Debi ist gestresst darüber, eine Anzahlung zu sparen, um ein Haus in ihrer Wohngegend mit hohen Lebenshaltungskosten zu kaufen. Sollte sie ihr Maklerkonto auszahlen lassen, um den Prozess zu beschleunigen?
Lucas und seine Frau sind Gutverdiener, aber sie sind müde und bereit für eine Veränderung. Mit welchen Strategien können sie ihre Investitionen maximieren und sich selbstbewusst von ihren Jobs zurückziehen?
Grant wird von den jüngsten Diskussionen über die Efficient Frontier abgeschreckt. Es klingt sehr nach Market Timing, eine Anlagestrategie auf eine willkürliche Reihe historischer Daten zu stützen. Was vermisst er?
Der ehemalige Finanzplaner Joe Saul-Sehy und ich gehen in der heutigen Folge auf diese Fragen ein.
Viel Spaß!
P.S. Haben Sie eine Frage? Lass es hier.
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Debi fragt (bei 01:41 Minuten): Ich habe eine Frage zur Finanzierung eines Eigenheims. Mein Mann und ich haben für eine Anzahlung gespart, aber es war hart, weil wir in Paulas Lieblingsort wohnen — New York City.
Im Moment haben wir 5 Prozent gespart, aber mir wurde klar, dass wir eine Anzahlung von 20 Prozent erreichen könnten, wenn wir unsere ETFs und Investmentfonds auszahlen. Das würde unsere monatliche Hypothek viel erschwinglicher machen, insbesondere bei Zinssätzen, wo sie sind.
Ich würde eine Außenperspektive von jemandem lieben, der weder emotional an unsere Ersparnisse noch an die Idee des Wohneigentums gebunden ist. Scheint das ein kluger Schachzug zu sein?
Für zusätzlichen Kontext (und Druck!), wir erwarten später in diesem Jahr ein Baby. Das ist ein wichtiger Grund, warum wir jetzt suchen — ich arbeite von zu Hause aus, und eine kleine Wohnung mit einem Schlafzimmer wird es für mich, meinen Mann, mein Büro und ein Baby nicht reichen.
Wir tragen zu unserem Arbeitgeber 401 (k) s bei und haben Roth IRAs, also würde dies nicht von unseren einzigen Ersparnissen abziehen. Angesichts all dessen, was sind deine Gedanken?
Lucas fragt (bei 25: 13 Minuten): Was ist der beste Weg, um unser steuerpflichtiges Maklerkonto zu erweitern, damit wir letztendlich unsere Arbeitsbelastung reduzieren oder in andere Karrieren wechseln können?
Meine Frau und ich sind beide 33, arbeiten in der IT-Beratung und verdienen zusammen 315.000 US-Dollar vor Boni. Wir lieben unsere Jobs nicht, aber sie zahlen gut und bieten Flexibilität. Unser Ziel ist es, genug zu sparen, um unsere Karriere beenden zu können.
Unser aktuelles finanzielles Bild sieht so aus.
Haus: Gekauft im Jahr 2019 für 375.000 USD, voll bezahlt
Fahrzeuge: Beide sind direkt im Besitz.
Investition:
$ 470.000 in traditionellen 401 (k)
130.000 USD für Roth IRA / Roth 401 (k)
$ 10.000 auf einem Gesundheitssparkonto (HSA)
15.000 Dollar für einen 529er
$27.000 in Aktien des Unternehmens
160.000 USD in einem steuerpflichtigen Maklergeschäft (hauptsächlich S & P 500 Indexfonds)
Bargeld: $ 40.000 in einem Notfallfonds.
Jährliche Ausgaben: In der Regel 80.000 USD, aber voraussichtlich auf 100.000 bis 110.000 USD aufgrund von Kosten für Kindertagesstätten und Babys steigen.
Wir haben unser Haus in etwas mehr als vier Jahren aggressiv zurückgezahlt, und allein im Jahr 2024 haben wir 100.000 US-Dollar auf unserem Brokerage-Konto gespart. Sobald wir uns zu einem finanziellen Ziel verpflichtet haben, neigen wir dazu, es zu erreichen.
Welche Schlüsselfaktoren sollten wir beim weiteren Aufbau unseres steuerpflichtigen Maklergeschäfts berücksichtigen, bevor wir es zur Ergänzung unseres Einkommens verwenden?
Gibt es abgesehen von Dividenden, Kapitalertragsteuern und möglicherweise vierteljährlichen Steuerzahlungen größere Fallstricke oder Strategien, die wir beachten sollten? Ist es so einfach, das Konto auf ein komfortables Niveau zu bringen und dann nach Bedarf daraus zu schöpfen?
Grant fragt (bei 49:15 Minuten): Ich habe eine Frage zum Efficient Frontier. Nachdem Sie sich vergangene Episoden angehört haben, fühlt es sich so an, als ob die Art und Weise, wie Sie und Joe darüber diskutieren, eine Menge Rosinenpickerei und Markttiming impliziert.
Insbesondere das Jahr 1970 taucht immer wieder auf, und das wirft für mich rote Fahnen auf. Sie haben immer davor gewarnt, beliebige Zeitrahmen für die Analyse von Renditen zu verwenden — warum ist 1970 der Ausgangspunkt? Warum 54 Jahre? Was passiert, wenn Sie bis 1965 oder früher zurückgehen?
Mir ist klar, dass ein Teil davon auf Werkzeugbeschränkungen zurückzuführen sein kann, aber ich würde gerne Ihre Sichtweise darüber hören, warum dieses Datum verwendet wird und wie Sie die effiziente Grenze besser verstehen können.
Erwähnte Ressourcen:
YouTube-Interview mit Codie Sanchez
YouTube-Interview mit Paul Merriman
#303: Eine Welt ohne E-Mail, mit Cal Newport - Leisten Sie sich alles
Dr. Cal Newport: Wie man mehr erreicht, indem man weniger tut - Leisten Sie sich alles
#176: Digitaler Minimalismus - mit Dr. Cal Newport - Afford Anything
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Debi ist gestresst darüber, eine Anzahlung zu sparen, um ein Haus in ihrer Wohngegend mit hohen Lebenshaltungskosten zu kaufen. Sollte sie ihr Maklerkonto auszahlen lassen, um den Prozess zu beschleunigen?