Debi está estresada por ahorrar un pago inicial para comprar una casa en su área de alto costo de vida. ¿Debería retirar su cuenta de corretaje para acelerar el proceso?
Lucas y su esposa ganan mucho, pero están cansados y listos para un cambio. ¿Qué estrategias pueden usar para maximizar sus inversiones y alejarse con confianza de sus trabajos?
Grant está desconcertado por las recientes discusiones sobre la frontera eficiente. Parece muy parecido al momento del mercado basar una estrategia de inversión en un conjunto arbitrario de fechas históricas. ¿Qué le falta?
El ex planificador financiero Joe Saul-Sehy y yo abordamos estas preguntas en el episodio de hoy.
¡Que lo disfrutes!
PD: ¿Tienes una pregunta? Déjalo aquí.
_______
Debi pregunta (a las 01: 41 minutos): Tengo una pregunta sobre cómo financiar una vivienda. Mi esposo y yo hemos estado ahorrando para el pago inicial, pero ha sido difícil porque vivimos en el lugar favorito de Paula: la ciudad de Nueva York.
En este momento, tenemos un 5 por ciento ahorrado, pero me di cuenta de que si retiramos nuestros ETF y fondos mutuos, podríamos alcanzar un pago inicial del 20 por ciento. Eso haría que nuestra hipoteca mensual sea mucho más asequible, especialmente con las tasas donde están.
Me encantaría una perspectiva externa de alguien que no esté emocionalmente apegado ni a nuestros ahorros ni a la idea de ser propietario de vivienda. ¿Parece esto un movimiento inteligente?
Para mayor contexto (¡y presión!), estamos esperando un bebé a finales de este año. Esa es una gran razón por la que estamos buscando ahora: trabajo desde casa y un pequeño apartamento de una habitación no va a ser suficiente para mí, mi esposo, mi oficina y un bebé.
Contribuimos a los planes 401(k)de nuestro empleador y tenemos IRA Roth, por lo que esto no estaría sacando de nuestros únicos ahorros. Dado todo eso, ¿cuáles son tus pensamientos?
Lucas pregunta (a las 25:13 minutos): ¿Cuál es la mejor manera de hacer crecer nuestra cuenta de corretaje sujeta a impuestos para que eventualmente podamos reducir nuestra carga de trabajo o hacer la transición a diferentes carreras?
Mi esposa y yo tenemos 33 años, trabajamos en consultoría de TI y ganamos un total combinado de 3 315,000 antes de bonificaciones. No amamos nuestros trabajos, pero pagan bien y ofrecen flexibilidad. Nuestro objetivo es ahorrar lo suficiente para poder alejarnos de nuestras carreras.
Nuestro panorama financiero actual se ve así.
Casa: Comprada en 2019 por 3 375,000, totalmente pagada
Vehículos: Ambos son de propiedad absoluta.
Inversiones:
$470,000 en 401(k)tradicional
IRA 130,000 en Roth IRA/Roth 401 (k)
Account 10,000 en una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)
$15,000 en un 529
stock 27,000 en acciones de la compañía
bro 160,000 en una correduría sujeta a impuestos (principalmente fondos indexados del S & P 500)
Efectivo: $40,000 en un fondo de emergencia.
Gastos anuales: Generalmente 8 80,000, pero se espera que aumenten a $100,000–$110,000 debido a los costos relacionados con la guardería y el bebé.
Pagamos agresivamente nuestra casa en poco más de cuatro años, y solo en 2024, ahorramos0 100,000 en nuestra cuenta de corretaje. Una vez que nos comprometemos con una meta financiera, tendemos a alcanzarla.
A medida que continuamos construyendo nuestra correduría imponible, ¿qué factores clave debemos considerar antes de usarla para complementar nuestros ingresos?
Aparte de los dividendos, los impuestos sobre las ganancias de capital y, potencialmente, realizar pagos trimestrales de impuestos, ¿existen obstáculos o estrategias importantes que debamos tener en cuenta? ¿Es tan simple como hacer crecer la cuenta a un nivel cómodo y luego extraer de ella según sea necesario?
Grant pregunta (a las 49: 15 minutos): Tengo una pregunta sobre la frontera eficiente. Después de escuchar episodios pasados, parece que hay mucha selección selectiva y sincronización del mercado implícita en la forma en que tú y Joe lo discuten.
Específicamente, el año 1970 sigue llegando, y eso levanta banderas rojas para mí. Siempre ha advertido contra el uso de plazos arbitrarios para analizar los rendimientos, entonces, ¿por qué 1970 es el punto de partida? ¿Por qué 54 años? ¿Qué pasa si vuelves a 1965 o antes?
Me doy cuenta de que algo de esto puede deberse a limitaciones de herramientas, pero me encantaría escuchar su perspectiva sobre por qué se usa esa fecha y cómo comprender mejor la frontera eficiente.
Recursos Mencionados:
Entrevista en YouTube con Codie Sanchez
Entrevista en YouTube con Paul Merriman
# 303: Un Mundo Sin Correo Electrónico, con Cal Newport-Afford Anything
Dr. Cal Newport: Cómo Lograr Más haciendo Menos-Pagar cualquier Cosa
# 176: Minimalismo Digital - con el Dr. Cal Newport-Permitirse cualquier cosa
¡Gracias a nuestros patrocinadores!
NetSuite
NetSuite es el sistema financiero en la nube número uno, que reúne contabilidad, gestión financiera, inventario y recursos humanos en UNA plataforma y UNA fuente de verdad. Dirígete a NetSuite.com/PAULA y descargue la Guía del Director Financiero sobre IA y Aprendizaje Automático.
Políticagenio
Ir a policygenius.com para cotizaciones y comparaciones gratuitas. Con Policygenius, puede encontrar pólizas de seguro de vida que comienzan en solo 2 292 por año por coverage 1 millón de cobertura.
Skims
La colección SKIMS Fits Everybody es una línea de prendas íntimas y básicas ultrasuaves, elásticas y ligeras diseñadas para adaptarse a todas las formas del cuerpo y, al mismo tiempo, proporcionar un ajuste cómodo como una segunda piel.. Ir a Skims.com/paula para ver la colección Fits Everybody.
Membrillo
Quince ofrece una gama de artículos de alta calidad a precios al alcance. Ir a Quince.com/paula para envío gratuito en su pedido y devoluciones de 365 días.
De hecho
Si está buscando un talento increíble para reforzar su equipo, lo necesita. Ir a indeed.com/paula por un crédito laboral de 7 75 para actualizar su listado y comenzar a contratar hoy.
Shopify
Diversifica tu negocio vendiendo productos físicos y digitales a través de la plataforma todo en uno de Shopify. Ir a shopify.com/paula por trial 1 / mes de prueba y obtenga acceso completo al conjunto completo de funciones de Shopify.
Debi está estresada por ahorrar un pago inicial para comprar una casa en su área de alto costo de vida. ¿Debería retirar su cuenta de corretaje para acelerar el proceso?