Деби переживает из-за того, что ей приходится откладывать первоначальный взнос на покупку дома в районе с высокой стоимостью жизни. Следует ли ей обналичить свой брокерский счет, чтобы ускорить процесс?
Лукас и его жена хорошо зарабатывают, но они устали и готовы к переменам. Какие стратегии они могут использовать, чтобы максимизировать свои инвестиции и уверенно уйти с работы?
Гранту не нравятся недавние дискуссии об эффективной политике. Это очень похоже на рыночный расчет времени, когда инвестиционная стратегия основывается на произвольном наборе исторических дат. Что он упускает?
Бывший финансовый консультант Джо Сол-Сехи и я отвечаем на эти вопросы в сегодняшнем выпуске.
Приятного просмотра!
P.S. Есть вопросы? Оставьте их здесь.
_______
Спрашивает Деби (в 01:41): У меня вопрос о финансировании дома. Мы с мужем откладывали деньги на первый взнос, но это было непросто, потому что мы живем в любимом месте Паулы — Нью-Йорке.
На данный момент у нас есть 5% сбережений, но я понял, что если мы обналичим наши ETF и взаимные фонды, то сможем внести первоначальный взнос в размере 20%. Это сделало бы нашу ежемесячную ипотеку намного более доступной, особенно при нынешних ставках.
Мне бы хотелось услышать мнение стороннего наблюдателя, который эмоционально не привязан ни к нашим сбережениям, ни к идее владения домом. Вам не кажется, что это разумный шаг?
Для дополнительного контекста (и давления!) мы ожидаем ребенка в конце этого года. Это главная причина, по которой мы ищем именно сейчас — я работаю из дома, и маленькая квартира с одной спальней не подходит для меня, моего мужа, моего офиса и ребенка.
Мы вносим взносы в пенсионный фонд нашего работодателя (401%) и у нас есть Roth IRA, так что это не единственные наши сбережения. Учитывая все это, что вы думаете по этому поводу?
Лукас спрашивает (в 25:13): Каков наилучший способ увеличить наш облагаемый налогом брокерский счет, чтобы мы могли в конечном итоге сократить нашу рабочую нагрузку или перейти на другую работу?
Нам с женой по 33 года, мы работаем в сфере ИТ-консалтинга и зарабатываем в общей сложности 315 000 долларов без учета бонусов. Мы не любим свою работу, но за нее хорошо платят и предлагают гибкость. Наша цель - накопить достаточно денег, чтобы иметь возможность оставить карьеру.
Наша текущая финансовая картина выглядит следующим образом.
Дом: Приобретен в 2019 году за 375 000 долларов, полностью оплачен
, Автомобили: Оба находятся в полной собственности.
Инвестиции:
470 000 долларов в традиционной упаковке 401(k)
130 000 долларов в программе Roth IRA/Roth 401(k)
10 000 долларов на сберегательном счете медицинского страхования (HSA)
15 000 долларов на 529-м
27 000 долларов в акциях компании
, 160 000 долларов в облагаемых налогом брокерских услугах (в основном, в фондах индекса S&P 500)
Наличные: 40 000 долларов в резервном фонде.
Ежегодные расходы: Обычно 80 000 долларов, но ожидается, что они вырастут до 100 000-110 000 долларов из–за расходов на дневной уход и содержание ребенка.
Мы быстро окупили наш дом чуть более чем за четыре года, и только в 2024 году мы сэкономили 100 000 долларов на нашем брокерском счете. Как только мы ставим перед собой финансовую цель, мы, как правило, достигаем ее.
Поскольку мы продолжаем развивать нашу налогооблагаемую брокерскую деятельность, какие ключевые факторы нам следует учитывать, прежде чем использовать ее для увеличения нашего дохода?
Помимо дивидендов, налогов на прирост капитала и, возможно, ежеквартальных налоговых платежей, существуют ли какие-либо серьезные подводные камни или стратегии, о которых нам следует знать? Это так же просто, как увеличить учетную запись до комфортного уровня, а затем использовать ее по мере необходимости?
Спрашивает Грант (в 49:15): У меня вопрос по поводу эффективной границы. После прослушивания предыдущих серий мне кажется, что в том, как вы с Джо обсуждаете это, есть много нюансов, связанных с выбором времени выхода на рынок.
В частности, 1970 год продолжает приближаться, и это вызывает у меня тревогу. Вы всегда предостерегали от использования произвольных временных рамок для анализа доходности — так почему же за точку отсчета взят 1970 год? Почему 54 года? Что произойдет, если вернуться к 1965 году или ранее?
Я понимаю, что отчасти это может быть связано с ограничениями в инструментарии, но мне бы хотелось услышать ваше мнение о том, почему используется эта дата и как лучше понять границы эффективности.
Упомянутые ресурсы:
Интервью с Коди Санчесом на YouTube
Интервью с Полом Мерриманом на YouTube
#303: Мир без электронной почты, с Кэлом Ньюпортом – Позволяйте себе все, что угодно
Доктор Кэл Ньюпорт: Как достичь большего, делая меньше – Позволяйте себе все, что угодно
#176: Цифровой минимализм – с доктором Кэлом Ньюпортом – Позволяйте себе все, что угодно
Спасибо нашим спонсорам!
NetSuite
NetSuite - это облачная финансовая система номер один, объединяющая бухгалтерский учет, финансовый менеджмент, инвентаризацию, управление персоналом на одной платформе и ЕДИНЫЙ источник достоверной информации. Перейдите по ссылке NetSuite.com/PAULA и скачайте руководство финансового директора по искусственному интеллекту и машинному обучению.
Policygenius
Перейти на policygenius.com бесплатно цитат и сравнений. С Policygenius, вы можете найти полисы страхования жизни, которые начинаются от 292 руб. в год за 1 миллион долларов страхового покрытия.
СКИМС
Коллекция SKIMS Fits Everybody - это линейка ультрамягких, эластичных и легких предметов нижнего белья и основы, разработанных таким образом, чтобы соответствовать любым формам тела и при этом создавать комфортную посадку как вторая кожа.. Перейдите по ссылке Skims.com/paula чтобы ознакомиться с коллекцией Fits Everybody.
Айва
Компания Quince предлагает широкий ассортимент высококачественных товаров по доступным ценам. Перейдите по ссылке Quince.com/paula для получения информации о бесплатной доставке вашего заказа и возврате в течение 365 дней.
Действительно
Если вы ищете потрясающие таланты для укрепления своей команды, то вам это действительно нужно. Перейти к indeed.com/paula получите кредит на трудоустройство в размере 75 долларов, чтобы обновить свой список и начать прием на работу уже сегодня.
Shopify
Разнообразьте свой бизнес, продавая физические и цифровые товары через универсальную платформу Shopify. Перейдите по ссылке shopify.com/paula купите пробную версию стоимостью 1 доллар в месяц и получите полный доступ ко всему набору функций Shopify.
Деби переживает из-за того, что она не может внести первоначальный взнос на покупку дома в своем районе с высокой стоимостью жизни. Следует ли ей обналичить свой брокерский счет, чтобы ускорить процесс?