Ein anonymer Anrufer grübelt über einen Fehler, den er 2023 gemacht hat, als er beschloss, anstelle eines Vorsteuerkontos einen Beitrag zu seinem Roth zu leisten. Wie kommt er darüber hinweg?
June ärgert sich darüber, dass sie kurzfristige Kapitalgewinne und Waschverkäufe ausgelöst hat, als sie im vergangenen Jahr Vermögenswerte in ihrem steuerpflichtigen Maklergeschäft verkauft hat. Wie vermeidet sie diese Probleme in Zukunft?
Zerai möchte Mid- und Small-Cap-Engagements hinzufügen, aber sein 457-Plan hat eine begrenzte Auswahl an Investmentfonds. Was ist der richtige Weg, um den besten Fonds unter den verfügbaren Optionen auszuwählen?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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Anonymous fragt (um 01:13 Minuten): Ich habe Ihre jüngsten Diskussionen über die Entscheidung Roth versus Vorsteuer mit großem Interesse verfolgt. Nachdem ich meine Entscheidungen für 2023 und 2024 überprüft habe, glaube ich, dass ich einen Fehler gemacht habe, und ich würde mich über Ihre Meinung freuen.
Im Jahr 2023 habe ich meine 401 (k) in Roth-Dollar in der Steuerklasse von 32 Prozent ausgeschöpft, obwohl ich wusste, dass meine Steuerklasse im Jahr 2024 auf 24 Prozent sinken würde. Wäre es nicht besser gewesen, 2023 vor Steuern einzuzahlen und dann im folgenden Jahr eine Roth-Konvertierung durchzuführen?
Ich kann Joe schon sagen hören: "Es sind nur 8 Prozent. Man kann nicht alles optimieren." Aber für diejenigen von uns, die gerne an der Feinabstimmung unserer Finanzen arbeiten, fühlt sich das wie ein großer Fehltritt an. Mein Beitrag für 2023 wäre mein einziger Beitrag vor Steuern gewesen, daher wäre die Umwandlung auf 23.000 USD begrenzt gewesen.
Habe ich hier wirklich einen Fehler gemacht? Und allgemeiner, wie überwinden Sie die Frustration, einen Optimierungsfehler zu machen? Persönliche Einsichten oder Erfahrungen aus Ihren eigenen finanziellen Fehlern in der Vergangenheit wären großartig zu hören.
Juni fragt (um 28: 22 Minuten): Als ich mich auf die Steuersaison vorbereitete, wurde mir klar, dass ich beim Verkauf einiger Vermögenswerte in meinem steuerpflichtigen Maklergeschäft sowohl kurzfristige Kapitalgewinne als auch Waschverkäufe auslöste. Während die meisten meiner Gewinne langfristig waren, möchte ich in Zukunft unnötige Steuern vermeiden und Verkaufsprobleme waschen.
Haben Sie einen Rat, wie Sie diese bei der Verwaltung eines steuerpflichtigen Maklerkontos besser erkennen und verhindern können? Ich benutze Vanguard, von dem ich weiß, dass viele Ihrer Zuhörer es auch verwenden, daher wären alle plattformspezifischen Erkenntnisse besonders hilfreich.
Zerai fragt (bei 48:16 Minuten): Ich habe einen 457-Plan durch meinen Job mit einer begrenzten Auswahl an Investmentfonds. Im Moment beträgt meine Allokation 65 Prozent im S & P 500 und 35 Prozent in internationalen Aktien, aber ich würde gerne ein Mid-Cap- oder Small-Cap-Engagement hinzufügen.
Es stehen zwei Optionen zur Verfügung: der Fidelity Extended Market Index Fund (FSMAX) und der Wellington CIF II SMID Cap Research Fund (SMICRX). Es gibt nicht viele öffentlich zugängliche Informationen über SMICRX, und seine Gebühren sind etwas höher als bei FSMAX.
Was wäre zwischen diesen beiden die bessere Wahl, um mein Portfolio zu diversifizieren?
Vielen Dank an unsere Sponsoren!
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Ein anonymer Anrufer grübelt über einen Fehler, den er 2023 gemacht hat, als er beschloss, anstelle eines Vorsteuerkontos einen Beitrag zu seinem Roth zu leisten. Wie kommt er darüber hinweg?