn die Zeit gekommen ist.
Wir haben 1,3 Millionen US-Dollar an Altersvorsorge, aufgeteilt in eine traditionelle 457 (auf die wir jederzeit zugreifen können) und eine Vanguard IRA. Davon müssen wir uns im Jahr 2024 dank der Bargeldeinsparungen für unser Sabbatical überhaupt nicht zurückziehen.
Von 2025-2029 müssten wir jährlich nur 1-3 Prozent unseres Portfolios abheben — wahrscheinlich weniger, da wir etwas Einkommen generieren werden.
Unsere anderen großen Ziele sind:
Wir zahlen unsere Hypothek bis 2029 ab, wenn nicht früher. Wir schulden 200.000 US-Dollar für ein Haus im Wert von 1,4 Millionen US-Dollar mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz von derzeit 2,75 Prozent, die im März 2029 mit einem Höchstbetrag von 7,75 Prozent zurückgesetzt wird. Die Auszahlung würde 12.000 US-Dollar pro Jahr freisetzen.
Ein Boot zu kaufen, das 75.000 bis 100.000 US-Dollar kosten würde, einschließlich des Aufzugs.
Wie sollten wir angesichts unseres unregelmäßigen Inanspruchnahmebedarfs mit größeren einmaligen Ausgaben wie diesen umgehen? Ich zögere, in einem bestimmten Jahr mehr als vier Prozent abzuheben, aber diese Regel scheint für uns nicht der richtige Rahmen zu sein.
Sollten wir bei Bedarf Pauschalbeträge aufnehmen, z. B. ein Boot kaufen und das Haus im Jahr 2029 abbezahlen? Wie testen wir verschiedene Szenarien mit Stress? Oder würden Sie empfehlen, jährlich stabile vier Prozent zu nehmen und den Überschuss zur Tilgung der Hypothek zu verwenden?
Wir würden uns über kreative Ideen freuen, die uns helfen, unser Geld zu genießen und gleichzeitig unsere finanzielle Zukunft zu sichern.
Kris fragt (bei 23:33 Minuten): Ich würde gerne Ihren Einblick bekommen, wie sich große Sportereignisse auf die Werte von Gewerbe- und Wohnimmobilien auswirken. Hier in Dallas stehen sowohl die Fußballweltmeisterschaft als auch die Olympischen Spiele an.
Können wir aufgrund dieser Ereignisse einen deutlichen Anstieg der Immobilienwerte erwarten, oder sind die Auswirkungen eher vorübergehend?
Fragt Peyton (bei 43: 23 Minuten): Ich höre mir die Episode vom 4. März 2025 an, in der Sie über das Kalkül des Kaufens oder Mietens eines Hauses sprechen, und ich würde gerne mehr über diesen Rahmen erfahren.
Ich wohne in Salt Lake City, wo das Mieten etwas vorteilhafter ist, und ich plane, vorzeitig in Rente zu gehen. Aus diesem Grund priorisiere ich steuerbegünstigte Altersvorsorge und möchte keine Gelder für eine Anzahlung umleiten.
Das einzige Argument für den Kauf, das bei mir Anklang findet, ist die Festlegung meiner Wohnkosten. Ich war nach der Pandemie erschrocken, als meine Miete in zwei Jahren um 23 Prozent stieg. Diese Art von Volatilität macht es schwierig, für den Ruhestand zu budgetieren, wenn die Wohnkosten weiter steigen.
Aber ich zögere, 60.000 Dollar von meinem Nettovermögen von 140.000 Dollar abzuziehen — das meiste davon auf steuerbegünstigten Konten. Einige Fonds befinden sich auf einem Brokerage-Konto, daher ist es zugänglicher, aber ich frage mich immer noch, ob es sich lohnt, diese Fonds neu zuzuweisen.
Ich denke, das wäre eine großartige Diskussion, ob für meine Situation oder allgemein — die Idee, dass Mieten nicht unbedingt “Geld wegwerfen" bedeutet.”
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Becky und ihr Mann stehen kurz vor der Halbpension. Aber die Vier-Prozent-Rentenrücktrittsregel macht für sie keinen Sinn. Gibt es andere finanzielle Rahmenbedingungen, die sie untersuchen sollten?