Una persona anónima que llama está reflexionando sobre un error que cometió en 2023 cuando decidió contribuir a su cuenta Roth en lugar de a una cuenta antes de impuestos. ¿Cómo supera esto?
June está molesta porque generó ganancias de capital a corto plazo y ventas de lavado cuando vendió activos en su correduría sujeta a impuestos el año pasado. ¿Cómo evita estos problemas en el futuro?
Zerai quiere agregar exposición de capitalización media y pequeña, pero su plan 457 tiene una selección limitada de fondos mutuos. ¿Cuál es la forma correcta de seleccionar el mejor fondo entre las opciones disponibles?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
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Pregunta anónima (a las 01: 13 minutos): He estado siguiendo sus recientes discusiones sobre la decisión Roth versus antes de impuestos con gran interés. Después de revisar mis elecciones de 2023 y 2024, creo que cometí un error y me encantaría su opinión al respecto.
En 2023, maximicé mi 401 (k) en dólares Roth mientras estaba en el tramo impositivo del 32 por ciento, aunque sabía que mi tramo bajaría al 24 por ciento en 2024. ¿No habría sido mejor contribuir antes de impuestos en 2023 y luego hacer una conversión Roth el año siguiente?
Ya puedo escuchar a Joe decir: "Es solo el 8 por ciento. No puedes optimizarlo todo."Pero para aquellos de nosotros que disfrutamos ajustando nuestras finanzas, esto se siente como un gran paso en falso. Mi contribución de 2023 habría sido mi única contribución antes de impuestos, por lo que la conversión se habría limitado a 2 23,000.
¿Realmente cometí un error aquí? Y, en términos más generales, ¿cómo superas la frustración de cometer un error de optimización? Sería genial escuchar cualquier idea personal o experiencia de sus propios errores financieros pasados.
June pregunta (a las 28: 22 minutos): Mientras me preparaba para la temporada de impuestos, me di cuenta de que al vender algunos activos en mi corretaje sujeto a impuestos, generé ganancias de capital a corto plazo y ventas de lavado. Si bien la mayoría de mis ganancias fueron a largo plazo, me gustaría evitar impuestos innecesarios y lavar problemas de ventas en el futuro.
¿Tiene algún consejo sobre cómo reconocerlos y prevenirlos mejor al administrar una cuenta de corretaje sujeta a impuestos? Utilizo Vanguard, que sé que muchos de sus oyentes también usan, por lo que cualquier información específica de su plataforma sería especialmente útil.
Zerai pregunta (a las 48: 16 minutos): Tengo un plan 457 a través de mi trabajo con una selección limitada de fondos mutuos. En este momento, mi asignación es del 65 por ciento en el S&P 500 y del 35 por ciento en acciones internacionales, pero me gustaría agregar algo de exposición de mediana capitalización o pequeña capitalización.
Hay dos opciones disponibles: el Fidelity Extended Market Index Fund (FSMAX) y el Wellington CIF II SMID Cap Research Fund (SMICRX). No hay mucha información disponible públicamente sobre SMICRX, y sus tarifas son ligeramente más altas que FSMAX.
Entre estos dos, ¿cuál sería la mejor opción para diversificar mi cartera?
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Una persona anónima que llama está reflexionando sobre un error que cometió en 2023 cuando decidió contribuir a su cuenta Roth en lugar de a una cuenta antes de impuestos. ¿Cómo supera esto?