Becky y su esposo están a punto de jubilarse. Pero la regla de retiro de jubilación del cuatro por ciento no tiene sentido para ellos. ¿Hay otros marcos financieros que deberían explorar?
Kris está entusiasmada con un posible aumento en los valores inmobiliarios locales cuando llegue la Copa del Mundo a la ciudad. ¿Tendrá esto algún impacto significativo en su propiedad?
Los padres de Peyton la están presionando para que compre una casa, pero le preocupa que esto paralice sus metas de jubilación anticipada. ¿Tiene razón en preocuparse?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
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Becky pregunta (a las 02:15 minutos): ¿Cómo piensa sobre las estrategias de jubilación y reducción cuando la regla estándar del cuatro por ciento no encaja del todo?
Mi esposo se jubiló el año pasado después de 30 años en la aplicación de la ley, e hicimos un gran cambio de la Costa Oeste al suroeste de Florida para comenzar de cero. Él tiene 55 años, yo 50, y nos estamos tomando un año sabático antes de decidir qué tipo de trabajo queremos hacer a continuación.
Su pensión, que incluye beneficios de supervivencia, cubre el 70 por ciento de nuestros gastos, incluido un generoso presupuesto de viaje. Recibiré una pensión más pequeña en 2029, momento en el que nuestros gastos estarán completamente cubiertos.
Al tener en cuenta incluso un Seguro Social reducido, es posible que nunca necesitemos tocar nuestros ahorros, pero tenemos sentimientos encontrados al respecto. Nos gustaría aplicar algunos principios de Die Broke, como ayudar a nuestro hijo de 18 años con una casa cuando llegue el momento.
Tenemos savings 1.3 millones en ahorros para la jubilación, divididos entre un 457 tradicional (al que podemos acceder en cualquier momento) y una IRA Vanguard. No necesitamos retirarnos de esto en absoluto en 2024, gracias a los ahorros en efectivo que cubren nuestro año sabático.
De 2025 a 2029, solo necesitaríamos retirar del 1 al 3 por ciento de nuestra cartera anualmente, probablemente menos, ya que generaremos algunos ingresos.
Nuestros otros grandes objetivos son:
Saldar nuestra hipoteca para 2029, si no antes. Debemos owe 200,000 en una casa de $1.4 millones con una hipoteca de tasa ajustable actualmente al 2.75 por ciento, restableciéndola en marzo de 2029 con un máximo del 7.75 por ciento. Pagarlo liberaría 1 12,000 por año.
Comprar un bote, que costaría entre 7 75,000 y 1 100,000, incluido el ascensor.
Dadas nuestras necesidades irregulares de reducción, ¿cómo deberíamos abordar gastos únicos más grandes como estos? Dudo en retirar más del cuatro por ciento en un año determinado, pero esa regla no parece el marco adecuado para nosotros.
¿Deberíamos sacar sumas globales cuando sea necesario, como comprar un bote y pagar la casa en 2029? ¿Cómo hacemos pruebas de estrés en diferentes escenarios? ¿O recomendaría tomar un cuatro por ciento anual constante y usar el exceso para pagar la hipoteca?
Nos encantaría algunas ideas creativas que nos ayuden a disfrutar de nuestro dinero mientras mantenemos seguro nuestro futuro financiero.
Kris pregunta (a las 23: 33 minutos): Me encantaría conocer su opinión sobre cómo los principales eventos deportivos impactan en los valores inmobiliarios comerciales y residenciales. Aquí en Dallas, tenemos tanto la Copa Mundial de Fútbol como los Juegos Olímpicos por venir.
¿Podemos esperar un aumento significativo en los valores inmobiliarios debido a estos eventos, o el impacto es más temporal?
Peyton pregunta (a los 43: 23 minutos): Estoy escuchando el episodio del 4 de marzo de 2025 en el que discute el cálculo de comprar versus alquilar una casa, y me encantaría saber más sobre ese marco.
Vivo en Salt Lake City, donde alquilar es un poco más ventajoso, y planeo jubilarme temprano. Debido a eso, estoy priorizando los ahorros para la jubilación con ventajas impositivas y no quiero desviar fondos para un pago inicial.
El único argumento para comprar que resuena en mí es fijar los costos de mi vivienda. Me asusté después de la pandemia cuando mi alquiler subió un 23 por ciento en dos años. Ese tipo de volatilidad dificulta presupuestar para la jubilación si los costos de la vivienda siguen aumentando.
Pero dudo en sacar 6 60,000 de mi patrimonio neto de $140,000, la mayoría de los cuales están en cuentas con ventajas impositivas. Algunos fondos están en una cuenta de corretaje, por lo que es más accesible, pero aún me pregunto si vale la pena reasignar esos fondos.
Creo que esto sería una gran discusión, ya sea por mi situación o en general, la idea de que alquilar no es necesariamente "tirar el dinero".”
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Becky y su esposo están a punto de jubilarse. Pero la regla de retiro de jubilación del cuatro por ciento no tiene sentido para ellos. ¿Hay otros marcos financieros que deberían explorar?