Анонимный абонент размышляет об ошибке, которую он совершил в 2023 году, когда решил внести свой взнос в Roth вместо счета до вычета налогов. Как он с этим справляется?
Джун раздражена тем, что в прошлом году, продавая активы в своей налогооблагаемой брокерской конторе, она спровоцировала краткосрочный прирост капитала и "отмытые" продажи. Как ей избежать подобных проблем в будущем?
Зераи хочет привлечь фонды со средней и малой капитализацией, но его план 457 предусматривает ограниченный выбор взаимных фондов. Как правильно выбрать лучший фонд из доступных вариантов?
Мы с бывшим финансовым консультантом Джо Сол-Сехи (Joe Saul-Sehy) ответим на эти вопросы в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. У вас есть вопрос? Оставьте его здесь.
_______
Спрашивает аноним (в 01:13): Я с большим интересом следил за вашими недавними обсуждениями по поводу решения Roth против доналогового налогообложения. Проанализировав свои варианты на 2023 и 2024 годы, я пришел к выводу, что допустил ошибку, и мне бы хотелось, чтобы вы высказались по этому поводу.
В 2023 году я превысил свои 401 тысячу долларов в Roth, находясь в 32-процентной налоговой категории, хотя и знал, что в 2024 году моя ставка снизится до 24 процентов. Не лучше ли было внести взносы до вычета налогов в 2023 году, а затем произвести конвертацию в Roth в следующем году?
Я уже слышу, как Джо говорит: “Это всего лишь 8 процентов. Невозможно оптимизировать все”. Но для тех из нас, кто любит следить за своими финансами, это будет большой ошибкой. Мой взнос за 2023 год был бы единственным взносом до вычета налогов, поэтому конвертация была бы ограничена 23 000 долларами.
Действительно ли я допустил здесь ошибку? И, в более широком смысле, как вы преодолеваете разочарование, вызванное ошибкой в оптимизации? Было бы интересно услышать какие-либо личные соображения или опыт, связанные с вашими прошлыми финансовыми ошибками.
Спрашивает Джун (в 28:22): Готовясь к налоговому сезону, я поняла, что продажа некоторых активов в моей налогооблагаемой брокерской компании привела как к краткосрочному приросту капитала, так и к "отмыванию" продаж. Хотя большая часть моих доходов была долгосрочной, я хотел бы избежать ненужных налогов и избежать проблем с продажей в будущем.
Есть ли у вас какие-либо советы о том, как лучше распознавать и предотвращать их при управлении облагаемым налогом брокерским счетом? Я использую Vanguard, которым, как я знаю, пользуются и многие из ваших слушателей, поэтому любая информация, относящаяся к их платформе, была бы особенно полезна.
Спрашивает Зерай (48:16): У меня на работе есть план 457 с ограниченным выбором взаимных фондов. На данный момент мои вложения составляют 65% в индекс S&P 500 и 35% в международные акции, но я хотел бы добавить немного вложений в акции средней или малой капитализации.
Доступны два варианта: Fidelity Extended Market Index Fund (FSMAX) и Wellington CIF II SMID Cap Research Fund (SMICRX). В открытом доступе не так много информации о SMICRX, и его сборы немного выше, чем у FSMAX.
Какой из этих двух вариантов был бы лучшим выбором для диверсификации моего портфолио?
Спасибо нашим спонсорам!
NetSuite
NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, управление финансами, инвентаризацию, отдел кадров на одной платформе и в одном источнике достоверной информации. Перейдите по ссылке NetSuite.com/PAULA и скачайте руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
Действительно
Если вы ищете талантливых специалистов, которые могли бы укрепить вашу команду, вам это действительно нужно. Перейдите по ссылке indeed.com/paula получите кредит на вакансию в размере 75 долларов, чтобы повысить свой рейтинг и начать прием на работу уже сегодня.
Мастер-класс
С помощью MasterClass вы сможете учиться у лучших, чтобы стать лучшим в своем деле. MasterClass - это единственная потоковая платформа, где вы можете учиться и развиваться с более чем 200 лучшими в мире. Получите скидку 15% на любое годовое членство в MasterClass.com/afford.
Анонимный абонент размышляет об ошибке, которую он совершил в 2023 году, когда решил внести свой взнос в Roth вместо счета до вычета налогов. Как он с этим справляется?