Un chiamante anonimo sta rimuginando su un errore che ha commesso nel 2023 quando ha deciso di contribuire al suo Roth invece di un conto ante imposte. Come fa a superarlo?
June è infastidita dal fatto che abbia attivato le plusvalenze a breve termine e le vendite di wash quando ha venduto beni nel suo brokeraggio imponibile l'anno scorso. Come evitare questi problemi in futuro?
Zerai vuole aggiungere l'esposizione mid e small cap, ma il suo piano 457 ha una selezione limitata di fondi comuni di investimento. Qual è il modo corretto per selezionare il miglior fondo tra le opzioni disponibili?
L'ex pianificatore finanziario Joe Saul-Sehy e io affrontiamo queste domande nell'episodio di oggi.
Buon divertimento!
P.S. Hai una domanda? Lascialo qui.
_______
Anonymous chiede (a 01: 13 minuti): Ho seguito le tue recenti discussioni sulla decisione Roth versus ante imposte con grande interesse. Dopo aver esaminato le mie scelte 2023 e 2024, penso di aver commesso un errore e mi piacerebbe che tu lo prendessi.
Nel 2023, ho raggiunto il massimo dei miei 401(k) in dollari Roth mentre ero nella fascia fiscale del 32%, anche se sapevo che la mia fascia sarebbe scesa al 24% nel 2024. Non sarebbe stato meglio contribuire al lordo delle imposte nel 2023 e poi fare una conversione Roth l'anno successivo?
Posso già sentire Joe che dice: "È solo l' 8%. Non puoi ottimizzare tutto."Ma per quelli di noi che amano mettere a punto le nostre finanze, questo sembra un grande passo falso. Il mio contributo 2023 sarebbe stato il mio unico contributo ante imposte, quindi la conversione sarebbe stata limitata a $23,000.
Ho davvero fatto un errore qui? E più in generale, come superare la frustrazione di commettere un errore di ottimizzazione? Eventuali intuizioni personali o esperienze dai propri errori finanziari passati sarebbe bello sentire.
June chiede (a 28:22 minuti): Mentre mi preparo per la stagione fiscale, mi sono reso conto che vendendo alcuni beni nella mia intermediazione imponibile, ho attivato sia le plusvalenze a breve termine che le vendite di lavaggio. Mentre la maggior parte dei miei guadagni sono stati a lungo termine, mi piacerebbe evitare tasse inutili e lavare i problemi di vendita in futuro.
Hai qualche consiglio su come riconoscere e prevenire meglio questi quando gestisci un conto di intermediazione imponibile? Io uso Vanguard, che so che molti dei tuoi ascoltatori usano anche, quindi qualsiasi approfondimento specifico per la loro piattaforma sarebbe particolarmente utile.
Zerai chiede (a 48: 16 minuti): Ho un piano 457 attraverso il mio lavoro con una selezione limitata di fondi comuni di investimento. In questo momento, la mia allocazione è del 65% nell'S & P 500 e del 35% nelle azioni internazionali, ma vorrei aggiungere un po ' di esposizione mid-cap o small-cap.
Sono disponibili due opzioni: il Fidelity Extended Market Index Fund (FSMAX) e il Wellington CIF II SMID Cap Research Fund (SMICRX). Non ci sono molte informazioni pubblicamente disponibili su SMICRX e le sue tariffe sono leggermente superiori a FSMAX.
Tra questi due, quale sarebbe la scelta migliore per diversificare il mio portafoglio?
Grazie ai nostri sponsor!
NetSuite
NetSuite è il sistema finanziario cloud numero uno, portando contabilità, gestione finanziaria, inventario, risorse umane, in UN'UNICA piattaforma e in UN'UNICA fonte di verità. Testa a NetSuite.com/PAULA e scarica la Guida del CFO all'intelligenza artificiale e all'apprendimento automatico.
Infatti
Se stai cercando talenti straordinari per rafforzare la tua squadra, ne hai bisogno. Vai a indeed.com/paula per un credito di lavoro di $75 per aggiornare il tuo annuncio e iniziare ad assumere oggi.
MasterClass
Con MasterClass puoi imparare dai migliori per diventare il tuo migliore. MasterClass è l'unica piattaforma di streaming in cui puoi imparare e crescere con oltre 200+ dei migliori al mondo. Ottieni il 15% di sconto su qualsiasi abbonamento annuale a MasterClass.com/afford.
Un chiamante anonimo sta rimuginando su un errore che ha commesso nel 2023 quando ha deciso di contribuire al suo Roth invece di un conto ante imposte. Come fa a superarlo?