Becky e suo marito stanno per andare in pensione. Ma la regola del ritiro della pensione del quattro per cento non ha senso per loro. Ci sono altri quadri finanziari che dovrebbero esplorare?
Kris è entusiasta di un potenziale aumento dei valori immobiliari locali quando la Coppa del Mondo arriva in città. Questo avrà un impatto significativo sulla sua proprietà?
I genitori di Peyton la stanno facendo pressione per comprare una casa, ma è preoccupata che questo possa paralizzare i suoi obiettivi di pensionamento anticipato. Ha ragione ad essere preoccupata?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
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Becky chiede (a 02: 15 minuti): Come pensi alle strategie di pensionamento e prelievo quando la regola standard del quattro per cento non si adatta perfettamente?
Mio marito si è ritirato l'anno scorso dopo 30 anni nelle forze dell'ordine, e abbiamo fatto un grande passo dalla costa occidentale al sud-ovest della Florida per un nuovo inizio. Lui ha 55 anni, io 50, e ci stiamo prendendo un anno sabbatico prima di decidere che tipo di lavoro vogliamo fare dopo.
La sua pensione, che include le prestazioni di sopravvivenza, copre il 70% delle nostre spese, incluso un generoso budget di viaggio. Riceverò una pensione più piccola nel 2029, a quel punto le nostre spese saranno completamente coperte.
Quando si tiene conto anche di una sicurezza sociale ridotta, potremmo non aver mai bisogno di toccare il nostro gruzzolo, ma abbiamo sentimenti contrastanti al riguardo. Ci piacerebbe applicare alcuni principi di Die Broke, come aiutare nostro figlio di 18 anni con una casa quando sarà il momento.
Abbiamo $1,3 milioni di risparmi per la pensione, divisi tra un 457 tradizionale (a cui possiamo accedere in qualsiasi momento) e un Vanguard IRA. Non abbiamo bisogno di ritirarci da questo nel 2024, grazie ai risparmi in contanti che coprono il nostro anno sabbatico.
Dal 2025 al 2029, avremmo solo bisogno di ritirare l ' 1-3% del nostro portafoglio ogni anno, probabilmente meno, dal momento che genereremo un reddito.
I nostri altri grandi obiettivi sono:
Pagare il nostro mutuo entro il 2029, se non prima. Dobbiamo $200.000 su una casa da $1,4 milioni con un mutuo a tasso variabile attualmente al 2,75%, ripristinando a marzo 2029 con un massimo del 7,75%. Pagare sarebbe liberare fino $12.000 all'anno.
L'acquisto di una barca, che costerebbe 7 75.000-$100.000, compreso l'ascensore.
Date le nostre esigenze irregolari di prelievo, come dovremmo affrontare spese una tantum più grandi come queste? Esito a ritirare più del quattro per cento in un dato anno, ma questa regola non sembra il quadro giusto per noi.
Dovremmo prendere somme forfettarie quando necessario come comprare una barca e pagare la casa nel 2029? Come testare i diversi scenari? O consiglieresti di prendere un costante quattro per cento all'anno e utilizzare l'eccesso per pagare il mutuo?
Ci piacerebbe alcune idee creative per aiutarci a godere dei nostri soldi mantenendo sicuro il nostro futuro finanziario.
Kris chiede (a 23: 33 minuti): Mi piacerebbe avere la tua visione su come i grandi eventi sportivi influenzano i valori immobiliari commerciali e residenziali. Qui a Dallas, abbiamo sia la Coppa del Mondo di calcio e le Olimpiadi in arrivo.
Possiamo aspettarci un aumento significativo dei valori immobiliari a causa di questi eventi, o l'impatto è più temporaneo?
Peyton chiede (a 43:23 minuti): Sto ascoltando l'episodio del 4 marzo 2025, in cui discuti il calcolo dell'acquisto rispetto all'affitto di una casa, e mi piacerebbe saperne di più su quel quadro.
Vivo a Salt Lake City, dove l'affitto è leggermente più vantaggioso, e ho intenzione di andare in pensione presto. Per questo motivo, sto dando la priorità ai risparmi pensionistici agevolati dalle tasse e non voglio deviare i fondi per un acconto.
L'unico argomento per l'acquisto che risuona con me è il blocco dei miei costi di alloggio. Ero spaventato dopo la pandemia quando il mio affitto è salito del 23% in due anni. Questo tipo di volatilità rende difficile il budget per la pensione se i costi degli alloggi continuano a salire.
Ma esito a tirare $60.000 dal mio patrimonio netto di $140.000, la maggior parte dei quali è in conti con agevolazioni fiscali. Alcuni fondi sono in un conto di intermediazione, quindi è più accessibile, ma mi chiedo ancora se valga la pena riallocare quei fondi.
Penso che questo farebbe per una grande discussione, sia per la mia situazione o in generale — l'idea che affittare non è necessariamente “buttare via i soldi.”
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Becky e suo marito stanno per andare in pensione. Ma la regola del ritiro della pensione del quattro per cento non ha senso per loro. Ci sono altri quadri finanziari che dovrebbero esplorare?